ลายแทงกองทุน: เข้าสู่ช่วงเทศกาลของ “กองทุนประหยัดภาษี” กันอีกครั้ง แม้ภาพรวมตลาดการลงทุนของโลกจะดูดีขึ้นแต่ “ความผันผวน” ยังคงอยู่ ทั้งจากนโยบายการค้าของประเทศหลักอย่าง “สหรัฐ” หลังการเข้ารับตำแหน่งของ “โดนัลด์ ทรัมป์” ในเดือนม.ค.25


หรือความเสี่ยงเชิงภูมิรัฐศาตร์ในภูมิภาคต่างๆ ทั่วโลกก็ยังไม่สงบและดูจะทวีดีดรีความร้อนแรงขึ้นเรื่อยๆ


ไทยเองก็คงได้รับผลกระทบไม่มากก็น้อย ใครที่กำลังมองหาการลงทุนเพื่อช่วยเซฟภาษี แต่ไม่รู้จะเลือกกองทุนไหนดี “กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ” (RMF) กลุ่มที่ลงทุนใน “สินทรัพย์ไม่เสี่ยงสูง” ก็เป็นทางเลือกที่น่าจะตอบโจทย์ได้เป็นอย่างดี


ทั้งกลุ่ม “ตราสารหนี้” และ “กองทุนผสม” ผลตอบแทนอาจจะไม่มาก แต่ความผันผวนก็ไม่สูงเช่นกัน เน้นในเรื่อง “ประโยชน์ทางภาษี” ไว้ก่อน ถ้าจังหวะตลาดดี จะขยับขยายภายหลังก็ยังไม่สายทำได้สบายๆ


วันนี้ทางทีมงาน ‘Wealthy Thai’ จึงได้คัดสรร “4 กองทุนเด่น” ธันวา-ปีมะโรง กับ 2 ธีมที่น่าสนใจ “RMF-ตราสารหนี้” และ “RMF-ผสม” มาฝากกัน

“F-RMF” ลุย "ตราสารหนี้" มั่นคง-ผลตอบแทนสูง

มาเริ่มกันที่ “F-RMF: กองทุนเปิด ตราสารหนี้คุณค่า เพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.วรรณ ที่เน้นลงทุนใน "ตราสารแห่งหนี้" ที่มีความมั่นคงเป็นหลัก และให้ผลตอบแทนสูง

สำหรับหน้าตาพอร์ต (ณ วันที่ 31 ต.ค. 24) มีอายุเฉลี่ยของตราสารหนี้ 1 ปี 7 วัน มี Yield to Maturity 2.93% ต่อปี โดยอันดับเครดิตของตราสารหนี้ในพอร์ตประกอบด้วย

• GOV/AAA/AAA(tha) 29.22%

• AA/AA(tha) 16.48%

• A/A(tha) 48.31%

• BBB/BBB(tha) 1.51%

ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา กองทุน ‘F-RMF’ เคยมีผลขาดทุนสูงสุด (Maximum Drawdown) อยู่ที่ -0.12%

“UGISRMF” กระจายลงทุน "ตราสารหนี้" ทั่วโลก สร้างรายได้สม่ำเสมอ

มาต่อกันที่ “UGISRMF: กองทุนเปิด ยูไนเต็ด โกลบอล อินคัม สตราทีจิค บอนด์ ฟันด์ เพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.กรุงไทย ที่กระจายลงทุน "ตราสารหนี้” ทั่วโลก สร้างรายได้สม่ำเสมอ ผ่านกองทุนหลัก ‘PIMCO GIS-INCOME Fund (Class I)’ ที่บริหารจัดการโดย PIMCO Global Advisors (Ireland) Limited

สำหรับหน้าตาพอร์ตของกองทุนหลัก (ณ วันที่ 31 ต.ค. 24) มีอายุเฉลี่ยของตราสารหนี้ 4.06 ปี มีอัตราผลตอบแทน 6.15% ต่อปี มีเครดิตเรทติ้งของตราสารหนี้ในพอร์ตเฉลี่ย AA-


ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา กองทุน ‘UGISRMF’ เคยมีผลขาดทุนสูงสุด (Maximum Drawdown) อยู่ที่ -15.22%

“RMF2” เฟ้น "ตราสารหนี้" คุณภาพดีในประเทศ

ถัดมาเป็น “RMF2: กองทุนเปิดกรุงไทยตราสารหนี้เพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.กรุงไทย ที่เน้นลงทุนใน "พันธบัตร" และ/หรือตราสารหนี้ในประเทศ ที่บริษัทพิจารณาแล้วว่าผู้ออก ผู้รับรอง ผู้รับอาวัลมีความมั่นคงและมีความสามารถในการชําระหนี้ และตราสารหนี้นั้นให้ผลตอบแทนที่เหมาะสมเมื่อเทียบกับระดับความเสี่ยง

สำหรับหน้าตาพอร์ต (ณ วันที่ 31 ต.ค. 24) มีอายุเฉลี่ยของตราสารหนี้ 2 ปี 6เดือน 9 วัน มี Yield to Maturity 2.73% ต่อปี โดยอันดับเครดิตของตราสารหนี้ในพอร์ตประกอบด้วย

• GOV bond/AAA 46.78%

• AA 12.91%

• A 30.57%

• BBB 9.74%

ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา กองทุน ‘RMF2’ เคยมีผลขาดทุนสูงสุด (Maximum Drawdown) อยู่ที่ -2.37%

“ES-GAINCOMERMF” กระจาย "สินทรัพย์" ทั่วโลกสร้างรายได้สม่ำเสมอ

ปิดท้ายกันด้วย “ES-GAINCOMERMF: กองทุนเปิดอีสท์สปริง Global Multi Asset Income เพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.อีสท์สปริง ที่เน้นลงทุนใน “สินทรัพย์ต่างๆ” ทั่วโลก ที่สร้างรายได้รวมถึงตลาดในประเทศกำลังพัฒนา ผ่านกองทุนหลัก ‘AMUNDI FUNDS INCOME OPPORTUNITIES, Class I2 USD’ บริหารจัดการโดย Amundi Luxembourg S.A.

สำหรับหน้าตาพอร์ตของกองทุนหลัก (ณ วันที่ 31 ต.ค. 24) มีการกระจายลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ ประกอบด้วย

• หุ้น 29.40%

• ตราสารหนี้ 28.56%

• Equity Linked Notes 21.80%

• เงินสด 5.71%

ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา กองทุน ‘ES-GAINCOMERMF’ เคยมีผลขาดทุนสูงสุด (Maximum Drawdown) อยู่ที่ -2.08%


สำหรับใครที่กำลังมองหาการลงทุนเพื่อประหยัดภาษีในช่วงปลายปีเช่นนี้ ไม่ต้องการรับความเสี่ยงที่สูงมาก เชื่อว่ากองทุน “RMF” ทั้ง “RMF-ตราสารหนี้” และ “RMF-ผสม” จะเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์ได้เป็นอย่างดี โดยสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของรายได้พึงประเมินเมื่อรวมกับกองทุนเพื่อเกษียณอื่นๆ สูงสุด “ไม่เกิน 500,000 บาท”


ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันผลการดำเนินงานในอนาคต ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจ ลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน