SCB Wealth ร่วมกับ FWD ประกันชีวิต เปิดตัว “Infinity Legacy 120” นวัตกรรมประกันมรดกรายแรกในไทยที่ให้ความคุ้มครองยาวนานที่สุดถึงอายุ 120 ปี เจาะกลุ่มมหาเศรษฐี Private Banking รองรับกระแสสังคมสูงวัยสมบูรณ์แบบและการส่งต่อความมั่งคั่งข้ามรุ่น (Great Wealth Transfer) ปลดล็อก Pain Point ยุคคนอายุยืน ชูจุดเด่นขยายอายุรับประกันสูงสุดถึง 90 ปี อนุมัติง่ายไม่ต้องตรวจสุขภาพ พร้อมให้ความคุ้มครองทันทีไม่มีระยะเวลารอคอย หวังเป็นเครื่องมือบริหารภาษีมรดกและเติมสภาพคล่องให้ทายาท ตั้งเป้าเบี้ยประกันภัยรวม 2,800 ล้านบาท

วิเคราะห์เทรนด์สังคมสูงวัย โจทย์การเงินมหาเศรษฐีเปลี่ยน

การก้าวเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุอย่างสมบูรณ์ (Aging Society) ของประเทศไทย โดยมีประชากรอายุ 60 ปีขึ้นไปสัดส่วนกว่า 22% และคาดว่าจะเพิ่มเป็น 36% ภายในปี 2050 ขณะที่อายุเฉลี่ยคนไทยอยู่ที่ราว 76.8 ปี อย่างไรก็ตาม ในกลุ่มลูกค้าความมั่งคั่งสูง (High Net Worth) ของ SCB ที่เข้าถึงนวัตกรรมทางการแพทย์และการดูแลสุขภาพเชิงป้องกัน (Longevity Health) ได้ดี มีแนวโน้มอายุยืนยาวกว่านั้นมาก โดยปัจจุบันประเทศไทยมีผู้มีอายุเกิน 100 ปี สูงถึงกว่า 43,000 คน (อันดับ 5 ของโลก) และผู้มีอายุ 90 ปีขึ้นไปเกือบ 100,000 คน

จากสถิติดังกล่าว ส่งผลให้บริบทการทำประกันชีวิตของกลุ่ม High Net Worth เปลี่ยนแปลงไป จากเดิมที่เคย “กลัวเสียชีวิตเร็ว” เปลี่ยนเป็นความกังวลว่าจะ “อยู่นานเกินไป” จนเงินไม่พอใช้ สินทรัพย์หมดก่อน หรือแผนการส่งต่อมรดกสิ้นสุดก่อนวัยจริง เนื่องจากแบบประกันมรดกเดิมในตลาดส่วนใหญ่คุ้มครองถึงเพียงอายุ 99 ปี หากผู้เอาประกันมีชีวิตเกินกว่านั้น แผนมรดกที่เตรียมไว้จะไม่บรรลุผล

SCB Wealth จึงมุ่งบริหารความมั่งคั่งให้ครอบคลุม 5 มิติ ได้แก่ การเติบโต (Growth), การสร้างรายได้ (Wealth Income), สภาพคล่อง (Liquidity), การปกป้องสินทรัพย์ (Protection) และการส่งต่อมรดก (Legacy Transfer) ควบคู่กับการส่งต่อความมั่งคั่งอย่างยั่งยืนไปยังรุ่นถัดไป (Family Legacy Succession Planning)

“Infinity Legacy 120” ครั้งแรกในไทย คุ้มครองยาวถึงอายุ 120 ปี

นางสาวณภัชชา พงศ์วัฒนกิจกุล Head of Insurance Business ธนาคารไทยพาณิชย์ และ นายณัฐพิสิษฐ์ ครุฑครองชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอฟดับบลิวดี ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) ได้ร่วมเปิดตัว “Infinity Legacy 120” ซึ่งพัฒนาขึ้นภายใต้แนวคิด Customer Centricity และ Evolving Protection เพื่อตอบโจทย์ความคุ้มครองที่ต้องปรับเปลี่ยนไปตามช่วงชีวิตของลูกค้า

จุดเด่นและเงื่อนไขสำคัญของ Infinity Legacy 120 คือ

• คุ้มครองยาวนานที่สุดถึงอายุ 120 ปี: ปิดช่องว่างและลดความกังวลของมหาเศรษฐีที่อายุยืนยาว ให้แผนมรดกเป็นไปตามวัตถุประสงค์อย่างแท้จริง

• รับประกันสูงสุดถึงอายุ 90 ปี: ขยายอายุรับประกันภัยตั้งแต่อายุ 60 – 90 ปี (สถิติอายุรับประกันสูงที่สุดในตลาดขณะนี้)

• อนุมัติง่าย ไร้ระยะเวลารอคอย: สมัครง่าย ไม่ต้องตรวจสุขภาพ เพียงตอบคำถามสุขภาพตามเงื่อนไข (สำหรับอายุ 81-90 ปี บริษัทจะพิจารณารับประกันภัยเป็นรายกรณี) และคุ้มครองทันทีโดยไม่มีระยะเวลารอคอย 1–2 ปี

• ชำระเบี้ยระยะสั้น 2 ทางเลือก: ออกแบบให้เหมาะกับกระแสเงินสด ได้แก่ ชำระครั้งเดียว (Single Premium / 120/1) หรือ ชำระ 2 ปี (120/2) กำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น 20 ล้านบาทขึ้นไป ไม่จำกัดวงเงินสูงสุด

• ผลประโยชน์เงินคืนรายปี

- แบบ 120/1: รับเงินคืนตั้งแต่ครบปีกรมธรรม์ที่ 1–100 ปีละ 1.25%, อายุ 101–110 ปีละ 1.50%, อายุ 111–119 ปีละ 2% และรับเงินก้อน 120% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเมื่อครบกำหนดสัญญา

 - แบบ 120/2: รับเงินคืนตั้งแต่ครบปีกรมธรรม์ที่ 1–100 ปีละ 2.5%, อายุ 101–110 ปีละ 3%, อายุ 111–119 ปีละ 4% และรับเงินก้อน 240% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเมื่อครบกำหนดสัญญา

• เอกสิทธิ์เฉพาะกลุ่ม Private Banking: เสนอขาย exclusive ผ่านที่ปรึกษาทางการเงินและการลงทุนส่วนบุคคล (RM) ของ SCB Private Banking เท่านั้น

ตอบโจทย์ภาษีมรดก เติมสภาพคล่องให้ทายาท

ดร.นิติ เนื่องจำนงค์ Head of Wealth Planning and Family Office ธนาคารไทยพาณิชย์ ชี้ว่าตาม พ.ร.บ. ภาษีการรับมรดก พ.ศ. 2558 กำหนดจัดเก็บภาษี 5% สำหรับมรดกส่วนที่เกิน 100 ล้านบาทขึ้นไปต่อผู้รับมรดกที่เป็นบุพการีหรือผู้สืบสันดาน (และ 10% สำหรับญาติหรือบุคคลอื่น) จากสินทรัพย์ประเภทอสังหาริมทรัพย์, หลักทรัพย์, ยานพาหนะ และเงินฝาก ขณะที่การทยอยโอนสินทรัพย์ขณะยังมีชีวิตทำได้จำกัดเพียง 20 ล้านบาทต่อคนต่อปี

ประกันชีวิตจึงเข้ามาเป็นเครื่องมือสำคัญ เนื่องจาก เงินค่าสินไหมทดแทนจากกรมธรรม์ประกันชีวิตไม่ถือเป็นมรดกตามกฎหมาย จึงไม่ถูกนำไปคำนวณภาษีการรับมรดก ทั้งยังส่งมอบเงินให้ผู้รับประโยชน์ได้โดยตรงอย่างรวดเร็ว ไม่ต้องผ่านกระบวนการตั้งผู้จัดการมรดกหรือคดีพิพาททางกฎหมาย ช่วยสร้างสภาพคล่อง (Liquidity) ให้ทายาทนำเงินไปชำระภาษีมรดก หรือค่าใช้จ่ายในการดูแลอสังหาริมทรัพย์ได้ทันที นอกจากนี้ยังช่วยป้องกันไม่ให้เงินทุนของมหาเศรษฐีไทยไหลออกไปถือครองในต่างประเทศ

ปักหมุดเป้าหมายเบี้ยประกันภัย 2,800 ล้านบาท

สำหรับเป้าหมายการดำเนินงาน SCB Wealth และ FWD ประกันชีวิต ตั้งเป้าหมายเบี้ยประกันภัยรวมของ Infinity Legacy 120 ไว้ที่ 2,800 ล้านบาท โดยแบ่งเป็น เบี้ยประกันภัยแบบชำระครั้งเดียว (Single Premium) จำนวน 2,000 ล้านบาท และเบี้ยประกันภัยแบบชำระ 2 ปี จำนวน 800 ล้านบาท มุ่งเน้นการสร้างโซลูชันทางการเงินเพื่อแก้ Pain Point ของกลุ่มลูกค้ามหาเศรษฐีในการส่งมอบมั่งคั่งอย่างมีประสิทธิภาพและยั่งยืน