Wealth EZ: ภาพครอบครัวที่อบอุ่น มักมาพร้อมกับรอยยิ้มและเสียงหัวเราะ แต่เบื้องหลังความสุขเหล่านั้น “การวางแผนการเงิน” ที่เหมาะสม คือ รากฐานสำคัญที่จะทำให้ครอบครัวมีความมั่นคงด้านการเงินและพร้อมรับมือกับทุกสถานการณ์ในชีวิต


ลองนึกภาพบ้านที่สร้างขึ้นโดยไม่มีเสาเข็มที่แข็งแรงหรือเรือที่ออกเดินทางโดยไม่มีแผนที่นำทาง ผลลัพธ์คงไม่เป็นอย่างที่คาดหวังเอาไว้ “การวางแผนการเงินครอบครัว” (Family Finance) ก็เช่นเดียวกัน ถ้าไม่มีแผนที่ชัดเจน ก็ยากที่จะบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่ตั้งไว้


“การวางแผนการเงินสำหรับครอบครัวเป็นเรื่องสำคัญ ไม่ว่าครอบครัวจะมีขนาดเล็กหรือใหญ่ การวางแผนการเงินที่ดีจะช่วยให้ทุกคนในครอบครัวมีชีวิตที่มั่นคงและมีความสุขในระยะยาว ดังนั้น จึงควรเริ่มวางแผนการเงินสำหรับครอบครัวให้เร็วที่สุด”

• สร้าง “แผนที่สู่ความมั่งคั่ง” การวางแผนการเงินเปรียบเสมือนการมีแผนที่นำทางสู่เป้าหมายทางการเงินของครอบครัว ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน ซื้อรถ ส่งลูกเรียน หรือวางแผนเกษียณ การมีแผนที่ที่ชัดเจนจะช่วยให้เห็นภาพรวมและตัดสินใจได้อย่างถูกต้อง

• มองเห็น “โอกาส” และ “ลดความเสี่ยง” การวางแผนการเงินช่วยให้ประเมินสถานะทางการเงินของครอบครัวได้อย่างสม่ำเสมอ ทำให้มองเห็นโอกาสในการลงทุนหรือช่องทางสร้างรายได้ใหม่ๆ ได้ทันท่วงที นอกจากนี้ ยังช่วยให้เตรียมพร้อมรับมือกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ เช่น การเจ็บป่วย ตกงาน หรือเหตุการณ์ไม่คาดฝันอื่นๆ

• สร้าง “ความเข้าใจ” และ “เป้าหมายร่วมกัน” การวางแผนการเงินไม่ใช่เรื่องของคนใดคนหนึ่ง แต่เป็นเรื่องของทุกคน ในครอบครัว การพูดคุยและวางแผนร่วมกันจะช่วยให้ทุกคนมีความเข้าใจตรงกัน มีเป้าหมายร่วมกัน และร่วมมือกัน เพื่อสร้างอนาคตที่มั่นคงให้กับครอบครัว

“ดังนั้น ‘การวางแผนการเงินของครอบครัว’ จึงมีความสำคัญมาก เพราะว่าจริงๆ เป็นเรื่องที่เกี่ยวข้องกับหลายชีวิต ดังนั้น ถ้าไม่ได้ตั้งเป้าหมายเอาไว้อาจจะทำให้ชีวิตไม่ราบรื่น เพราะเรื่องปากท้อง เงินในกระเป๋า ซึ่งเป็นปัจจัยหนึ่งที่ทำให้ชีวิตคู่ผ่านไปราบรื่นได้ หมายความว่า ต้องมานั่งกำหนดแผนร่วมกัน”

องค์ประกอบที่ควรคำนึงถึงในการสร้าง “แผนการเงินครอบครัว”

1.“งบประมาณ” และ “การใช้จ่าย”

“เงินทองต้องรู้จักวางแผน” คงเป็นประโยคที่หลายคนคุ้นเคย และหัวใจสำคัญของ “การวางแผนการเงินสำหรับครอบครัว” อยู่ที่ “งบประมาณ” และ “การใช้จ่าย” ลองนึกภาพงบประมาณเหมือนกับแผนที่นำทาง ที่จะช่วยให้รู้ว่าเงินเดินทางไปที่ไหนบ้าง และยังช่วยให้สามารถปรับเปลี่ยนเส้นทางการเงินได้อย่างเหมาะสมอีกด้วย และเคล็ดลับในการจัดการงบประมาณ เช่น

• จดบันทึกค่าใช้จ่าย เหมือนกับการจดไดอารี่ แต่เป็นไดอารี่เงินทอง จะช่วยให้รู้ว่าเงินหายไปไหน และสามารถตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไปได้

• ตรวจสอบงบประมาณทุกเดือน จะช่วยให้รู้ว่ายังอยู่บนเส้นทางที่วางไว้หรือไม่ และสามารถปรับเปลี่ยนได้ทันท่วงที

• ทบทวนรายปี จะช่วยให้เห็นภาพรวมของการใช้จ่ายที่เปลี่ยนแปลงไป และสามารถวางแผนสำหรับอนาคตได้อย่าง มีประสิทธิภาพมากขึ้น

“อย่าลืมว่า การลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น ไม่ได้หมายความว่าต้องใช้ชีวิตอย่างลำบาก แต่เป็นการเลือกใช้จ่ายอย่างเหมาะสม เพื่อให้มีเงินเหลือใช้ในสิ่งที่สำคัญกว่า เช่น การศึกษาของลูก การวางแผนเกษียณ”

2.การจัดการหนี้สิน

ถ้าครอบครัวมี “หนี้” อย่าลืมใส่ไว้ในแผนการเงินครอบครัวด้วย สำคัญที่สุด คือ ต้องมีแผนและระยะเวลาชัดเจนในการชำระหนี้ โดยเคล็ดลับเด็ดปลดหนี้ได้ไว เช่น

• ลิสต์รายชื่อเจ้าหนี้ เขียนออกมาให้หมดว่าเป็นหนี้ใครบ้าง จำนวนเท่าไร ดอกเบี้ยเท่าไร

• เรียงลำดับดอกเบี้ย หนี้ก้อนไหนดอกเบี้ยแพงสุดควรจัดการก่อนเลย

• กำหนดเส้นชัย ตั้งเป้าหมายว่าจะเคลียร์หนี้แต่ละตัวเมื่อไหร่ มีแผนที่ชัดเจน จะได้มีกำลังใจสู้ต่อ

• รีไฟแนนซ์ก็เวิร์ค ถ้ามีหนี้บ้าน ควรรีไฟแนนซ์เพื่อให้ได้ดอกเบี้ยที่ถูกลง อย่างไรก็ตาม ควรศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์เพื่อประกอบการตัดสินใจ เพื่อทำให้เกิดความคุ้มค่ามากที่สุด

“อย่าลืมว่า ‘การมีหนี้’ ไม่ใช่เรื่องน่ากลัว ถ้าวางแผนดีๆ และมีวินัยในการชำระคืนก็จะสามารถปลดหนี้ได้สำเร็จ (จะสามารถปลดหนี้ได้สำเร็จ)”

3.เป้าหมายทางการเงิน

“การวางแผนการเงิน” หมายถึง การคิดถึงเป้าหมายที่อยากทำให้สำเร็จด้วยเงินที่มี ไม่ว่าจะเป็นการเก็บเงินเพื่อเกษียณ การปลดหนี้บ้าน หรือการเก็บเงินเพื่อการศึกษาของลูก ด้วยการกำหนดขั้นตอนและระยะเวลาที่ชัดเจนในการบรรลุเป้าหมายแต่ละอย่าง

4.วางแผนเกษียณ

“การเกษียณอายุอย่างมีความสุข” คือ เป้าหมายร่วมกัน ดังนั้น การประเมินเป้าหมายและช่วยวางแผนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายจึงเป็นหัวใจสำคัญของการวางแผนการเงินสำหรับครอบครัว ซึ่งการมีแผนเกษียณให้ประสบความสำเร็จต้องให้สอดคล้องกัน ที่สำคัญควรเริ่มวางแผนเร็วเพื่อเพิ่มโอกาสสะสมเงินได้มากขึ้น เช่น ลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือลงทุนกองทุน RMF 

5.วางแผนการศึกษา

“การวางแผนการเงินเพื่อการศึกษาลูก” เป็นเรื่องสำคัญของครอบครัว โดยต้องคิดตั้งแต่คุณแม่ตั้งครรภ์ว่าจะวางแผนเรื่องนี้ให้กับลูกตัวเองอย่างไร ซึ่งถ้าจะให้ดีคุณพ่อ คุณแม่ต้องนั่งคุยกันให้เรียบร้อยว่าจะมีลูกกี่คน จากนั้นก็วางแผนกันว่าจะส่งลูกเรียนถึงระดับไหน (ปริญญาตรี ปริญญาโท หรือปริญญาเอก) แล้วจะส่งเรียนไปโรงเรียนแบบไหน เช่น โรงเรียนรัฐบาล โรงเรียนเอกชน โรงเรียนนานาชาติ หรือจะส่งไปเรียนต่อต่างประเทศ


“เพราะอย่าลืมว่าโรงเรียนแต่ละประเภทจะมีค่าใช้จ่ายแตกต่างกัน เช่น โรงเรียนรัฐบาล ถึงแม้ค่าเล่าเรียนจะฟรี แต่ตำราเรียนไม่ฟรี รวมถึงการเดินทาง ค่าอาหารก็ต้องจ่ายเอง”

6.วางแผนประกัน

เคยถามตัวเองหรือไม่ว่า ถ้าเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นมา จะมีใครดูแลคนที่เรารัก ค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลหรือรายได้ที่หายไป จะกระทบกับชีวิตครอบครัวแค่ไหน จึงควรวางแผนประกันเพื่อช่วยปกป้องครอบครัวจากความเสี่ยงทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ ซึ่งถ้าเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด ประกันภัยจะช่วยให้ครอบครัว สามารถก้าวผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากไปได้อย่างมั่นคง โดยประกันที่ควรมีติดบ้าน คือ ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุ


“การวางแผนการเงินสำหรับครอบครัว” เป็นการลงทุนที่คุ้มค่าที่สุด เพื่อสร้างอนาคตที่มั่นคงและสดใสให้กับทุกคน เริ่มต้นวางแผนการเงินตั้งแต่วันนี้ เพื่อให้ครอบครัวมีชีวิตที่มั่งคั่งและมีความสุขในระยะยาว


ติดตามความรู้และข่าวสารสมาคมนักวางแผนการเงินไทย ได้ที่ LINE@cfpthailand, และ www.tfpa.or.th