Fun of Funds: ผ่านมากว่าครึ่งปีของปี22 “หุ้นไทย” ปรับตัวลดลงกว่า -6% แต่ถือว่ายังแข็งแกร่งกว่าตลาดหุ้นอื่นในโลกโดยเฉพาะในตลาดพัฒนาแล้วอย่างสหรัฐที่ติดลบหนักมากกว่า -20%


แม้บรรยากาศโดยรวมอาจจะยังดูไม่ค่อยสดใสเท่าไรนัก แต่สำหรับคนที่ต้องลงทุนใน “กองทุนประหยัดภาษี” นี่อาจจะเป็นจังหวะที่ดีในการเข้าลงทุนเพื่อเป้าหมายเกษียณในระยะยาวเลยทีเดียว (ไม่ต้องไปรอปลายปีก็ได้นี่นา เมื่อโอกาสดีๆ มาถึง)


ดู Top5 “กอง RMF-หุ้นไทย” ช่วง 10 ปี ที่ผ่านมา ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 5.0 – 6.5% ต่อปี ซึ่งยังสูงกว่ากรอบเงินเฟ้อในระยะยาวของทางการที่ประมาณ 3-4% ต่อปี จึงยังเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์การสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวได้เป็นอย่างดี


ที่ “ดัชนีหุ้นไทย” ประมาณ 1,550 จุด จึงเป็นระดับที่น่าสนใจลงทุนเป็นอย่างยิ่ง โดยเฉพาะ “แต้มต่อภาษี” ในมือ 5 – 37% ตามฐานภาษีแต่ละคน ให้หุ้นไทยดิ่งลงไปจากจุดนี้อีก 5 -37% ก็ยังไม่ขาดทุนเลย !!!


วันนี้ทาง ‘Wealthy Thai’ ก็ได้การรวบรวม 5 “กองทุน RMF-หุ้นไทย” ที่มียีลด์สูงที่สุดในช่วง 10 ปี ย้อนหลัง มาแบ่งปันกันในครั้งนี้

“RMF-หุ้น” ทางเลือกตอบโจทย์เกษียณ...ได้ทั้ง “ผลตอบแทน” และ “ประโยชน์ทางภาษี”

สำหรับ “กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ” (RMF) เป็นหนึ่งในนโยบายของภาครัฐบาลที่ออกมาผลักดันเพื่อส่งเสริมให้คนไทยออมเงินไว้ใช้ในวัยหลังเกษียณโดยให้ “ประโยชน์ทางภาษี” เป็นแรงจูงใจ


ซึ่ง “การออมเพื่อเกษียณ” เป็นการลงทุนในระยะยาว เพื่อให้เกิดความยืดหยุ่นในการลงทุนจึงออกแบบให้ “กอง RMF” มีนโยบายการลงทุนที่หลากหลายตั้งแต่ความเสี่ยงต่ำไปจนถึงความเสี่ยงสูง เพื่อให้นักลงทุนจัดพอร์ตการลงทุนเพื่อตอบโจทย์เป้าหมายเกษียณ สร้างอัตราผลตอบแทนที่สูงกว่าการออมเงินในดอกเบี้ยเงินฝากทั่วไปนั่นเอง


หนึ่งใน “กอง RMF” ที่ตอบโจทย์การสร้างความมั่งคั่งระยะยาวก็คือ “RMF-หุ้น” ซึ่งปัจจุบันในอุตสาหกรรมมีให้เลือกสรรถึง 184 กองทุน แต่ “RMF-หุ้นไทย” ที่มีผลตอบแทนถึง 10 ปี มีอยู่เพียง 26 กองเท่านั้น แต่กองทุนที่เราหยิบยกขึ้นมาจะเป็นกองทุน 5 อันดับที่ผลตอบแทน 10 ปีสามารถทำได้โดดเด่นหรือสูงที่สุดในกลุ่ม โดยมี ดังนี้

“กองทุนเปิดเคเคพี หุ้นทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ” หรือ “KKP EQRMF”...โชว์ผลตอบแทน 10 ปี 6.54% ต่อปี

เน้นการลงทุนในตราสารทุนของบริษัทที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ ที่มีปัจจัยพื้นฐานและผลประกอบการดี มีแนวโน้มการเจริญเติบโตสูงและมีความมั่นคงในด้านฐานะการเงิน นอกจากนี้ กองทุนอาจลงทุนในตราสารหนี้ที่รัฐบาล, รัฐวิสาหกิจ, ธนาคารที่มีกฎหมายเฉพาะจัดตั้งขึ้น เป็นผู้ออก ผู้รับรอง ผู้รับอาวัล ผู้สลักหลัง ผู้ค้ำประกัน หรือคู่สัญญา


รวมทั้งตราสารหนี้ของบริษัทที่ได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือที่สามารถลงทุนได้ (Investment grade), บริษัทที่มีเสถียรสภาพทางการเงินดีและเงินฝาก โดยจะปรับเปลี่ยนการลงทุนในตราสารดังกล่าวตามสภาวการณ์เพื่อให้ผู้ถือหน่วยได้รับผลตอบแทนที่เหมาะสม

“กองทุนเปิดบัวหลวงโครงสร้างพื้นฐานเพื่อการเลี้ยงชีพ” หรือ “IN-RMF”...ผลตอบแทน 10 ปี 6.13% ต่อปี

ลงทุนในตราสารแห่งทุนของบริษัทซึ่งทำธุรกิจเกี่ยวกับโครงสร้างพื้นฐานของระบบเศรษฐกิจไทย เช่น บริษัทในกลุ่มพลังงานและสาธารณูปโภค พัฒนาอสังหาริมทรัพย์ วัสดุก่อสร้าง สินค้าอุตสาหกรรม ขนส่งและโลจิสติกส์ เทคโนโลยีสารสนเทศและการสื่อสาร

“กองทุนเปิด ทิสโก้หุ้นทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ ชนิดหน่วยลงทุน A” หรือ “TEGRMF-A”...ผลตอบแทน 10 ปี 5.67% ต่อปี

ลงทุนในหรือมีไว้ซึ่งตราสารแห่งทุนโดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่า 80% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนรวม และในพันธบัตร ตั๋วเงินคลัง บัตรเงินฝาก ตั๋วสัญญาใช้เงิน ตั๋วแลกเงิน ตราสารกึ่งหนี้กึ่งทุน ตราสารแห่งหนี้อื่นๆ และ/หรือเงินฝาก ตลอดจนหลักทรัพย์หรือทรัพย์สินอื่นหรือการหาดอกผลโดยวิธีอื่นอย่างใดอย่างหนึ่งหรือหลายอย่าง

“กองทุนเปิดเคเคพี พร็อพเพอร์ตี้ เซคเตอร์ เพื่อการเลี้ยงชีพ” หรือ “KKP PROPRMF”...ผลตอบแทน 10 ปี 5.13% ต่อปี

ลงทุนในหลักทรัพย์หรือตราสารที่อยู่ในหมวดอุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์ (Property Sector Fund) ไม่ว่าจะเป็นหน่วยลงทุนของกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ หน่วยทรัสต์ของทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ ที่เป็นหลักทรัพย์จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ตราสารของกองทุนอสังหาริมทรัพย์ต่างประเทศ หน่วยของกองทุน property


ส่วนที่เหลือกองทุนอาจลงทุนในตราสารของกองทุนอสังหาริมทรัพย์ทั้งในประเทศและต่างประเทศ เช่น Real Estate Investment Trusts (REITs) และ Exchange Traded Fund ที่เน้นลงทุนในตราสารของกองทุนอสังหาริมทรัพย์ (REIT ETF) หุ้นภายใต้กลุ่มอุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์

“กองทุนเปิด หุ้นคุณค่า เพื่อการเลี้ยงชีพ หน่วยลงทุนชนิดทั่วไป” หรือ “V-RMF-A”...ผลตอบแทน 10 ปี 4.90% ต่อปี

ลงทุนในตราสารแห่งทุนโดยเน้นการลงทุนในหุ้นที่มีมูลค่า ปัจจัยพื้นฐานดี และมีราคาที่เหมาะสมเป็นหลัก ทั้งนี้กองทุนอาจลงทุนในหรือมีไว้ซึ่งสัญญาซื้อขายล่วงหน้าเพื่อลดความเสี่ยงหรือเพื่อเป็นการเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารการลงทุนและกองทุนจะไม่ลงทุนในตราสารหนี้ที่มีการจ่ายผลตอบแทนอ้างอิงกับตัวแปร


“ทั้ง 5 กองทุน ‘RMF-หุ้นไทย’ เป็นเพียงส่วนหนึ่งที่เราหยิบยกขึ้นมาให้แก่ผู้อ่านและผู้ที่สนใจได้เห็นถึงผลตอบแทนระยะยาวที่สามารถทำได้ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา ซึ่งตัวเลขดังกล่าวก็ไม่อาจการันตีผลตอบแทนในอนาคตได้เช่นกัน แต่จังหวะที่ ‘หุ้นไทย’ ปรับฐานลงมาเช่นปัจจุบัน มองในระยะยาวก็เป็นโอกาสที่ดีในการลงทุนเช่นเดียวกัน”