อยากมี “อิสรภาพทางการเงิน & เวลา”...อย่าลืมสร้าง ‘Passive Income’ ให้เพียงพอ !!!

จะดีแค่ไหน ถ้าเงินที่เรามีอยู่สามารถสร้างผลตอบแทนกลับมาจ่ายให้เราใช้ได้ทุกเดือนๆ อย่างเพียงพอ


นั่นคงทำให้เรามี ‘อิสระ’ ที่จะคิดอ่านทำอะไรอย่างที่ตัวเองต้องการได้ โดย ‘ไม่มีข้อจำกัด’ ด้านการเงินและด้านเวลาอีกต่อไป


ศัพท์ด้านการเงินอาจเรียกรายได้ประเภทนี้ว่า ‘Passive Income’ ที่จะจ่ายดอกผลกลับคืนมาให้กับผู้ลงทุนนั่นเอง จะเรียกว่าให้เงินทำงานก็คงไม่ผิดนัก เพราะไม่ว่าเราจะเป็นยังไง จะทำงานหรือไม่ เงินก็จะคงทำงานสร้างรายได้กลับมาให้เราอย่างสม่ำเสมอนั่นเอง ซึ่งเชื่อว่าเป็นความฝันของเราทุกคนก็คงไม่ผิดนัก


ถ้าเราอยากจะมีเงินใช้ “เดือนละ 15,000 บาท” (เท่าเงินเดือนเริ่มต้นในยุคนี้) ล่ะ ต้องมีเงินลงทุนกันเท่าไร วันนี้ ทีมงาน ‘Wealthythai’ ชวนนักลงทุนผู้สนใจไปหาคำตอบไปพร้อมๆ กัน

 

 

สินทรัพย์ต่างกัน... “สร้างรายได้” กลับมาให้คุณ ‘มาก-น้อย’ แตกต่างกันไป

ให้คุณมีเงินใช้จ่ายเดือนละเท่าไรถึงจะเพียงพอ? อาจจะเป็นคำถามปลายเปิดเกินไป เพราะเงื่อนไขในชีวิตของแต่ละคนก็แตกต่างกันออกไป ในที่นี้เลยขอยกตัวอย่างจากฐานเงินเดือนขั้นต่ำในยุคปัจจุบันที่ 15,000 บาท ไว้เป็นเกณฑ์ เพื่อให้เห็นภาพเป็นสำคัญ


“ไม่ต้องตอนเกษียณนะ ตอนไหนก็ตาม หากคุณปรารถนาจะมีรายได้จากเงินที่ลงทุนกลับมา ‘เดือนละ 15,000 บาท’ คุณจะต้องมีเงินลงทุนประมาณเท่าไร? เพื่อจะได้ตระหนัก และกลับมาดูเส้นทางการวางแผนการเงินของตัวเองอีกครั้งในปัจจุบันว่า...ใกล้เคียง หรือยังห่างไกลขนาดไหนกันแน่”


ถ้าคุณฝากเงินบัญชีออมทรัพย์ได้ดอกเบี้ย 0.50% ต่อปี คุณต้องมีเงินฝาก 36 ล้านบาท เพื่อที่จะมีรายได้กลับมาให้ใช้เดือนละ 15,000 บาท แต่ถ้าคุณหาเงินฝากที่ให้ผลตอบแทนได้สัก 1.5% ต่อปี ได้ คุณก็จะใช้เงินลงทุนลดลงเหลือ 12 ล้านบาท แต่ทางเลือกใน “กลุ่มของเงินฝาก” นี้ดูจะใช้เงินลงทุนค่อนข้างมากพอสมควรเลยทีเดียว แต่ก็เป็นทางเลือกที่คนไทยส่วนใหญ่คุ้นเคย


“ข้อดี’ คือ มาค่อนข้างแน่นอน แต่ได้น้อย (หลังจากคุ้มครองเงินฝากเหลือ 1 ล้านบาท ในปีหน้า ถ้าไม่เลื่อนไปอีก ก็ต้องวางแผนการฝากเงินของคุณให้ดีด้วยเช่นกันนะ)”


มาดูอีกทางเลือกในกลุ่ม “เงินปันผลของหุ้น” อ้างอิงตัวเลขจากปันผลตลาดหุ้นไทยเฉลี่ย 3% ต่อปี แต่ก็มีกลุ่ม ‘หุ้นห่านทองคำ’ ที่จ่ายปันผลสม่ำเสมอที่สามารถจ่ายได้ดีกว่านี้เช่นกัน แต่ ‘จุดด้อย’ คือ ความผันผวนระหว่างทางจากราคาหุ้นที่ลงทุนนั่นเอง ด้วยปันผลเฉลี่ย 3% คุณจะใช้เงินลงทุนประมาณ 6 ล้านบาท เท่านั้น


“หรือจะมองหา ‘ตราสารหนี้ดีๆ’ ระดับลงทุนได้ (Investment Grade) ลงทุนผลตอบแทน 3.0% ต่อปี ก็จะได้ผลตอบแทนที่สม่ำเสมอและความผันผวนน้อยกว่าหุ้นได้ แต่ดีกว่าเงินฝาก โดยใช้เงินลงทุนเท่ากัน 6 ล้านบาท


อีกทางเลือกที่น่าสนใจไม่แพ้กันในปัจจุบัน คือ “กลุ่มกองทุนอสังหาริมทรัพย์/REIT/Infra Fund” ที่ให้ผลตอบแทนในรูปเงินปันผลเฉลี่ย 6.0% ต่อปี ก็เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ คุณจะใช้เงินลงทุนเพียง 3 ล้านบาท เท่านั้น ‘ข้อด้อย’ คือความผันผวนด้านราคาในระหว่างการลงทุนนั่นเอง ในแง่ของผลตอบแทนก็ถือว่าสม่ำเสมอเสมือนลงทุนในตราสารหนี้ที่มีสินทรัพย์หนุนหลังเป็นอสังหาริมทรัพย์นั่นเอง


“จะเห็นว่า...แต่ละทางเลือกการลงทุนก็มีการจ่ายผลตอบแทนที่มีขนาดและความมั่นคงสม่ำเสมอที่แตกต่างกันไป หน้าที่ของคุณก็คือต้องมีพอร์ตที่มีสินทรัพย์ที่สามารถจ่ายผลตอบแทนที่สม่ำเสมอให้กับคุณได้อย่างไม่ขาดสายเท่านั้นเอง ที่สำคัญ คือ ต้องมี ‘เงินลงทุน’ ใส่เข้าไปให้เงินนั้นทำงานสร้างผลตอบแทนให้กับคุณด้วย หากสินทรัพย์ชนิดเดียวไม่ตอบโจทย์ คุณก็กระจายไปในหลายๆ สินทรัพย์เอาก็ได้ (Asset Allocation)”


ประเด็นสำคัญ คือ ต้องย้อนกลับมาว่า วันนี้คุณมีเงินลงทุนเพียงพอที่จะสร้างรายได้ให้กับคุณทุกเดือนๆ ละ 15,000 บาท แล้วหรือยัง? ถ้ายัง...ก็ต้องพยายามสร้างเงินลงทุนขึ้นมาให้ได้ จะสร้างไปพร้อมๆ กันก็ได้ เพราะแหล่งเงินลงทุนแต่ละแห่งก็มี ‘ความเสี่ยง’ และ ‘ผลตอบแทนคาดหวัง’ ที่แตกต่างกันออกไป (อ่านได้จากบทความ “เงิน 1 ล้านบาท” ต้องการให้โตเป็น “2 ล้านบาท”...ใช้เวลานานเท่าไร? https://www.wealthythai.com/web/contents/WT201000247)


“ที่สำคัญ...อย่าลืมส่วนของ ‘ประกันชีวิต’ ที่ถือเป็นแหล่งเงินที่ ‘จ่ายแน่นอน’ เมื่อต้องการใช้ ในยามที่เจอกับเหตุการณ์ ‘ไม่คาดฝัน’ หรือในตอนเรา ‘เกษียณ’ ก็ตาม นี่คืออีกแหล่งเงินที่สำคัญที่ควรสร้างขึ้นมา ไม่เช่นนั้นหากมีเรื่องต้องใช้เงินแบบไม่คาดฝัน แล้วคุณไม่มีประกัน ก็อาจกระทบกับแหล่งเงินที่คุณได้เพียรสร้างเอาไว้มาอย่างยากลำบากเท่านั้นเอง”


สุดท้ายนี้ ใครที่อยากพบกับ ‘อิสรภาพทางการเงิน’ และมี ‘อิสรภาพด้านเวลา’ ก็ควรสร้าง Passive Income ให้ตอบโจทย์กับความเพียงพอและเงื่อนไขเฉพาะตัวของตัวคุณเองไว้ตั้งแต่วันนี้ สำหรับใครที่ทำได้แล้ว ยินดีด้วย แต่ใครที่ยังทำไมได้ อย่าท้อ...และยังไม่สายที่จะสร้างเส้นทางนี้ด้วยมือของคุณเองแน่นอน

Share: