สาระ Fund วันละนิด: วันนี้ จะพามาส่องผลงาน “กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ” (RMF) ที่มีนโยบายลงทุนใน “หุ้นไทย” (RMF-หุ้นไทย) กันบ้าง


ปีนี้ กองทุน “RMF-หุ้นไทย” ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย -0.30% (ดีสุด +10.69%, แย่สุด -14.27%) แพ้ผลตอบแทนรวมตลาดหุ้นไทย (SET TRI) ที่ +5.23% และแพ้ SET Index ที่ +1.70% (ข้อมูล ณ วันที่ 12 ธ.ค. 24)


ในขณะที่ผลตอบแทนตลาดหุ้นไทย (SET TRI) ช่วง 10 ปีที่ผ่านมา ค่อนข้างน่าผิดหวังเฉลี่ย +2.02% ต่อปี เท่านั้น ส่วน SET Index -1.10% ต่อปี (ที่มา: morningstarthailand.com, ข้อมูล ณ วันที่ 29 พ.ย. 24)


แต่ “หุ้นไทย” ก็ยังเป็นหนึ่งสินทรัพย์ที่ควรมีไว้ติดพอร์ตเช่นเดียวกัน เพราะประโยชน์อีกส่วนหนึ่งของ “RMF” ก็คือประโยชน์ทางภาษีซึ่งเป็น “แต้มต่อ” ที่เพิ่มเติมเข้ามานั่นเอง


“RMF-หุ้นไทย” ที่มีผลงาน “ดีสุด-แย่สุด” 5 อันดับของปีนี้ เป็นกองทุนอะไรบ้างนั้น ทีมงาน ‘Wealthy Thai’ สรุปมาให้แล้ว ตามไปดูพร้อมๆ กันได้เลย

“RMF-หุ้นไทย” สไตล์ Passive Fund กินรวบ “Top5” โชว์ผลตอบแทนเฉลี่ย +9.47%...“ES-JB25RMF” แชมป์ผลตอบแทนสูงสุด +10.69%

จากการสำรวจผลงานของ กองทุน “RMF-หุ้นไทย” ปีนี้ พบว่า มีกองทุน 59 กอง ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย -0.30% (ดีสุด +10.69%, แย่สุด -14.27%) โดยมีกองทุน 32 กอง คิดเป็น 54% ที่ผลตอบแทนเป็น “บวก” ส่วนอีก 27 กอง คิดเป็น 46% ที่ผลตอบแทนยังคง “ติดลบ” อยู่


สำหรับกองทุน “RMF-หุ้นไทย” ที่มีผลงานดีสุด 5 อันดับแรก (ไม่นับชนิดหน่วยลงทุนของกองทุนเดียวกัน) นั้น เป็นกลุ่ม “กองทุนดัชนี” ที่บริหารเชิงรับ (Passive Fund) ทั้งหมด ที่เน้นลงทุนใน “หุ้นใหญ่” เป็นหลัก ทำผลตอบแทนรวมกันได้เฉลี่ย +9.47% นำมาโดย


1) “ES-JB25RMF: กองทุนเปิดอีสท์สปริง JUMBO 25 เพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.อีสท์สปริง ทำผลตอบแทนได้ +10.69%  


“กองทุนเน้นลงทุนในหุ้นเต็มอัตรา (Fully Invested) ตลอดเวลา โดยจะลงทุนในหุ้นไทย 25 บริษัทแรกที่เข้าหลักเกณฑ์ในการคัดเลือกหลักทรัพย์”

ส่วนอีก 4 อันดับที่เหลือนั้น เป็น “กองทุนดัชนี SET50” ทั้งหมด ที่มีนโยบายลงทุนในหุ้นที่เป็นองค์รปะกอบของดัชนี SET50 เป็นสำคัญ ประกอบด้วย

2) “SCBRMS50: กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ SET 50 Index เพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.ไทยพาณิชย์ +9.32%

3) “ES-SET50RMF2: กองทุนเปิดอีสท์สปริง SET50 เพื่อการเลี้ยงชีพ 2” ของบลจ.อีสท์สปริง +9.23%

4) “KTSET50RMF: กองทุนเปิดกรุงไทย SET50 เพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.กรุงไทย +9.06%

5) “M-S50 RMF: กองทุนเปิดเอ็มเอฟซี เซ็ท 50 เพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.เอ็มเอฟซี +9.04%

5 “RMF-หุ้นไทย” ไซส์กลาง-เล็ก ผลงาน “สุดแป๊ก” ติดลบเฉลี่ย -12.79%...“TMSRMF-A” ร่วงหนักสุด -14.27%

ส่วนกองทุน “RMF-หุ้นไทย” ที่มีผลงานท้ายตาราง 5 อันดับแรก (ไม่นับชนิดหน่วยลงทุนของกองทุนเดียวกัน) นั้น เป็นกลุ่ม “Active Fund” ทั้งหมด ที่เน้นลงทุนใน “หุ้นขนาดกลาง-เล็ก” เป็นสำคัญ ทำผลตอบแทนเฉลี่ยติดลบ -12.79% ประกอบด้วย

1) “TMSRMF-A: กองทุนเปิด ทิสโก้ Mid/Small Cap อิควิตี้ เพื่อการเลี้ยงชีพ (A)” ของบลจ.ทิสโก้ -14.27%          

2) “TLEQRMF: กองทุนเปิดทาลิส หุ้นทุน เพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.ทาลิส -13.81%

3) “B-SM-RMF: กองทุนเปิดบัวหลวง Small-Mid Cap เพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.บัวหลวง -12.59%

4) “TLMSEQRMF: กองทุนเปิดทาลิส MID-SMALL CAP หุ้นทุน เพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.ทาลิส -12.16%

5) “ABSM-RMF: กองทุนเปิด อเบอร์ดีน สมอล-มิดแค็พ เพื่อการเลี้ยงชีพ” ของบลจ.อเบอร์ดีน -11.13%    


หนึ่งในทางเลือกเซฟภาษีส่งท้ายปีเช่นนี้ ก็คือ กองทุน “RMF” สามารถลดหย่อนภาษีได้ 30% ของเงินได้พึงประเมิน สูงสุด “ไม่เกิน 500,000 บาท” (นับรวมกองทุนเพื่อเกษียณอื่นๆ) ซึ่ง “RMF-หุ้นไทย” ก็สามารถนำมาใช้จัดพอร์ตเพื่อเกษียณได้เป็นอย่างดี


ผลการดำเนินงานในอดีต มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต ผู้ลงทุนต้องทำความเข้าใจในลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน