เข้าสู่เทศกาลประหยัดภาษี นอกจากในส่วนของกลุ่ม “กองทุนประหยัดภาษี” แล้ว ก็ยังมีทางเลือกอื่นที่สามารถช่วยคุณลดหย่อนภาษีได้เช่นกัน

หนึ่งในนั้น ก็คือ “ประกัน” อีกเครื่องมือที่สำคัญในเรื่องของการวางแผนการเงินได้

หลายคนอาจไม่ถนัดกับการลงทุนผ่าน ‘กองทุน’ แต่ชื่นชอบกับสาย ‘ประกัน’ ก็ไม่เป็นไร แต่จริงๆ ควรมีให้ครบทุกเครื่องมือเพราะแต่ละตัวมี ‘วัตถุประสงค์’ ที่แตกต่างกันนั่นเอง

วันนี้ ทีมงาน ‘Wealthythai’ มีเรื่องราวดีๆ ที่น่าสนใจมาฝากกันเช่นเคย

หลากหลาย “ประกัน” กับ ‘ประโยชน์ทางภาษี’ ที่ไม่ควรพลาด

ย้อนกลับมาในส่วนของเครื่องมือประหยัดภาษีในส่วนของ ‘กองทุน’ นั้น จะพบว่า ที่รัฐให้การสนับสนุนนั้นจะเป็นไปเพื่อส่งเสริมการออมระยะยาว ‘เพื่อเกษียณ’ เป็นสำคัญ เพราะหากคนไทยมีเงินเกษียณไม่เพียงพอสุดท้ายก็จะกลับมาเป็นภาระของภาครัฐที่ต้องดูแลอยู่นั่นเอง

ทั้งนี้จะเห็นว่าในกลุ่มที่รัฐส่งเสริมเพื่อ ‘เป้าหมายเกษียณ’ โดยให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีมาเพื่อจูงใจประชาชนให้เก็บออมผ่านเครื่องมือที่รัฐต้องการส่งเสริมนั้น นอกจากกลุ่มกองทุนเพื่อเกษียณแล้ว (กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF), กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF), กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.), เงินสะสมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน) แล้ว ยังมี ‘ประกันแบบบำนาญ’ รวมอยู่ด้วย

“โดย ‘ประกันแบบบำนาญ’ นั้นสามารถลงทุนเพื่อใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีได้ 15% ของเงินได้ ไม่เกิน 200,000 บาท แต่เมื่อนับรวมกับเครื่องมือเพื่อการเกษียณที่รัฐส่งเสริมทั้งหมดแล้ว ต้องไม่เกิน 500,000 บาท”

บางคนบอกว่า...ควรมี ‘ประกัน’ ก่อนลงทุน บางคนบอกว่า...ควร ‘ลงทุน’ ก่อนประกัน แต่แนะนำให้มีทั้งการลงทุนเพื่อผลตอบแทน และมีประกันไว้บริหารความเสี่ยง ก็ลองพิจารณาดูมีประกันให้เพียงพอแล้วค่อยขยับขยายไปสู่เครื่องมือการลงทุนอย่าง ‘กองทุนรวม’ ดูก็ได้ (ค่อยๆ พิจารณาไป)

มาดูในส่วนของ “ประกัน” เอง หลักๆ ก็มี ‘ประกันชีวิต’ และ ‘ประกันสุขภาพ’ ซึ่งในช่วงหลังท่ผ่านมาก็เป็นเรื่องที่น่ายินดีที่ในส่วนของ ‘ประกันสุขภาพ’ ก็สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ ปกติไม่เกิน 15,000 บาท แต่ปีนี้รัฐปรับเพิ่มให้เป็น ‘ไม่เกิน 25,000 บาท’ หลายคนที่ทำประกันอยู่แล้ว ก็น่าจะลดหย่อนภาษีใน 2 ส่วนนี้ได้พอสมควร โดยทั้งประกันชีวิตและประกันสุขภาพรวมกันต้องไม่เกิน 100,000 บาท

“สำหรับบุตรที่กตัญญูทำ ‘ประกันสุขภาพพ่อแม่’ ก็ได้อิ่มบุญ ได้ลดหย่อนภาษีอีกไม่เกิน 15,000 บาท นับรวมค่าลดหย่อนภาษีสายประกันถ้าใช้กันครบทุกช่องทางก็ไม่น้อยแล้วเช่นกัน แต่ถ้ายังไม่เพียงพอก็ยังมี ‘กองทุนประหยัดภาษี’ ให้เลือกได้อีก”

พิเศษในปีนี้ ที่ไม่พูดถึงไม่ได้ก็ คือ “ช้อปดีมีคืน” ช้อปสูงสุดอีก 30,000 บาท เอาใจขาช้อปกันไปเลย ประหยัดภาษีได้ตามจำนวนเงินที่จ่ายจริง โดยใช้จ่ายตั้งแต่ 23 ต.ค. - 31 ธ.ค. 20 นี้

ท้ายสุด...ใครที่กำลังมองหาช่องทาง ‘ลดหย่อนภาษี’ กันอยู่ ก็ไม่อยากให้ละเลยทั้งในส่วนของ ‘ประกัน’ สำหรับนักลงทุนที่ชื่นชอบกับเส้นทางสายนี้ แต่ถ้ามีเพียงพอแล้วและยังต้องการใช้สิทธิประโยชน์เพิ่มเติม ก็อย่าลืมกลุ่ม ‘กองทุนประหยัดภาษี’ อย่าง RMF และ SSF เป็นอีกทางเลือกที่น่าจะตอบโจทย์ทั้งเรื่องผลปตอบแทนและประโยชน์ทางภาษีให้กับคุณได้เป็นอย่างดีเลยทีเดียว