สาระ Fund วันละนิด: วันนี้จะพามาส่องผลงานของกลุ่ม “กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ” (RMF) ที่มีนโยบายลงทุนในตราสารหนี้ หรือ “RMF-ตราสารหนี้” ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมากันบ้าง


“RMF-ตราสารหนี้” จัดเป็นกลุ่มกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำสุด แน่นอนว่าผลตอบแทนก็ไม่ได้สูงมากเช่นเดียวกัน ผลงานย้อนหลัง 10 ปี ทำได้เฉลี่ย +1.05% ต่อปี ส่วนใหญ่ 93% ให้ผลตอบแทนเป็น “บวก”


โดย 7 “RMF-ตราสารหนี้” ที่มีผลงานดีสุดช่วง 10 ปี ทำผลตอบแทนได้เฉลี่ย +1.91% ต่อปี และมีผลตอบแทนบวกในทุกช่วงเวลาอีกด้วย (YTD, 1Y, 3Y, 5Y, 10Y)


เรียกว่า...บวกทุกปี “ไม่มีสะดุด” กันเลยทีเดียว !!!


ทั้ง 7 “RMF-ตราสารหนี้” ที่ผลงานดีสุดช่วง 10 ปีที่ผ่านมา มีกองไหนบ้างนั้น ทางทีมงาน ‘Wealthy Thai’ ได้สรุปเอาไว้ให้แล้ว ตามไปดูพร้อมๆ กันได้เลย

7 "RMF-ตราสารหนี้" ผลตอบแทน 10 ปี ดีสุดทำได้เฉลี่ย 1.91% ต่อปี...บวกทุกปี "ไม่มีสะดุด"

จากการสำรวจผลงานของกลุ่ม “RMF-ตราสารหนี้” ย้อนหลัง 10 ปี (ข้อมูล ณ วันที่ 26 ต.ค. 23) พบว่า มีกองทุนทั้งหมด 42 กอง ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย +1.05% ต่อปี สูงสุด +2.21% ต่อปี และต่ำสุด -2.79% ต่อปี โดยมี 39 กอง คิดเป็น 93% ที่มีผลตอบแทนเป็น “บวก” มีเพียง 3 กอง คิดเป็น 7% เท่านั้น ที่ผลตอบแทน “ติดลบ”


ซึ่ง “RMF-ตราสารหนี้” ที่ติดลบทั้ง 3 กองนั้น มีนโยบายลงทุนใน “ตราสารหนี้โลก” ทั้งหมด ได้แก่ KT-BOND RMF, TMBGRMF และ T-GlobalBondRMF โดยผลตอบแทนติดลบ -1.26% ต่อปี, -1.47% ต่อปี และ -2.79% ต่อปี ตามลำดับ (ข้อมูล ณ วันที่ 25 ต.ค. 23)


ส่วน “RMF-ตราสารหนี้” ที่มีผลงานเป็นบวกทั้งหมดเป็นกองทุนที่เน้นลงทุนใน “ตราสารหนี้ไทย” เป็นสำคัญ โดย 7 กองทุนที่มีผลงานดีสุดช่วง 10 ปีที่ผ่านมา ทำผลตอบแทนเฉลี่ยได้ +1.91% ต่อปี สูงกว่าค่าเฉลี่ยกลุ่มชัดเจนและที่สำคัญ ยังทำผลตอบแทนเป็น “บวก” ในทุกช่วงเวลาอีกด้วย (YTD, 1Y, 3Y, 5Y และ 10Y) เรียกว่า...บวกกันทุกปี “ไม่มีสะดุด” เลยทีเดียว ทั้ง 7 กอง ได้แก่

1) “KKP INRMF: กองทุนเปิดเคเคพี อินคัมเพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.เกียรตินาคินภัทร 10 ปี ทำได้ +2.21% ต่อปี


2) “KFIRMF: กองทุนเปิดเค ตราสารหนี้เพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.กสิกรไทย 10 ปี +2.02% ต่อปี


3) “T-NFRMF: กองทุนเปิดธนชาตตราสารหนี้เพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.อีสท์สปริง 10 ปี +1.95% ต่อปี


4) “KFMTFIRMF: กองทุนเปิดกรุงศรีตราสารหนี้ระยะกลางเพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.กรุงศรี 10 ปี +1.81% ต่อปี


5) “TMBBFRMF: กองทุนเปิดทหารไทยธนไพศาล เพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.อีสท์สปริง 10 ปี +1.81% ต่อปี


6) “PRINCIPAL FIRMF: กองทุนเปิดพรินซิเพิล ตราสารหนี้เพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.พรินซิเพิล 10 ปี +1.79% ต่อปี


7) “ASP-FRF: กองทุนเปิดแอสเซทพลัสตราสารหนี้เพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.แอสเซท พลัส 10 ปี +1.78% ต่อปี


“แม้กลุ่ม ‘RMF-ตราสารหนี้’ อาจจะมีผลตอบแทนไม่มากเมื่อเทียบกับสินทรัพย์ประเภทอื่นโดยเปรียบเทียบ แต่สำหรับนักลงทุนสายเซฟที่ผลตอบแทนไม่ต้องมาก เน้นประโยชน์ทางภาษีก็ถือเป้นทางเลือกที่ตอบโจทย์ได้เป็นอย่างดีเลยทีเดียว รวมถึงใครที่ใกล้จะเกษียณต้องการลดความเสี่ยงของกองทุน RMF ในพอร์ตลงก็สามารถย้ายจากกอง RMF ที่มีความเสี่ยงสูงมาที่ ‘RMF-ตราสารหนี้’ ได้เช่นเดียวกัน รวมถึงยังมีประโยชน์ในการนำไปจัดสำรับการลงทุนเพื่อเกษียณวาง Asset Allocation เพื่อสร้างสมดุลให้พอร์ตเกษียณของคุณได้เป็นอย่างดีอีกด้วย”


ในช่วงที่ตลาดหุ้นยังผันผวน ตลาดสินทรัพย์เสี่ยงทั่วโลกยังคงดูไม่สดใส ใครที่กำลังมองหาโอกาสลงทุนเพื่อประโยชน์ทางภาษีอยู่ เชื่อว่ากองทุน “RMF-ตราสารหนี้” ก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ตอบโจทย์ได้เป็นอย่างดี มาพักไว้รอจังหวะลงทุนก่อนก็ได้เช่นกัน


ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันผลการดำเนินงานในอนาคต ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจ ลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน