การเริ่มทำประกันอาจเป็นเรื่องยากสำหรับใครหลายคน เพราะปัจจุบันมีผลิตภัณฑ์ประกันให้เลือกมากมาย อีกทั้งความคุ้มครองและเงื่อนไขก็แตกต่างกันออกไป แล้วทำประกันแบบไหนถึงจะเหมาะกับเราที่สุด?


สำหรับคนที่ยังมีคำถามเหมือนด้านบน Wealthy Thai อยากแนะนำให้ลองเลือกทำประกันตามช่วงอายุดู โดยช่วงอายุที่จะเขียนถึงในวันนี้คือ วัยเริ่มทำงาน หรืออายุประมาณ 20-31 ปี เป็นวัยที่ต้องให้ความสำคัญกับการวางแผนเพื่ออนาคต มีภาระด้านภาษีที่ต้องจ่าย รวมถึงยังต้องการความคุ้มครองชีวิตเพื่อป้องกันความเสี่ยงด้วย ซึ่งประกันที่เหมาะกับวัยนี้ คือ “ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์”


ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ นอกจากจะช่วยสร้างวินัยการออมแล้ว ผู้ทำประกันยังได้รับความคุ้มครองชีวิต และถ้าแผนประกันมีความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป สามารถนำเงินออมที่เป็นเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาท ซึ่งแผนประกันก็มีให้เลือกหลากหลายแบบ ทั้งระยะสั้นและระยะยาว เช่น 10/5, 11/5, 12/6 เป็นต้น โดยตัวเลขด้านหน้า คือ จำนวนปีที่คุ้มครอง ส่วนตัวเลขด้านหลัง คือ จำนวนปีที่ชำระเบี้ยประกันภัย ยกตัวอย่างเช่น ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ 10/5หมายถึง ระยะเวลาจ่ายชำระเบี้ย 5 ปี ให้ความคุ้มครองชีวิต 10 ปี เมื่อครบกำหนดอายุกรมธรรม์ ก็จะได้รับเงินออมและผลประโยชน์ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ เป็นต้น ซึ่งวันนี้ Wealthy Thai ก็มีตัวอย่างประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (เน้นออมระยะสั้นแต่ให้ความคุ้มครองยาว) จากค่ายประกันต่างๆ มาเปรียบเทียบให้ดูอีกเช่นเคย (เน้นออมระยะสั้นแต่ให้ความคุ้มครองยาว)

เมืองไทยประกันชีวิต

มาเริ่มกันที่ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์จากเมืองไทยประกันชีวิต กับ เมืองไทย เพอร์เฟค เซฟวิ่ง 11/5 ออมสั้น 5 ปี คุ้มครองนาน 11 ปี โดยผู้ทำประกันจะได้รับเงินจ่ายคืนทุกรอบ 2 ปีกรมธรรม์ และผลประโยชน์สูงสุดตลอดสัญญาถึง 527.5% (เป็น % ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ณ วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันภัย) รวมถึงสามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท โดยอายุรับประกันตั้งแต่ 30 วัน – 65 ปี จำนวนเบี้ยขั้นต่ำอยู่ที่ 20,000 บาท ซึ่งผู้ทำประกันไม่ต้องตรวจสุขภาพ แต่ต้องแจ้งข้อมูลตามจริงให้บริษัททราบ โดยการขอตรวจสุขภาพจะขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัท

ในกรณีที่ผู้ทำประกันเสียชีวิตระหว่างสัญญา ความคุ้มครองชีวิตจะเท่ากับ % ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ณ วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันภัย หรือเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัยในขณะนั้น หรือ 101% ของจำนวนเงินเบี้ยประกันภัยที่ผู้ทำประกันภัยได้ชำระไว้แล้ว (แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า)

อ่านรายละเอียดเพิ่มเติม https://www.muangthai.co.th/th/savings-insurance/perfectsaving-11-5

เอฟดับบลิวดี ประกันชีวิต

ประกันตัวถัดไป คือ อิ่มใจ 10/5 (มีเงินปันผล) จาก เอฟดับบลิวดี ประกันชีวิต ออมสั้น 5 ปี รับความคุ้มครองนาน 10 ปี และเมื่อครบกำหนดสัญญาจะได้รับเงินก้อนสูงสุด 500% ของทุนประกัน นอกจากนี้ ผู้ทำประกันจะได้รับเงินคืน 5% ของทุนประกันตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1-10 และมีโอกาสรับเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญา โดยทุนประกันภัยขั้นต่ำ 200,000 บาท อายุรับประกันตั้งแต่ 1 เดือน 1 วัน - 65 ปี

สำหรับกรณีที่ผู้ทำประกันเสียชีวิตก่อนครบอายุสัญญา ผู้รับประโยชน์จะไม่ต้องชำระเบี้ยประกัน และกรมธรรม์ดังกล่าวจะได้รับความคุ้มครองเพิ่มขึ้นทุกปี ปีละ 100% ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 1-4 รับ 100-400% ของทุนประกัน และปีที่ 5-10 รับ 500% ของทุนประกัน

อ่านรายละเอียดเพิ่มเติม https://www.fwd.co.th/th/products/savings/unit-endowment/

อลิอันซ์ อยุธยา

ลำดับสุดท้าย ประกันออมทรัพย์มาย เซฟวิ่งส์ 10/6 (มีเงินปันผล) ของ อลิอันซ์ อยุธยา ประกันตัวนี้ยังคงเน้นระยะเวลาออมสั้น 6 ปี แต่ให้ความคุ้มครองนาน 10 ปี โดยผู้ทำประกันจะได้รับเงินคืน 6% ของทุนประกันภัยทุกปี ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1-10 และได้รับเงินคืน 160% ของทุนประกันภัย เมื่อครบกำหนดสัญญา รวมถึงมีโอกาสรับผลตอบแทนเพิ่มเติมในรูปแบบเงินปันผลรายปีตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 2 และเงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญา คิดเป็นประโยชน์ตลอดสัญญาขั้นต่ำประมาณ 220% ของทุนประกันภัย โดยทุนประกันภัยขั้นต่ำ 50,000 บาท อายุรับประกันตั้งแต่ 1 เดือน 1 วัน – 70 ปี หากผู้ทำประกันเสียชีวิตจะได้รับความคุ้มครองสูงสุดถึง 200% ของทุนประกันภัย

อ่านรายละเอียดเพิ่มเติม https://bit.ly/2LadWcv


แม้การเลือกซื้อประกันตามช่วงอายุจะเป็นอีกทางเลือกหนึ่ง แต่ผู้อ่านควรนำความเสี่ยงที่มีมาพิจารณาควบคู่ไปกับแผนประกันที่ต้องการทำ เพื่อให้ความคุ้มครองและผลประโยชน์ที่จะได้รับครอบคลุมความเสี่ยง อย่างไรก็ตาม ประกันสะสมทรัพย์ทั้ง 3 แผน เป็นเพียงตัวอย่างที่นำมาเปรียบเทียบให้ดูเท่านั้น ยังมีประกันแบบสะสมทรัพย์ที่ช่วงระยะเวลาการออมและคุ้มครองแตกต่างกันอีกมาก ผู้อ่านควรศึกษาข้อมูลและเงื่อนไขกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจทำประกันทุกครั้ง


ที่มา

https://www.set.or.th/set/education/html.do?name=preretire_isp_preretire-7&innerMenuId=48

https://www.scb.co.th/th/personal-banking/stories/how-to-choose-insurance-plan.html