กองทุนติดดาว: กลับมาอีกครั้งกับคอลัมน์ประจำสัปดาห์อย่าง “กองทุนติดดาว” กองทุนที่ได้เรทติ้ง “Morningstar 5 ดาว” จัดเป็นกองทุนหัวกะทิที่มี ‘ผลตอบแทนปรับด้วยความเสี่ยง’ (Risk-adjusted returns) ดีสุด 10% แรกของกลุ่ม ตามสูตรลับเฉพาะของคนกลางอย่าง “Morningstar” ซึ่งเป็นองค์กรที่จัดอันดับกองทุนรวมที่ได้รับการยอมรับจากนักลงทุนทั่วโลก


ครั้งนี้เป็นกองทุนในกลุ่ม “Conservative Allocation” ที่มีจุดเด่นเน้นกระจายลงทุนใน “หุ้น” ไม่เกิน 30% ของ NAV และลงทุน “ต่างประเทศ” ไม่เกิน 15%


โดยคาดหวังผลตอบแทนที่สม่ำเสมอสูงกว่าเงินเฟ้อจากการลงทุนหลัก และเพิ่มผลตอบแทนจากทรัพย์สินอื่น เพื่อตอบโจทย์คนที่เตรียมพร้อมสำหรับวัยเกษียณ


ในปัจจุบันจึงมีผลิตภัณฑ์ทางด้านการลงทุนอย่าง “กองทุนรวม” ออกมารับรองและจูงใจแก่ผู้ลงทุนอย่างมากมาย แต่จะมีกองทุนไหนที่น่าสนใจนั้น ทาง ‘Wealthy Thai’ ก็ได้หยิบยกมาฝากกันในวันนี้

“B-SENIOR” บริหารเงินเพื่อชีวิตวัยเกษียณ

การวางแผนการเงินเพื่อ “ชีวิตหลังวัยเกษียณ” เป็นอีกสิ่งที่มีความท้าทายและความสำคัญในทุกกลุ่มอาชีพและทุกกลุ่มช่วงอายุ โดยยิ่งเริ่มบริหารจัดการเงินก้อนดังกล่าวได้ไวเท่าไหร่ก็ยิ่งเป็นประโยชน์ในอนาคตอย่างแน่นอน


แต่การจะออมเงินผ่าน “เงินฝากธนาคาร” เพื่อหวังผลตอบแทนจากดอกเบี้ย ก็อาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดเสมอไป ถึงแม้ว่าจะมีความเสี่ยงที่ค่อนข้างต่ำและดอกผลที่ได้รับก็ต่ำตามไปด้วย ซึ่งอาจไม่เพียงพอที่จะตอบโจทย์ชีวิตหลังเกษียณได้


“กองทุน” ที่ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ชีวิตวัยเกษียณ ด้วยส่วนผสมที่ยังเน้นความปลอดภัยแต่ก็ไม่ละเลยผลตอบแทน ที่ยังสร้างผลตอบแทนต่อสู้กับเงินเฟ้อได้และมีผลตอบแทนส่วนเพิ่มเข้ามาจากการลงทุนในกลุ่มสินทรัพย์เสี่ยงที่ถูกจำกัดไว้ไม่ให้เกิน 30% นั่นเอง

โดยกองทุนนี้มีชื่อว่า “กองทุนผสมบีซีเนียร์สำหรับวัยเกษียณ” หรือ “B-SENIOR” ที่จะมาสร้างผลตอบแทนเพื่อเอาชนะเงินเฟ้อและแสวงหาโอกาสเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนในทรัพย์สินอื่น ผ่านการบริหารจัดการของ ‘บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม บัวหลวง จำกัด’ นอกจากนี้ยังเป็นกองทุนที่ได้รับการยอมรับจาก “มอร์นิ่งสตาร์” ให้เป็น “กองทุน 5 ดาว” อีกด้วย (ณ วันที 31 ส.ค. 23)


สำหรับรายละเอียดของกองทุนนั้น เป็นกองทุนผสมหรือกระจายการลงทุนในหลากหลายสินทรัพย์ทั้งในประเทศและต่างประเทศ ซึ่งได้ถูกจัดตั้งหรือจดทะเบียนขึ้นในวันที่ 16 สิงหาคม 2556 จนถึงปัจจุบัน (ณ วันที่ 11 กันยายน 2566) มีมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ(NAV) อยู่ที่ 8,717,620,823 บาท และมูลค่าหน่วยลงทุนอยู่ที่ 12.78 บาทต่อหน่วย


“ทั้งนี้ นโยบายการลงทุนหลักของกองทุน จะแบ่งเป็น 2 ส่วน คือการลงทุนในประเทศ จะลงทุนตราสารหนี้และหรือเงินฝาก ในสัดส่วนไม่น้อยกว่า 70% ของ NAV และตราสารทุน (หุ้น) ในสัดส่วนไม่เกิน 30% ของ NAV รวมไปถึงหน่วยลงทุนของกองทุนรวม”


ขณะที่การลงทุนในต่างประเทศ จะมีสัดส่วนไม่เกิน 15% ของ NAV ผ่านหน่วยลงทุนของกองทุนรวม ซึ่งกองทุนจะมีการทำสัญญาสวอปและหรือสัญญาฟอร์เวิร์ดที่อ้างอิงกับอัตราแลกเปลี่ยนเพื่อป้องกันความเสี่ยง (Hedging) โดยขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของผู้จัดการกอง

หน้าตาพอร์ต...สไตล์ “หุ้นกลาง” ที่เป็นส่วนผสมของ “หุ้นคุณค่า” และ “หุ้นเติบโต”

จากนโยบายลงทุนทำให้หน้าตาหุ้นในพอร์ตของ ‘กอง B-SENIOR’ มีบุคลิกของหุ้นสไตล์ “หุ้นกลาง” ที่เป็นส่วนผสมของ “หุ้นคุณค่า” (Value) และ “หุ้นเติบโต” (Growth) เป็นสำคัญ


สำหรับสัดส่วนการลงทุน (ณ วันที่ 31 ก.ค. 23) แบ่งตามประเภททรัพย์สินที่ลงทุน ประกอบไปด้วย

-หุ้นกู้                                 37.55%

-พันธบัตร                           26.46%

-หุ้นสามัญ                          16.25%

-ตั๋วเงินคลัง                         6.46%

-ตั๋วแลกเงิน                         6.05%

-หน่วยลงทุนกองทุนรวม        5.03%

-เงินฝากธนาคาร                  2.80%


“โดยมีการลงทุนต่างประเทศ ในสิงคโปร์ อยู่ 6.29%”

“ในด้านผลการดำเนินงานของกองทุน B-SENIOR ตั้งแต่จัดตั้งกอง (ข้อมูล ณ วันที่ 31 ก.ค. 23) จะเฉลี่ยอยู่ที่ 2.46% ต่อปี (ดัชนีชี้วัด 2.47% ต่อปี) ขณะที่ความผันผวนของผลการดำเนินงานอยู่ที่ 2.88% ต่อปี (ดัชนีชี้วัด 2.68% ต่อปี) แต่อย่างไรก็ดีช่วง 5 ปี กองทุนเคยมีผลขาดทุนสูงสุดอยู่ที่ -8.84%”

เงินลงทุนขั้นต่ำ “ครั้งแรก” และ “ครั้งถัดไป” เพียง 500 บาท เท่านั้น

สำหรับเงื่อนไขการซื้อขั้นต่ำของหน่วยลงทุน “B-ASIA” ใน “ครั้งแรก” และ “ครั้งถัดไป” จะอยู่ที่ 500 บาท ขณะที่การขายหน่วยลงทุนนักลงทุนสามารถทำได้โดยไม่มีกำหนดเงื่อนไขการขายขั้นต่ำและยอดคงเหลือขั้นต่ำ แต่ระยะเวลาการรับเงินค่าขายคืนจะได้ภายใน 3 วันทำการนับตั้งแต่วันทำการถัดจากวันทำการขายคืนหน่วยลงทุน (T+3)

ส่วนรายละเอียดการซื้อขายในปัจจุบันสามารถทำได้ง่ายๆ โดยผ่านทั้งช่องทางออฟไลน์ผ่านสาขาธนาคารกรุงเทพ, บริษัทจัดการ, ผู้สนับสนุนการขายหรือรับซื้อคืน และในส่วนของช่องทางออนไลน์ อย่าง โมบายแอพฯ Bualuang iBanking และ Bangkok Bank Mobile Banking


“กองทุนรวมผสมสไตล์ ‘Conservative Allocation’ เป็นกองทุนผสมที่เสี่ยงไม่มาก เป็นการลงทุนที่ช่วยลดความเสี่ยงในการลงทุนผ่านการกระจายเม็ดเงินในหลากหลายสินทรัพย์ แม้ว่าผลตอบแทนอาจจะไม่สูงมากนัก แต่หากเทียบกับดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารก็ถือเป็นช่องทางการลงทุนที่น่าสนใจ โดยเฉพาะกลุ่มวัยเกษียณที่มองหาผลตอบแทนที่ดีกว่าเงินฝาก ต่อสู้กับเงินเฟ้อได้อย่างสม่ำเสมอ โดยที่ไม่เสี่ยงมากเกินไป”


ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันผลการดำเนินงานในอนาคต ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจ ลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน