สาระ Fund วันละนิด: รู้หรือไม่?...กองทุน “RMF-หุ้น” ช่วง 10 ปีที่ผ่านมา ทำผลตอบแทนเฉลี่ยได้ +3.80% ต่อปี (ดีสุด +15.21% ต่อปี, แย่สุด -3.60% ต่อปี)


ถ้า “เลือกกองทุนผิด” ผลตอบแทนอาจต่างกันได้ถึง  18.81% ต่อปีเลยทีเดียว !!!


ไม่เพียงเท่านั้น เงินลงทุนที่ตั้งใจจะให้เพิ่มค่าในระยะยาวจาก “หุ้น” ก็อาจจะลดน้อยถอยลงได้เช่นกัน เพราะ “หุ้น” ก็มีหลากหลายทั้งภูมิภาค, ประเทศ หรือธีม ซึ่งมีผลตอบแทนที่แตกต่างกันออกไป


ตัวอย่าง นำเงินลงทุน “RMF-หุ้น” 10,000 บาท ในกองทุนที่มีผลงาน “ดีสุด” ผ่านไป 10 ปี เงินจะโตเป็น 41,200.43 บาท เพิ่มขึ้นกว่า 3 เท่า


แต่ถ้าไปลงทุนในกองทุนที่มีผลงาน “แย่สุด” เงินลงทุนจะลดลงเหลือ 6,930.59 บาท หรือขาดทุนไปกว่า -31%


เมื่อนำ “ประโยชน์ทางภาษี” ไปหักกลบลบหนี้แล้ว ถ้าฐานภาษีไม่สูงพอก็อาจ “ได้ไม่คุ้มเสีย” ได้เช่นเดียวกัน (ในกรณีที่เลือกผิด)


สำหรับ 5 “RMF-หุ้น” ที่มีผลงาน 10 ปี “ดีสุด-แย่สุด” เป็นกองทุนอะไรบ้างนั้น ทีมงาน ‘Wealthy Thai’ สรุปมาให้แล้ว ตามไปดูพร้อมๆ กันได้เลย

5 “RMF-หุ้น” ผลงาน 10 ปี “สุดปัง” โฟกัส “หุ้นญี่ปุ่น-สหรัฐ” โชว์ผลตอบแทนเฉลี่ย +13.13% ต่อปี...“SCBRMJP” แชมป์ผลตอบแทนสูงสุด +15.21% ต่อปี

จากการสำรวจผลงานของกองทุน “RMF-หุ้น” ย้อนหลัง 10 ปี (ณ วันที่ 30 ก.ย. 26) พบว่า มีกองทุนทั้งหมด 75 กอง ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย +3.80% ต่อปี (ดีสุด +15.21% ต่อปี, แย่สุด -3.60% ต่อปี) โดยกองทุนส่วนใหญ่ 65 กอง คิดเป็น 87% ที่ผลตอบแทนเป็น “บวก” ส่วนน้อยที่เหลือ 10 กอง คิดเป็น 13% ที่ผลตอบแทนยังคง “ติดลบ” อยู่


สำหรับ 5 “RMF-หุ้น” ที่มีผลงาน 10 ปีดีสุด (ไม่นับชนิดหน่วยลงทุนของกองทุนเดียวกัน) นั้น เป็นกองทุนที่ลงทุน “หุ้นต่างประเทศ” ทั้งหมด เป็น “หุ้นญี่ปุ่น” 3 กอง และ “หุ้นสหรัฐ” 2 กอง ทำผลตอบแทนรวมกันได้เฉลี่ย +13.13% ต่อปี นำมาโดย

1) “SCBRMJP” ของบลจ.ไทยพาณิชย์  +15.21% ต่อปี

2) “ES-JERMF” ของบลจ.อีสท์สปริง  +14.40% ต่อปี

3) “TJPRMF-A” ของบลจ.ทิสโก้  +14.37% ต่อปี

4) “TUSRMF-A” ของบลจ.ทิสโก้  +10.87% ต่อปี

5) “ES-US500RMF” ของบลจ.อรสท์สปริง  +10.80% ต่อปี

5 “RMF-หุ้น” ผลงาน 10 ปี “สุดแป้ก” โฟกัส “หุ้นไทย & จีน H-Share” ติดลบเฉลี่ย -2.22% ต่อปี...“BBASICRMF” ร่วงมากสุด -3.60% ต่อปี

ส่วน 5 “RMF-หุ้น” ที่อยู่ท้ายตารางนั้น ผลตอบ 10 ปี นั้น เป็น “หุ้นไทย” ถึง 4 กอง และ “หุ้นจีน H-Share” อีก 1 กอง ติดลบเฉลี่ย -2.22% ต่อปี ได้แก่

1) “BBASICRMF” ของบลจ.บัวหลวง -3.60% ต่อปี

2) “TCHRMF” ของบลจ.ทิสโก้  -2.39% ต่อปี

3) “B-SM-RMF” ของบลจ.บัวหลวง  -2.35% ต่อปี

4) “KFEQRMF” ของบลจ.กรุงศรี  -1.51% ต่อปี

5) “BERMF” ของบลจ.บัวหลวง  -1.25% ต่อปี

“RMF” ไม่ครบเงื่อนไข “ขายไม่ได้”...แต่ “สับเปลี่ยน” ได้

การลงทุนในกองทุน “RMF” มีเงื่อนไขการลงทุนที่ผูกพันระยะยาว เพื่อเป้าหมายสร้างเงินออมเพื่อเกษียณให้กับผู้ลงทุน จึงกำหนดให้ “ลงทุนต่อเนื่อง” ต้องซื้ออย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง และห้ามระงับการซื้อติดต่อกันเกิน 1 ปี (สามารถซื้อปีเว้นปีได้) หากปีไหนไม่มีรายได้ ไม่จำเป็นต้องซื้อและไม่ถือว่าผิดเงื่อนไข โดยจะขายได้เมื่ออายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และลงทุนต่อเนื่องกันมาไม่น้อยกว่า 5 ปีเต็ม


ถ้ายังไม่ครบเงื่อนไข “ขายไม่ได้” เพราะจะผิดเงื่อนไข ต้องคืนภาษีและอาจมีค่าปรับยุ่งยาก (แต่ถ้าจำเป็นจริงๆ ก็ไม่ได้ห้ามขายแต่ประการใด)


“อย่างไรก็ตาม นักลงทุนสามารถ ‘สับเปลี่ยน’ (Switching) กองทุน RMF ระหว่างกันได้ โดยไม่ถือว่าผิดเงื่อนไขแต่ประการใด (เพราะเงินลงทุนยังต่อเนื่องในระบบ) ไม่ว่าจะ Switching กองทุน RMF ในบลจ.เดียวกัน หรือต่างบลจ.ก็ตาม สามารถทำได้ ไม่ผิดเงื่อนไขการลงทุนแต่ประการใด”


โดยทำเมื่อนักลงทุนมี กำไรจากการลงทุนแล้วต้องการล็อกผลตอบแทนเอาไว้ หรือต้องการเปลี่ยนนโยบายลงทุนเนื่องจากมุมมองการลงทุนเปลี่ยนไป หรือจะเอาไว้หยุดผลขาดทุนหากกองทุน RMF นั้นๆ ผลงานไม่ดี ก็สามารถทำได้เช่นกัน


สำหรับใครที่มองหาโอกาสการลงทุนเพื่อ “เซฟภาษี” ที่ตอบโจทย์การสร้างความมั่งคั่งระยะยาวสู่เป้าหมายเกษียณ “RMF-หุ้น” ยังเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์ได้เป็นอย่างดี แต่อาจจะต้องพิจารณา “หุ้น” ที่จะเลือกลงทุนด้วยเช่นกัน เพราะไม่ใช่ “หุ้นทุกตลาด” จะให้ผลตอบแทนดีเหมือนกันไปหมด ที่สำคัญเงินลงทุนยังลดหย่อนภาษีได้ 30% ของเงินได้พึ่งประเมิน สูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท (นับรวมกองทุนเพื่อเกษียณอื่นๆ) อีกด้วย


ผลการดำเนินงานในอดีต มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต ผู้ลงทุนต้องทำความเข้าใจในลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน