แนวคิดของ “Target Date Fund” เพื่อตอบโจทย์การลงทุนเพื่อเป้าหมายเกษียณถือว่าได้รับความนิยมและมีมานานมากแล้วในต่างประเทศ


ในไทยแนวคิดนี้ก็มีเข้ามาระยะหนึ่งแล้วเช่นกัน และยังเป็นหนึ่งในโมเดลที่เคยถูกเสนอเอาไว้ว่าควรจะมีเป็นทางเลือกหลักอยู่ใน “กองทุนบำนาญแห่งชาติ (กบช.)” ด้วย


เพราะสะดวกและง่ายสำหรับผู้ลงทุน เพียงเลือกครั้งเดียว ที่เหลือผู้จัดกองทุนจะบริหารจัดการให้สอดคล้องกับระยะเวลาการลงทุนก่อนเกษียณให้เราเอง


วันนี้ ทีมงาน ‘โต๊ะกองทุน Wealthythai’ มีกองทุน RMF น้องใหม่ภายใต้แนวคิดนี้จาก “บลจ.กสิกรไทย” มาอัพเดทกัน

“บลจ.กสิกรไทย”...ส่ง ‘K Target Retirement’ ขายถึงวันที่ 1 มี.ค. 21 นี้

โดย “สุรเดช เกียรติธนากร” กรรมการผู้จัดการ บลจ.กสิกรไทย จำกัด บอกว่า ประเทศไทยได้เข้าสู่สังคมผู้สูงอายุโดยสมบูรณ์ (Aged Society) และมีอัตราที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วติดอันดับ 10 ของโลก โดยพบว่าคนไทยมีเงินออมไม่เพียงพอต่อการใช้ชีวิตหลังเกษียณ  เนื่องจากคนส่วนใหญ่ยังขาดความรู้ความเข้าใจด้านการลงทุนเพื่อวัยเกษียณ รวมถึงยังมีข้อจำกัดจากการลงทุนที่เน้นลงทุนเฉพาะในประเทศ (Home Bias) ทำให้พลาดโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุนในต่างประเทศ

(คุณสุรเดช เกียรติธนากร)

“บริษัทชวนผู้ลงทุนมาเริ่มต้นออกแบบชีวิตวัยเกษียณกับ 2 กองทุน RMF น้องใหม่ ได้แก่ ‘กองทุนเปิดเค ทาร์เก็ต รีไทร์เมนต์ 2035 เพื่อการเลี้ยงชีพ (K2035RMF)’ และ ‘กองทุนเปิดเค ทาร์เก็ต รีไทร์เมนต์ 2040 เพื่อการเลี้ยงชีพ (K2040RMF)’ โดยมีกำหนดเปิดเสนอขายครั้งแรก (IPO) ตั้งแต่วันนี้  – 1 มี.ค. 21”


ความน่าสนใจของทั้ง 2 กองทุน อยู่ที่

1) มีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่า จากการลงทุนในกองทุนต่างประเทศตั้งแต่ 2 กองทุนขึ้นไป (Fund of funds) ทำให้กองทุนมีความยืดหยุ่น และกระจายความเสี่ยงจากการลงทุนในสินทรัพย์ทั่วโลก พร้อมเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนในอุตสาหกรรมที่เติบโตสูง เช่น หุ้นกลุ่มเทคโนโลยี


2) มีการปรับสัดส่วนสินทรัพย์ให้อัตโนมัติตามช่วงอายุ (Glide Path) โดยจะเน้นลงทุนหุ้นเพื่อให้เงินเติบโตในช่วงแรก และเมื่อขยับเข้าใกล้วันเกษียณอายุจะเน้นปกป้องเงินด้วยการลงทุนในตราสารหนี้มากขึ้น เพื่อลดความเสี่ยงจากการขาดทุน


3) บริหารจัดการด้วยทีมผู้เชี่ยวชาญระดับโลก “บลจ.กสิกรไทย” ร่วมบริหารกับ “Capital Group” ซึ่งเป็นบลจ.ชั้นนำระดับโลกที่มีความเชี่ยวชาญทางด้านการบริหารกองทุน Target Date ติดอันดับ Top 5 (ที่มา: Morningstar ณ 31 ธ.ค. 20) และมีผลการดำเนินงานติด Percentile อันดับ 1 ทั้งในช่วง 3 ปี 5 ปี และ 10 ปี (ที่มา: Capital Group ณ 31 ธ.ค. 20)

แนะเลือกกองทุนจาก “ปีที่คาดว่าจะเกษียณ” เป็นหลัก

สำหรับการพิจารณาเลือกลงทุนใน ‘กองทุน K2035’ หรือ ‘K2040’ แนะนำให้ผู้ลงทุนที่มีแผนเกษียณอายุประมาณปี ค.ศ. 2035 – 2040 (พ.ศ. 2578 – 2583) พิจารณาจากปีที่ต้องการเกษียณเป็นหลัก


ตัวอย่างเช่น ผู้ลงทุนที่มีอายุ 40 ปี และต้องการเกษียณตอนอายุ 55 ปี (ค.ศ. 2035 / พ.ศ. 2578) ซึ่งมีระยะเวลาเตรียมเกษียณ 15 ปี ควรเลือก ‘กองทุน K2035RMF’


แต่หากต้องการเกษียณตอนอายุ 60 ปี (ค.ศ. 2040 / พ.ศ. 2583) ซึ่งมีระยะเวลาเตรียมเกษียณ 20 ปี ก็ควรเลือก ‘กองทุน K2040RMF’


“ทั้งนี้ เมื่อผู้ลงทุนเลือกลงทุนใน ‘กองทุน K2035’ หรือ ‘K2040’ แล้ว ก็สามารถลงทุนในกองทุนเดิมได้ทุกปีจนกว่าจะเกษียณ เพราะกองทุนมีการปรับลดสัดส่วนสินทรัพย์เสี่ยงให้อัตโนมัติอยู่แล้ว ทั้ง 2 กองทุนเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนระยะยาวเพื่อวัยเกษียณ ที่ไม่มีเวลาปรับสัดส่วนการลงทุนด้วยตนเอง สามารถรับความเสี่ยงจากการลงทุนในหุ้นและอัตราแลกเปลี่ยนได้ โดยกระจายความเสี่ยงของพอร์ตให้มีการลงทุนในหลากหลายประเภทสินทรัพย์ทั่วโลก อีกทั้งยังได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีจากการลงทุนใน RMF โดยผู้ลงทุนสามารถเริ่มต้นลงทุนได้เพียง 500 บาท เท่านั้น”


สำหรับใครที่มีแผนจะ “เกษียณ” ในอีก 15 – 20 ปี ข้างหน้า แล้วไม่รู้จะวางแผนบริหารจัดการเงินลงทุนเพื่อเกษียณของตัวเองยังไงดี  ‘กองทุน K2035’ หรือ ‘K2040’ น่าจะเป็นทางเลือกที่ทำให้การวางแผนเกษียณของคุณง่ายขึ้นไม่มากก็น้อย