สาระ Fund วันละนิด: วันนี้จะมาเกาะติดความเคลื่อนไหวล่าสุดของ “กองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งชาติ (กบช.)” กันอีกครั้ง


คงไม่สนุกแน่...ถ้าเกษียณไปแล้ว มีรายได้ไม่เพียงพอสำหรับชีวิตหลังเกษียณ และนั่นเป็นจุดเริ่มต้นในการผลักดันให้เกิด “กบช.” ขึ้นมานั่นเอง


สำหรับ “ร่างกม.พรบ.กบช.” นี้ได้ผ่านคณะรัฐมนตรีไปแล้วเมื่อ 30 มี.ค. 21 ตอนนี้ส่งกลับมาแก้ไขที่ “คณะกรรมการกฤษฎีกา” รอขั้นตอนเข้าไปผ่านสภา ถ้ากม.ผ่านจะประกาศในราชกิจจานุเบกษาต่อไป โดยมีความเป็นไปได้ว่าจะบังคับใช้ได้ในปี22 หรือต้นปี23


ก็หวังว่าทุกอย่างจะราบรื่น...เพราะสถานการณ์การเมืองช่วงนี้ก็ดูเปราะบางเหลือเกิน (คงต้องตามลุ้นกันต่อไป)


“ก.คลัง” คาดว่าจะมีบริษัทนายจ้างเข้ามา 480,000 ราย ครอบคลุมแรงงานประมาณ 11 ล้านคน จากปัจจุบันที่ PVD มีนายจ้างอยู่เพียง 21,834 ราย มีสมาชิกประมาณ 3 ล้านคนเท่านั้น !!!


นั่นยังหมายถึงเม็ดเงินลงทุนจำนวนมหาศาลที่จะไหลเข้ามายังอุตสาหกรรมกองทุนในอนาคตอีกด้วย วันนี้ ทีมงาน ‘Wealthythai’ มีเรื่องราวเกี่ยวกับ “กบช.” มาอัพเดทกัน

ชี้ “กบช”-การออมภาคบังคับ...ช่วยแรงงานไทยมี ‘เงินออมเพื่อเกษียณ’ เพียงพอ

ด้วยถือเป็นความหวังของ “แรงงานไทยในระบบ” ที่จะช่วยให้มีเงินออมเพื่อการเกษียณไว้ดูแลตัวเองได้


เหตุผลง่ายๆ การออมภาคสมัครใจผ่าน “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD)” นั้น ครอบคลุมแรงงานในระบบเอกชนเพียง 18.5% เท่านั้น ลำพัง “เงินชราภาพ” จากประกันสังคมก็ไม่เพียงพอสำหรับชีวิตหลังเกษียณ


จึงมีความจำเป็นต้องเติมเต็ม “การออมภาคบังคับ” เข้ามาในระบบด้วย “กบช.” ซึ่งเมื่อนำไปรวมกับส่วนของ “เงินชราภาพ” จากประกันสังคมแล้ว จะทำให้มีเงินที่เพียงพอสำหรับการเกษียณนั่นเอง (ประมาณ 50% ของรายได้ก่อนเกษียณ)

โดย “นวพร วิริยานุพงศ์” ผู้เชี่ยวชาญด้านดุลยภาพการออมและการลงทุน สำนักนโยบายการออมและการลงทุน สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.) บอกว่า การเปลี่ยนผ่านไปสู่ “กบช.” นั้นจะมี 3 ระยะด้วยกัน หลังจากกม.มีผลบังคับใช้จะให้เวลา 1 ปี

- ระยะที่1: หลังจากนั้น 1 ปี กิจการขนาดใหญ่ ที่มีลูกจ้างตั้งแต่ 100 คนขึ้นไป จะต้องเข้าสู่กบช.


- ระยะที่2: หลังจากนั้น 3 ปี กิจการขนาดกลาง-เล็ก ที่มีลูกจ้างตั้งแต่ 10 คน ขึ้นไป จะเข้าสู่กบช.


- ระยะที่3: หลังจากนั้น 5 ปี กิจการขนาดรายย่อย ที่มีลูกจ้างตั้งแต่ 1 คน ขึ้นไป จะต้องเข้าสู่กบช.


