ในสภาวการณ์ปัจจุบัน ด้วยการระบาดของ “ไวรัสโคโรน่า-19” หรือ “โควิด-19” ทำให้การได้รับ “Vaccine” นั้นเป็นเรื่องที่สำคัญ เพราะร่างกายจะสร้างภูมิคุ้มกันขึ้นมา หากเจ็บป่วยก็จะไม่หนักเหมือนคนที่ไม่ได้รับ Vaccine และในช่วงนี้คิดว่าหลายๆ คนคงจะทยอยได้รับ Vaccine ไปกันจำนวนหนึ่งแล้ว


“ในส่วนของการลงทุน การได้รับ ‘VACCINE’ เพื่อสร้างภูมิคุ้มกันให้กับร่างกายของผู้ลงทุนก็เปรียบเสมือนการสร้างกฎหรือเงื่อนไขให้ผู้ลงทุนทำตาม เพราะหากลงทุนแบบไร้กฎเกณฑ์ ผู้ลงทุนก็จะไม่รู้ว่าจะลงทุนไปทำไม แล้วควรจะต้องจัดการลงทุนอย่างไรถึงจะดี วันนี้ผู้เขียนจึงขอนำเสนอถึงไอเดียการเปรียบเปรย คำว่า VACCINE ที่ควรมีเพื่อให้ผู้ลงทุนประสบความสำเร็จในการลงทุน”


“V” ตัวแรกเปรียบเสมือน “Victory” คือการมีเป้าหมายและโฟกัสไปที่เป้าหมายเพื่อชัยชนะในการลงทุน หลักการตั้งเป้าหมายโดยทั่วไปจะใช้หลักการตั้งเป้าแบบ ‘SMART’ นั่นคือ เฉพาะเจาะจง สามารถวัดผลได้ สามารถบรรลุผลได้ สมเหตุสมผล หรือตั้งอยู่บนพื้นฐานความเป็นจริง และกำหนดช่วงเวลาที่ชัดเจน เช่น เป้าหมายมีเงิน 1 ล้านใน 3 ปี


“A” มาจาก “Asset Allocation” หรือการจัดสรรสินทรัพย์ คือ การวางแผนกระจายเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ทางการเงินต่างๆ หรือที่หลายๆ คนชอบพูดว่า “อย่าเอาไข่ใส่ไว้ในตะกร้าใบเดียว” เพราะถ้าตะกร้าใบนึงตก เราก็จะไม่เสียไข่ทั้งหมดที่มีไป การกระจายการลงทุนที่ดีนั้น คือควรกระจายการลงทุนในหลายๆ อุตสาหกรรม และในสินทรัพย์ที่หลากหลายด้วย


“C” ตัวแรกเปรียบคือ “Collect” นั่นคือ การทยอยเก็บสะสม ‘อย่างน้อย 10% ของรายได้’ ในช่วงเริ่มต้นหลายๆ คนอาจจะเปลี่ยนวิธีจากใช้จ่ายก่อนแล้วค่อยเก็บ มาเป็นเก็บก่อนแล้วค่อยนำไปใช้ เพราะฉะนั้นผู้เขียนจึงให้ตัวเลขที่ง่ายต่อการเริ่มต้นในการลงทุนให้ลองนำไปใช้ดู นั่นคือ 10% ของรายได้ หากมีรายได้ 15,000 บาท ก็นำมาลงทุน 1,500 บาท ซึ่งในอนาคตก็อาจปรับเพิ่มได้ตามที่นักลงทุนต้องการ ยิ่งเก็บมากก็หมายความว่าจะถึงเป้าหมายของการลงทุนได้เร็วยิ่งขึ้น

“C” ตัวต่อมา คือ “Continue” หรือลงทุนอย่างสม่ำเสมอ การมีวินัยในการลงทุนถือว่าเป็นอีกหนึ่งสิ่งที่สำคัญที่จะทำให้ผู้ลงทุนประสบความสำเร็จในการลงทุน เพราะถ้าผู้ลงทุน แบ่งเงินมาทุกเดือนๆ ละ 1,000 บาท หนึ่งปีจะเก็บเงินได้ 12,000 บาท และใน 10 ปี จะเป็นเงิน 120,000 บาท ซึ่งนี่ยังไม่รวมถึงผลตอบแทนจากการลงทุน


“I” ย่อมาจาก “In Trend” หรือเรียกว่า เลือกลงทุนสิ่งที่อยู่ในกระแส ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความสามารถในการรับความเสี่ยงของผู้ลงทุนด้วย แล้วอย่างนี้จะรู้ได้อย่างไรล่ะ ว่าอะไรอยู่ในเทรนด์ เริ่มต้นให้ผู้ลงทุนเริ่มมองไปรอบๆ ตัวว่าเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นในปัจจุบันส่งผลถึงอะไรบ้าง ก็จะเห็นได้ว่าผู้คนเริ่มใช้เทคโนโลยีในการทำงานมากขึ้น หมายความว่า ผู้ลงทุนควรลงทุนใน ‘หุ้นกลุ่มเทคโนโลยี’ บ้างเพราะอยู่ในเทรนด์


“และถ้ามองออกไปอีกก็จะพบว่าในวิกฤติครั้งนี้ การพัฒนาวัคซีนเปลี่ยนแปลงไปจากแต่ก่อนมาก ทำให้อีกด้านนึงที่ผู้ลงทุนไม่ควรมองข้ามคือการลงทุนใน ‘นวัตกรรมทางการแพทย์’ ซึ่งยังไม่รวมถึงเทรนด์ใหม่ๆ ที่ผู้คนเริ่มให้ความสนใจมากขึ้นอย่างการลงทุนในองค์กรที่มีแนวคิด ‘การดำเนินธุรกิจอย่างยั่งยืน’ อีกทั้งในปัจจุบัน การเข้าถึงข้อมูลต่างๆ เป็นเรื่องที่ง่ายมากขึ้น ผู้ลงทุนสามารถศึกษาหาความรู้ด้วยตนเอง หรือสามารถปรึกษานักวางแผนการลงทุนได้เช่นกัน”


“N” มาจากคำว่า “No Regret” เปรียบเสมือนไม่หวั่นไหวกับความผันผวนในระยะสั้น ข้อนี้จะต้องทำสอดคล้องกับตัว “I (In trend)” คือผู้ลงทุนต้องมั่นใจในการตัดสินใจลงทุน เปรียบเสมือนคำกล่าวโบราณที่ว่า “อย่าเปลี่ยนม้ากลางศึก” เพราะผู้ลงทุนได้ทำการศึกษาหาความรู้มาระดับหนึ่งแล้ว จึงเลือกลงทุนในสินทรัพย์เหล่านั้นที่ผู้ลงทุนมองว่าอยู่ในเทรนด์ หรือได้ปรึกษากับนักวางแผนการลงทุน ที่จัดทำแผนการลงทุนให้ และไม่ว่าผู้ลงทุนจะลงทุนในสินทรัพย์ใดก็ตาม ผู้ลงทุนก็ต้องพบเจอกับความผันผวนไม่มากก็น้อยอยู่ดี


ตัวสุดท้าย ตัว “E” มาจาก “Early” หรือลงเลยไม่ต้องรอ หลายๆ คนคงจะเคยได้ยินประโยคที่ว่า ออมก่อนรวยกว่า แน่นอนว่าการเริ่มต้นก่อน จะใช้ต้นทุนที่น้อยกว่า เพราะระยะเวลาที่ยาวนานกว่าและพลังของดอกเบี้ยทบต้น จะทำให้เงินของผู้ลงทุนมีโอกาสงอกเงยไปมากกว่าคนที่เริ่มเก็บทีหลัง


“กล่าวโดยสรุป การลงทุนแบบได้รับ ‘VACCINE’ เพื่อสร้างภูมิคุ้มกันให้กับร่างกายของผู้ลงทุนนั้น เริ่มต้นด้วยการตั้งเป้าหมาย การจัดสรรสินทรัพย์การลงทุน ทยอยเก็บอย่างน้อย 10% และทำอย่างต่อเนื่อง ศึกษาหาความรู้ว่าควรลงทุนในเทรนด์ไหน ไม่หวั่นไหวกับความผันผวนในช่วงสั้นๆ และเริ่มทำทันที”


สุดท้ายนี้หวังว่าผู้ลงทุนจะรับ “VACCINE” นี้ไปเพื่อนำไปปรับใช้กับการลงทุนที่กำลังทำอยู่หรือเริ่มที่จะทำในอนาคต หรือบางท่านอาจจะผลิต “VACCINE” ของตนเองขึ้นมาเพื่อใช้กับการลงทุน คำว่า  “VACCINE” ในบทความนี้ ผู้เขียนเปรียบเปรยขึ้นมา แต่ทั้งหมดอยู่บนหลักของ “การวางแผนการลงทุน” เพื่อให้ผู้ลงทุนสามารถนำไปปรับใช้ให้เหมาะกับตัวเองได้ง่ายขึ้น


ติดตามความรู้และข่าวสารสมาคมนักวางแผนการเงินไทย ได้ที่ LINE@cfpthailand, สมาคมนักวางแผนการเงินไทย Facebook Fanpage และ www.tfpa.or.th