Covid-19 ทำให้การดำเนินธุรกิจในปัจจุบันเป็นเรื่องยาก เพราะนอกจากจะประสบปัญหาด้านยอดขายแล้ว ผู้ประกอบการยังมีภาระค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่ต้องแบกรับ หากเป็นผู้ประกอบการรายใหญ่ที่มีสภาพคล่องหรือตัวช่วยทางการเงินหลากหลายอาจประคับประคองธุรกิจให้ผ่านพ้นวิกฤติครั้งนี้ไปได้ แต่ผู้ประกอบการขนาดกลางและขนาเล็ก หรือ เอสเอ็มอี ไม่มีสภาพคล่องมากนัก การจะเข้าถึงแหล่งเงินทุนจากสถาบันการเงินก็เป็นเรื่องยาก จึงไม่มีเงินเพียงพอที่จะดำเนินธุรกิจ ส่งผลให้มีธุรกิจเอสเอ็มอีที่ต้องปิดตัวหรือหันไปพึ่งพาสินเชื่อนอกระบบจำนวนมาก 


จากปัญหาดังกล่าวทำให้ธนาคารไทยพาณิชย์ และ ดิจิทัล เวนเจอร์ส พัฒนาแพลตฟอร์มดิจิทัล “PayZave” แพลตฟอร์มที่จะเชื่อมต่อผู้ประกอบการรายใหญ่และซัพพลายเออร์ โดยสร้างมาตรการการรับชำระเงินใหม่ คู่ค้าสามารถรับและจ่ายเงินได้ทันทีไม่ต้องรอเครดิตเทอม สนับสนุนผู้ประกอบการรายใหญ่ที่มีสภาพคล่องทางการเงินช่วยลดข้อจำกัดในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนของซัพพลายเออร์ ด้วยข้อตกลงส่วนลดการขายเมื่อจ่ายเงินทันที ผู้ซื้อเซฟต้นทุนค่าใช้จ่าย ผู้ขายได้เงินเร็ว สามารถทำธุรกิจต่อได้โดยไม่ต้องพึ่งสินเชื่อนอกระบบ ส่วนผู้ประกอบการที่ไม่มีสภาพคล่องเพียงพอ ธนาคารไทยพาณิชย์มีสินเชื่อเงินกู้เบิกเงินเกินบัญชี (O/D) เข้ามาสนับสนุน ซึ่งอัตราดอกเบี้ยจะต่ำกว่าสินเชื่อ O/D แบบปกติ


โดยนายธนวัฒน์ กิตติสุวรรณ ผู้ช่วยผู้จัดการใหญ่ ผู้บริหารสายงาน GTS and Ecosystems ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวว่า ธนาคารพยายามทำความเข้าใจปัญหาของลูกค้าเพื่อลงมือช่วยเหลืออย่างเต็มกำลัง ซึ่งในส่วนของลูกค้าธุรกิจรายใหญ่ของธนาคารเอง ผลกระทบหลักที่เกิดขึ้นเป็นปัญหาต่อเนื่องซึ่งเกิดจากการขาดสภาพคล่องหมุนเวียนในธุรกิจของคู่ค้าซัพพลายเชนซึ่งเป็นเอสเอ็มอี รายเล็กๆ จนไม่สามารถผลิตและส่งสินค้าให้ได้ตามข้อตกลง โดยพบว่าต้นตอของปัญหานี้ คือข้อกำหนดทางด้านเครดิตเทอมการชำระเงินซึ่งปกติมีระยะเวลา 45-60 วัน เอสเอ็มอีจึงขาดเงินหมุนเวียน


ธนาคารไทยพาณิชย์ และ บริษัท ดิจิทัล เวนเจอร์ส จำกัด จึงใช้จุดแข็งทางด้านเทคโนโลยีที่เรามีมาต่อยอดแนวคิด “รายใหญ่ช่วยรายเล็ก” ร่วมกันพัฒนา PayZave แพลตฟอร์มดิจิทัลแรกของประเทศไทย ที่เปิดให้คู่ค้าสามารถดำเนินการรับ-จ่ายค่าสินค้าระหว่างกันทันทีโดยไม่ต้องรอเครดิตเทอม โดยทั้งสองฝ่ายจะทำข้อตกลงให้ส่วนลดการขาย เพื่อแลกกับการได้รับชำระค่าสินค้าก่อนครบรอบบิล โดยธนาคารจะให้การสนับสนุนทางการเงินกับผู้ซื้อในการชำระเงินให้คู่ค้าได้เร็วขึ้น ได้สินค้าที่มีต้นทุนถูกลง และผู้ขายก็ได้เงินค่าสินค้าทันทีโดยไม่ต้องไปหากู้จากแหล่งเงินทุนอื่น ซึ่งเป็นการบริหารสภาพคล่องที่ทั้งสองฝ่ายต่างได้รับประโยชน์อย่างลงตัว พร้อมเปิดให้ทุกคู่ค้าในประเทศไทยสามารถใช้งาน PayZave ได้ทันทีเพื่อพยุงให้เอสเอ็มอีไทยทุกรายก้าวต่อไปข้างหน้าและผ่านพ้นวิกฤตครั้งนี้ไปได้ด้วยกัน


“วงเงินสินเชื่อ O/D ที่จะเข้ามาซัพพอร์ตธนาคารไม่ได้กำหนดเป้าหมายไว้ แต่อัตราดอกเบี้ยจะต่ำกว่าดอกเบี้ย O/D ปกติ เพื่อให้ผู้ประกอบการรายใหญ่สามารถช่วยรายเล็กได้มากที่สุด ปัจจุบัน PayZave เปิดให้ใช้งานอย่างเป็นทางการแล้ว 1 เดือน ได้รับการตอบรับที่ดี มีผู้ประกอบการรายใหญ่สมัครเข้ามาประมาณ 50 ราย และมีซัพพลายเออร์สมัครเข้ามามากถึง 5,000 ราย” นายธนวัฒน์ กล่าว


สำหรับผู้ประกอบการและซัพพลายเออร์ที่สนใจเข้ามาใช้บริการต้องมีบัญชีของธนาคารไทยพาณิชย์ เพื่อความสะดวกในการดำเนินการ โดยไม่จำเป็นต้องมีสินเชื่อกับธนาคารก็ได้


ด้านนายอรพงศ์ เทียนเงิน ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ดิจิทัล เวนเจอร์ส จำกัด กล่าวเสริมว่า PayZave เปลี่ยนแนวคิดจากระบบ “ซื้อก่อนจ่ายทีหลัง” เป็น “จ่ายก่อนเซฟกว่า” นำผู้ซื้อและผู้ขายมาเจอกันโดยตรงเพื่อสร้างข้อตกลงการชำระเงินโดยไม่ต้องมีข้อจำกัดทางด้านเครดิตเทอม 45-60 วัน เมื่อไม่มีเครดิตเทอมจึงไม่จำเป็นต้องพึ่งคนกลางหรือสถาบันทางการเงิน จึงช่วยให้ประหยัดต้นทุนทางธุรกิจได้ทั้งสองฝ่าย ผู้ซื้อได้ส่วนลดของสินค้า ผู้ขายได้รับเงินทันที ประหยัดเวลาด้วยขั้นตอนที่รวดเร็ว สะดวกทำรายการออนไลน์ได้ตลอด 24 ชั่วโมง และทันสมัยด้วยระบบ reconciliation (กระทบยอด) อัตโนมัติแบบเรียลไทม์ หวังว่า PayZave จะเป็นทางเลือกในการบริหารสภาพคล่องที่มีประสิทธิภาพและตอบโจทย์ธุรกิจเพื่อทุกเครือข่ายซัพพลายเชน และเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่อยากจะเชิญชวนผู้ค้ารายใหญ่มาร่วมมือกันช่วยเหลือคู่ค้ารายย่อยที่ยังคงต่อสู้กับวิกฤตให้ผ่านไปได้ด้วยกัน คาดว่าจะมีคู่ค้าเข้าใช้งานในระบบราว 80,000 ราย ในปี 2564


“การทำงานของแพลตฟอร์ม PayZave ผู้ซื้อจะเป็นผู้เสนอส่วนลดไปยังผู้ขาย ซึ่งบางกรณีผู้ซื้อไม่ได้เสนอส่วนลดด้วยซ้ำ แต่อนุมัติการจ่ายเงินทันทีเพื่อช่วยผู้ขายหรือซัพพลายเออร์ให้มีสภาพคล่องทางการเงินมากขึ้น โดยส่วนลดที่ผู้ซื้อเสนอนั้น ผู้ขายมีสิทธิตัดสินใจว่าจะรับหรือไม่รับก็ได้ ขึ้นอยู่กับความพึงพอใจทั้งสองฝ่าย PayZave จะเปิดให้ใช้บริหารฟรี 6 เดือน หลังจากนั้นทีมงานจะประเมินสถานการณ์ขณะนั้นร่วมกับฐานข้อมูลในระบบ เพื่อหาค่าธรรมเนียมที่เหมาะสมอีกครั้ง” นายอรพงศ์ กล่าว


แพลตฟอร์ม PayZave เปิดกว้างให้บริการสำหรับคู่ค้าซัพพลายเชนทุกรายในประเทศไทยเข้าใช้งานได้แม้ไม่ใช่ลูกค้าธนาคารไทยพาณิชย์ เพื่อเป็นการแบ่งเบาภาระในช่วงวิกฤต Covid-19 เปิดให้ใช้บริการฟรีโดยไม่มีค่าธรรมเนียมการใช้แพลตฟอร์มจนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2564 ลูกค้าธุรกิจธนาคารไทยพาณิชย์ที่ต้องการเข้าร่วมแพลตฟอร์ม PayZave สามารถติดต่อผู้จัดการธุรกิจสัมพันธ์ที่ดูแลท่านอยู่ได้โดยตรง สำหรับองค์กรธุรกิจอื่นๆ ที่สนใจสามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ www.payzave.com และส่งอีเมลมาที่ [email protected]