สาระ Fund วันละนิด: กลยุทธ์ “การจัดสรรเงินลงทุน” (Asset Allocation)…ตอบโจทย์การลงทุนในทุกภาวะตลาด ไม่ต้องจับจังหวะตลาด ลงทุนได้ทันที


กำลังถูกบททดสอบที่สำคัญจากผลงานของกลุ่ม “กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ” (RMF) ที่มีนโยบายลงทุนแบบ “ผสม” (RMF-ผสม) ที่ผลงานช่วง 10 ปี ถือว่า “หืดจับ” ทำผลตตอบแทนได้เฉลี่ย +1.01% ต่อปี เท่านั้น และยังมีกองทุนถึง 17% ที่ยังมีผลงาน “ติดลบ” อีกด้วย


ตรงนี้นักลงทุนอาจต้องลงไปดูถึง “ไส้ในของสินทรัพย์” ที่กองทุนนั้นๆ กระจายการลงทุนด้วย มีความหลากหลายแค่ไหน มีการกระจายลงทุนในไทยอย่างเดียว หรือกระจายไปต่างประเทศด้วยทั้งหมด หรือบางส่วน


องค์ประกอบเหล่านี้เอง ที่ทำให้ “RMF-ผสม” มีผลงานที่แตกต่างกันออกไป แต่แนวคิดของ “Asset Allocation” ยังคงเป็นองค์ประกอบสำคัญของผลตอบแทนส่วนใหญ่จากการลงทุนอยู่นั่นเอง


และถือเป็น “กองทุนสำเร็จรูป” ที่สะดวก จบครบในกองเดียว


สำหรับ 5 “RMF-ผสม” ที่มีผลงานช่วง 10 ปี “ดีสุด-แย่สุด” เป็นกองทุนอะไรบ้างนั้น ทีมงาน ‘Wealthy Thai’ สรุปมาให้แล้ว ตามไปดูพร้อมๆ กันได้เลย

5 “RMF-ผสม” โชว์ผลตอบแทน 10 ปี “สุดปัง” เฉลี่ย +3.55% ต่อปี...“K-GARMF” แชมป์ผลตอบแทนสูงสุด +4.47% ต่อปี

จากการสำรวจผลงานของ “RMF-ผสม” ช่วง 10 ปี ที่ผ่านมา (ณ วันที่ 30 ก.ย. 25) พบว่า มีกองทุนทั้งหมด 30 กอง ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย +1.01% ต่อปี (ดีสุด +4.47% ต่อปี, แย่สุด -1.97% ต่อปี) โดยมีกองทุน 25 กอง คิดเป็น 83% ที่ผลตอบแทนเป็น “บวก” ส่วนที่เหลืออีก 5 กอง คิดเป็น 17% เท่านั้นที่ผลตอบแทนยังคง “ติดลบ” อยู่


สำหรับ “RMF-ผสม” ที่มีผลงานช่วง 10 ปี ดีสุด 5 อันดับแรก (ไม่นับชนิดหน่วยลงทุนของกองทุนเดียวกัน) นั้น เป็นกองทุนที่กระจายลงทุน “สินทรัพย์ต่างประเทศ” 4 กอง และ “ในประเทศ” อีก 1 กอง โดยทำผลตอบแทนรวมกันเฉลี่ยสูงถึง +3.55% ต่อปี นำมาโดย

1) “K-GARMF: กองทุนเปิดเค โกลบอล แอลโลเคชั่น เพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.กสิกรไทย +4.47% ต่อปี


2) “UOBGARMF: กองทุนเปิด ยูโอบี โกลบอล แอลโลเคชั่น เพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.ยูโอบี +3.72% ต่อปี


3) “PRINCIPAL AARMF: กองทุนเปิดพรินซิเพิล อะเกรสซีฟ แอลโลเคชั่นเพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.พรินซิเพิล +3.60% ต่อปี


4) “SCBRMGWP: กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ โกลบอล เวลท์ พลัส เพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.ไทยพาณิชย์ +3.19% ต่อปี


5) “LHFLRMF: กองทุนเปิด แอล เอช เฟล็กซิเบิ้ลเพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ +2.78% ต่อปี

5 “RMF-ผสม” ผลงาน 10 ปี “สุดแป๊ก” ติดลบเฉลี่ย -0.42% ต่อปี...“KFFLEX2RMF” ร่วงมากสุด -1.97% ต่อปี

ส่วน 5 “RMF-ผสม” ที่อยู่ท้ายตารางนั้น ผลตอบแทนช่วง 10 ปี ติดลบเฉลี่ย -1.37% ต่อปี เป็นกองทุนผสมที่กระจายลงทุน “ในประเทศ” 4 กอง และกระจาย “ต่างประเทศ” บางส่วนอีก 1 กอง ได้แก่

1) “KFFLEX2RMF: กองทุนเปิดกรุงศรีเฟล็กซิเบิ้ล 2 เพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.กรุงศรี -1.97% ต่อปี


2) “KFTSRMF: กองทุนเปิดกรุงศรีทวีทรัพย์เพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.กรุงศรี -1.94% ต่อปี


3) “BFLRMF: กองทุนเปิดบัวหลวงเฟล็กซิเบิ้ลเพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.บัวหลวง -1.34% ต่อปี


4) “SCBRM3: กองทุนเปิดไทยพาณิชย์เฟล็กซิเบิ้ล ฟันด์เพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.ไทยพาณิชย์ -1.25% ต่อปี


5) “PMIXRMF: กองทุนเปิดฟิลลิปผสมเพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.ฟิลลิป -0.39% ต่อปี


สำหรับใครที่มองหาโอกาสการลงทุนเพื่อ “เซฟภาษี” ที่ตอบโจทย์การสร้างความมั่งคั่งระยะยาวสู่เป้าหมายเกษียณ และไม่อยากปวดหัวว่าจะต้องเลือกลงทุนอะไรดี ลงทุนได้ยัง เชื่อว่ากลุ่ม “RMF-ผสม” ที่กระจายลงทุนในหลากหลายสินทรัพย์จะเป็นทางเลือกที่ตอบได้เป็นอย่างดี เรียกว่า “ครบจบในกองเดียว” มีให้เลือกตั้งแต่เสี่ยงต่ำ, กลาง, สูง ให้เลือกได้ตรงใจมากยิ่งขึ้น ที่สำคัญยังลดหย่อนภาษีได้ 30% ของเงินได้พึ่งประเมิน สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท (นับรวมกองทุนเพื่อเกษียณอื่นๆ) อีกด้วย


ผลการดำเนินงานในอดีต มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต ผู้ลงทุนต้องทำความเข้าใจในลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน