ทุกคนมีความฝันที่อยากจะมี “เงินเก็บก้อนโต” ในอนาคต แต่ระหว่างทางเรามักจะไปไม่ถึงเพราะเรานำเงินเก็บมาใช้ก่อนเวลาหรือไม่สามารถเก็บออมเงินในแต่ละเดือนได้เลย ทำให้เราไม่มีเงินเก็บหรือเงินเก็บที่มีก็ไม่เพิ่มขึ้น สาเหตุหลักอาจจะเกิดจากมีค่าใช้จ่ายหรือภาระต่างๆ เยอะ ทำให้เราไม่สามารถเริ่มเก็บเงินในแต่ละเดือนได้ ดังนั้นเรามีเคล็ดลับ “การบริหารค่าใช้จ่าย” เพื่อทำให้เราสามารถมีเงินเก็บในแต่ละเดือนเพื่อสะสมเป็นเงินเก็บก้อนโตในอนาคตกันค่ะ

1.จดบันทึกรายรับ – รายจ่ายในแต่ละวัน

“การจดบันทึกรายรับ – รายจ่าย” ในแต่ละวันนั้นมีเป็นประโยชน์อย่างมากที่จะช่วยทำให้รู้ถึงการใช้จ่ายเงินของเรา บางทีอาจจะไม่เคยสังเกตพฤติกรรมการใช้จ่ายเงินของตัวเอง การจดบันทึกจะทำให้สามารถนำข้อมูลการใช้เงินมาดูย้อนหลังพร้อมทั้งสามารถแยกดูรายละเอียดการใช้จ่าย ซึ่งสามารถนำมาวิเคราะห์จะทำให้รู้ถึงข้อบกพร่องว่าเราใช้จ่ายเงินไปในเรื่องจำเป็นหรือเรื่องฟุ่มเฟือย และยังสามารถวิเคราะห์ได้ว่ามีค่าใช้จ่ายส่วนไหนบ้างที่ต้องลดและเลิกพฤติกรรมที่ฟุ่มเฟือย และทำให้รู้จักการใช้เงินอย่างระมัดระวังและรัดกุมมากยิ่งขึ้น


“อีกทั้งยังช่วยให้รู้จัก ‘การวางแผนการใช้จ่าย’ ได้อย่างถูกวิธี และมีระเบียบวินัยในการใช้เงินเพิ่มมากขึ้นอีกด้วย ซึ่งปัจจุบันนี้ในโลกยุคดิจิตอลเราสามารถเลือกใช้แอปพลิเคชันการเงินมาช่วยในการจดบันทึก ซึ่งสามารถนำค่าใช้จ่ายที่บันทึกมาแสดงเป็นกราฟหรือทำเป็นรายงานได้อีกด้วย”

2.กำหนด “งบประมาณค่าใช้จ่าย” เทียบกับรายได้

การกำหนด “งบประมาณค่าใช้จ่าย” ว่าจะใช้เงินในแต่ละเดือนเป็นสัดส่วนเท่าไรของรายได้ จะทำให้รู้ว่าจะใช้จ่ายเงินและมีเงินเหลือเก็บในแต่ละเดือนเท่าไร

ยกตัวอย่างเช่น ถ้ากำหนดงบประมาณค่าใช้จ่าย 70 – 90% ของรายได้ จะทำให้มีเงินเหลือเก็บ 10 – 30% ของรายได้ในแต่ละเดือน เพื่อนำมาเป็นเงินเก็บก้อนโตในอนาคต สมมติว่าเรามีรายได้เดือนละ 30,000 บาท เราอาจจะตั้งงบประมาณในแต่ละเดือนว่าจะมีรายจ่ายทั้งหมดประมาณ 21,000 – 27,000 บาทต่อเดือน ซึ่งจะทำให้มีเงินเก็บประมาณ 3,000 – 9,000 บาทต่อเดือน


“หลังจากนั้นก็นำงบประมาณค่าใช้จ่ายมาแจกแจงรายละเอียดว่างบประมาณนี้จะใช้จ่ายอะไรบ้าง ซึ่งจะเป็นการบังคับตัวเองว่าต้องใช้เงินในแต่ละเรื่องตามการวางแผนงบประมาณรายจ่ายและไม่ใช้จ่ายเกินงบที่ตัวเองตั้งไว้”

3.“จัดสรรเงินค่าใช้จ่าย” เป็นรายวันหรือรายสัปดาห์

ยิ่งมีความชัดเจนใน “การจัดสรรเงินค่าใช้จ่าย” ในแต่ละวันหรือรายสัปดาห์เพียงใดก็จะทำให้สามารถ “วางแผนและทำตามแผนการใช้เงิน” ในแต่ละวันหรือรายสัปดาห์ได้ดียิ่งขึ้น


ยกตัวอย่างเช่น หากจัดสรรค่าใช้จ่ายสำหรับวันทำงานวันจันทร์ – วันศุกร์วันละ 300 บาท และวันเสาร์ - อาทิตย์ วันละ 500 บาท คิดเป็นสัปดาห์ละ 2,500 บาท และเดือนละ 10,000 บาท


“ถ้าหากมีบางวันหรือบางสัปดาห์ที่ใช้เกินกว่างบที่กำหนดไว้ วันถัดไปหรือสัปดาห์ถัดไปก็ต้องลดค่าใช้จ่ายบางอย่างเพื่อมาชดเชยกับวันที่เราใช้เกิน หรืออาจจะชดเชยเป็นสัปดาห์ กรณีที่สัปดาห์ไหนที่ใช้เกินกว่าที่กำหนดก็ต้องชดเชยในสัปดาห์ถัดไปเพื่อทำให้ในแต่ละเดือนเรายังอยู่ในแผนการจัดสรรค่าใช้จ่าย”

4.“ลด-ละ-เลิก” การใช้จ่ายเงินสำหรับ ‘เรื่องฟุ่มเฟือย’

การตัด “ค่าใช้จ่ายที่ฟุ่มเฟือย” ที่ไม่เกิดประโยชน์ รวมทั้งอาจจะเป็นโทษกับตัวเราเองด้วยซ้ำ ถือว่าเป็นการบริหารค่าใช้จ่ายที่ดี ซึ่งแต่ละคนจะมีค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยไม่เหมือนกัน ดังนั้นเราต้องมาสำรวจว่ามีกิจกรรมใดที่ฟุ่มเฟือยและไม่มีความจำเป็นต้องใช้ ถ้าเริ่มจากการลดกิจกรรมนั้นให้มีจำนวนครั้งลดน้อยลง ก็จะทำให้มีเงินเก็บเพิ่มขึ้น

5.มองหาวิธีการใหม่ๆ ที่ทำให้ค่าใช้จ่ายลดลง

การหาวิธีการใหม่ๆ นำมาปรับใช้ในชีวิตประจำวันแล้วทำให้มีค่าใช้จ่ายที่ลดลง เช่น ปรับการเดินทางไปทำงานใหม่ ทำให้เราประหยัดค่าใช้จ่ายในการเดินทางมากขึ้น หรือใช้การเดินเพิ่มมากขึ้นอาจทำให้เราไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายในการโดยสารมอเตอร์ไซค์รับจ้างและยังทำให้สุขภาพดีขึ้นด้วย ตื่นเช้ามากขึ้นเพื่อหลีกหนีช่วงเวลาการจราจรที่ติดขัด


สิ่งเล็กๆ ที่ปรับเปลี่ยนอาจจะเป็นจุดเริ่มต้นในการเปลี่ยนแปลงสิ่งที่ใหญ่ในอนาคตที่เราสามารถนำเคล็ดลับ “การบริหารค่าใช้จ่าย” นี้มาปรับใช้ตามความเหมาะสม เพื่อทำให้สามารถควบคุม และบริหารค่าใช้จ่ายให้สามารถมีเงินเก็บในแต่ละเดือนเพิ่มมากขึ้น ซึ่งจะส่งผลทำให้เรามีเงินเก็บก้อนโตในอนาคตกันนะคะ


ติดตามความรู้และข่าวสารสมาคมนักวางแผนการเงินไทย ได้ที่ LINE@cfpthailand  , สมาคมนักวางแผนการเงินไทย Facebook Fanpage และ  www.tfpa.or.th