สาระ Fund วันละนิด: รู้หรือไม่ “เงินฝากออมทรัพย์” เป็นเงินฝากที่คนไทยส่วนใหญ่ทิ้งเงินไว้มากที่สุด ครองสัดส่วน 90.91% ของบัญชีเงินฝากทั้งระบบ ครองส่วนแบ่งเงินฝากมากสุดถึง 69.57% คิดเป็นเม็ดเงินกว่า 11.58 ล้านล้านบาท


ทั้งที่เป็นประเภทเงินฝากที่ให้ดอกเบี้ยต่ำสุดก็ตาม ปัจจุบันอยู่ที่ 0.25% นี่เป็นเรื่องที่ “แปลก แต่จริง” !!!


ปรากฎการณ์นี้ ไม่ใช่เพิ่งเกิดขึ้น ย้อนกลับไปเมื่อ 10 ปีก่อน “เงินฝากออมทรัพย์” ก็ครองส่วนแบ่งบัญชีมากสุดกว่า 85.32% และมีส่วนแบ่งเงินฝาก 49.80% หรือกว่าครึ่งของเงินฝากทั้งระบบเลยทีเดียว


ทำไม? “คนฝากเงิน” จึงทิ้งเงินมากมายไว้ใน “เงินฝากออมทรัพย์” ตามทีมงาน ‘Wealthythai’ ไปค้นหาคำตอบพร้อมๆ กันได้เลย

“คอเงินฝาก” อัพผลตอบแทนผ่าน “เงินฝากประจำ”...รุ่นยอดนิยม “อายุ 6 เดือน – 1 ปี”

หากมองภาพ “โครงสร้างเงินฝากไทย” ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา สะท้อนว่า “เงินฝากออมทรัพย์” เป็นเงินฝากหลักของคนไทยก็คงไม่ผิดนัก แม้ว่าผลตอบแทนจะต่ำไปบ้างก็ตาม แต่ก็มี “สภาพคล่อง” ที่ดีสุด เบิกปุ๊บ...ก็ได้เงินปั๊บ (t+0) เรื่องดอกเบี้ยจึงอาจจะเป็นเรื่องรองลงไป


ถ้าจะอัพผลตอบแทน “แฟนพันธุ์แท้เงินฝาก” ก็จะขยับไปอัพ Level สู่ “เงินฝากประจำ” แทนนั่นเอง และเงินฝากประจำที่คนไทยนิยมกันสุดๆ นั้น จะมีอายุ “ไม่เกิน 1 ปี” โดยช่วงที่ฮอตที่สุดก็ได้แก่ “เงินฝากประจำ อายุ 6 เดือน – 1 ปี” เมื่อ 10 ปีก่อน ครองส่วนแบ่งเงินฝาก “อันดับ3” ที่ 12.17%


ปัจจุบันก็ยังครองส่วนแบ่งเงินฝากมากเป็น “อันดับ2” 10.76% แรงดีไม่มีตกเช่นกัน

“โครงสร้างเงินฝาก”...เคลื่อนไหวไปตาม “โครงสร้างดอกเบี้ยเงินฝาก”

 ทำไม?...ปัจจุบันคนไทยส่วนใหญ่กว่า 90% จึงเทใจมาที่ “เงินฝากออมทรัพย์” จนครองส่วนแบ่งเงินฝากสูงถึง 70% เป็นเม็ดเงินกว่า 11.58 ล้านล้านบาท


ถ้ามอง “โครงสร้างดอกเบี้ยเงินฝาก” ปัจจุบันก็จะถึงบางอ้อ...เพราะดอกเบี้ย “เงินฝากออมทรัพย์” และ “เงินฝากประจำ” แถบจะไม่ต่างอะไรกันเลย (ณ 30 มิ.ย. 22) ออมทรัพย์ 0.25%, ประจำ 3 เดือน 0.32%, ประจำ 6 เดือน 0.40%, ประจำ 1 ปี 0.40% และประจำ 2 ปี 0.45% แล้วจะไปล็อกเงินฝากไว้ทำไมกันล่ะ จริงมั้ย?

ภาพนี้จะต่างจากเมื่อ 10 ปีก่อน (ณ 29 มิ.ย. 12) ตอนนั้นโครงสร้างดอกเบี้ยเงินฝากแต่ละช่วงแตกต่างกันค่อนข้างชัดเจน โดยออมทรัพย์อยู่ที่ 0.75%, ประจำ 3 เดือน 2.00-2.25%, ประจำ 6 เดือน 2.25-2.50%, ประจำ 1 ปี 2.75-3.30% และประจำ 2 ปี 3.13%


“นั่นจึงทำให้เมื่อ 10 ปีก่อน เงินฝากมีการกระจายตัวไปอัพผลตอบแทนในเงินฝากประจำประเภทต่างๆ เพิ่มเติม นอกเหนือจากส่วนใหญ่กว่า 50% ที่อยู่ในออมทรัพย์แล้วนั่นเอง”

“กองตราสารตลาดเงิน-กองตราสารหนี้ระยะสั้น”...ทางเลือกที่ตอบโจทย์ “คอเงินฝาก”

“ดอกเบี้ยขาขึ้น” กำลังจะมา “คอเงินฝาก” ส่วนใหญ่ก็มีความหวังขึ้นอีกครั้ง หลัง “แบงก์ชาติ” ขยับดอกเบี้ยนโยบายขึ้น 0.25% มาอยู่ที่ 0.75% เมื่อวันที่ 10 ส.ค. 22 ที่ผ่านมา และตลาดคาดว่ายังจะขยับขึ้นอีกสัก 3 ครั้งๆ ละ 0.25% หรือไปจบรอบนี้ที่ระดับ 1.5% ได้


แต่ถ้าไปมองดอกเบี้ยเงินฝากในปัจจุบัน (ณ 22 ส.ค. 22) ก็ยังไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลง ทำเอาคอเงินฝากท้อไปตามๆ กัน


ตรงข้ามกับ “ตลาดตราสารหนี้” อัตราผลตอบแทนของตราสารหนี้อายุต่ำกว่า 1 ปี ขยับขึ้นมาแล้วตั้งแต่แบงก์ชาติปรับขึ้นดอกเบี้ย โดยข้อมูล ณ 22 ส.ค. 22 ตราสารหนี้อายุ 1 เดือน ผลตอบแทนอยู่ที่ 0.53% (มิ.ย. 0.48%), อายุ 3 เดือน 0.67% (มิ.ย. 0.60%), อายุ 6 เดือน 0.89% (มิ.ย. 0.75%) และอายุ 1 ปี 1.11% (มิ.ย. 1.09%) เรียกว่า ตอบสนองดอกเบี้ยแบงก์ชาติได้ค่อนข้างดีเลยทีเดียว


“กลุ่มกองตราสารตลาดเงินและกองตราสารหนี้ระยะสั้น เน้นลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้นอยู่แล้ว นั่นจะทำให้ได้รับประโยชน์จากดอกเบี้ยขาขึ้นอย่างปฏิเสธไม่ได้ ในเรื่องของสภาพคล่องก็ไม่ได้แย่อะไร ขายวันนี้ ได้เงินพรุ่งนี้ (T+1) ถ้าวางแผนใช้เงินสักนิดก็ไม่ติดขัดอะไร ที่สำคัญใครๆ ก็ลงทุนได้ ไม่จำกัดเฉพาะคนมีเงินถุงเงินถังเท่านั้น”