ลูกจ้างที่มีอายุตั้งแต่ 15 – 60 ปี จะต้องเข้าสู่การเป็นสมาชิก “กบช.” หรือ “Qualified PVD” ที่เป็นส่วนหนึ่งของกบช. มีคุณสมบัติเทียบเท่ากับกบช. ประเมินว่าเมื่อถึงระยะที่3 จะมีบริษัทนายจ้างเข้าสู่ระบบประมาณ  480,000 ราย ครอบคลุมแรงงานประมาณ 11 ล้านคน


“กระทรวงการคลังได้จัดทำนโยบายเพื่อรองรับสังคมผู้สูงอายุ โดยได้พิจารณาความเพียงพอของเงินหลังเกษียณและพบว่าลูกจ้างส่วนใหญ่มีเงินออมไม่เพียงพอ จึงผลักดันให้มีการออมภาคบังคับขึ้นด้วยการเสนอจัดตั้ง กบช. การมีระบบการออมภาคบังคับทั้งจากการจัดตั้ง กบช. และ Qualified PVD จะทำให้ลูกจ้างออมเงินเพื่อการเกษียณในระดับที่เหมาะสม ทำให้มีความมั่นคงทางการเงินหลังเกษียณอายุ ซึ่งคาดว่าจะทำให้ลูกจ้างส่วนใหญ่มีเงินออมเมื่อรวมกับบำนาญประกันสังคมแล้วไม่น้อยกว่า 50% ของรายได้ก่อนเกษียณเพื่อคงระดับคุณภาพชีวิตใกล้เคียงกับก่อนเกษียณ”

เปิดทาง “PVD” แปลงร่างเป็น “Qualified PVD”…คุณสมบัติเทียบเท่า “กบช.”

เพื่อให้การเปลี่ยนผ่านไปสู่ “กบช.” นั้นง่าย สำหรับนายจ้างที่มี “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD)” อยู่แล้วนั้น ก็สามารถแปลง PVD ไปเป็น “Qualified PVD” ซึ่งมีคณสมบัติเทียบเท่ากับกบช.ได้


ด้าน “ศิษฏศรี นาคะศิริ” ผู้อำนวยการฝ่ายกำกับธุรกิจออกแบบการลงทุนและกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ได้กล่าวถึงสาระสำคัญของการเสนอปรับปรุง “พ.ร.บ. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพฯ” ว่า เพื่อให้มีคุณสมบัติตามที่ พ.ร.บ. กบช. กำหนด ยกตัวอย่างเช่น

(ศิษฏศรี นาคะศิริ)

1) การให้ลูกจ้างที่มีอายุตามที่ กบช. กำหนดเป็นสมาชิกกองทุน Qualified PVD (automatic enrollment) และเปิดให้สมาชิกสามารถเลือกออกจากการเป็นสมาชิก Qualified PVD เพื่อลงทุนใน กบช. ได้


2) การกำหนดอัตราการจ่ายเงินสะสมและเงินสมทบของ Qualified PVD ให้เป็นไปตาม กบช.


3) การกำหนดนโยบายการลงทุนสำหรับสมาชิกที่ไม่สะดวกเลือกนโยบายเอง ให้มี “Default Plan” ที่เป็นนโยบายสมดุลตามอายุ life path หรือ target date ที่สอดคล้องกับ กบช.


4) สมาชิกที่เงินเดือนต่ำกว่า 10,000 บาท ให้นายจ้างสมทบขาเดียว


5) การกำหนดเงื่อนไขในการนำเงินออกจากกองทุนได้เต็มจำนวน

“เพื่อให้ PVD เปลี่ยนผ่านไปสู่ กบช. ก็ต้องเดินหน้าไปเป็น Qualified PVD ซึ่งต้องรอให้ร่างพ.ร.บ. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพฯ แก้ไขให้เรียบร้อยก่อน นายจ้างที่สนใจทางคณะกรรมการกองทุนก็ต้องมายื่นแก้ไข PVD กับทางสำนักงานก.ล.ต.เพื่อเปลี่ยนไปเป็น Qualified PVD โดยบริษัทนายจ้างยังสามารถที่จะมี PVD ภาคสมัครใจควบคู่ไปได้เช่นกัน โดยในส่วนของลูกจ้างสามารถเลือกได้ว่าจะไปกบช. หรือ Qualified PVD”


แม้สถานการณ์การเมืองจะดูร้อนแรงขึ้น แต่ก็หวังว่า “รัฐสภา” จะร่วมมือกันเดินหน้าผ่าน “กม.กบช.”-การออมภาคบังคับออกมาเป็นของขวัญให้แรงงานในระบบ...ได้มีความมั่นคงของ ‘เงินออมเพื่อเกษียณ’ เป็นประโยชน์ทั้งแรงงาน และเป็นประโยชน์ต่อประเทศชาติช่วยลดภาระการดูแลคนกลุ่มนี้ด้วยนั่นเอง