BAM คาดปี 2567 ยอดเก็บหนี้ต่ำกว่าเป้าที่ 20,000 ล้านบาท เหตุงบประมาณรัฐเบิกจ่ายล่าช้ากระทบกลุ่มลูกหนี้ แต่มั่นใจเป็นระดับไม่ต่ำกว่าปีก่อน ส่วนปี 2568 ตั้งเป้าซื้อหนี้บริหารเพิ่ม 9,000 ล้านบาท คาด ARI-AMC อาจถึงจุดคุ้มทุนเร็วกว่าคาด เผยรับโอนนี้จากออมสินแล้ว 100,000 ราย ปีหน้าคาดรับเพิ่มอีก 400,000 ราย พร้อมโชว์ผลงานตลอดระยะเวลา 25 ปี แก้ไขหนี้เสียแล้วกว่า 160,000 ราย


คุณบัณฑิต อนันตมงคล ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัทบริหารสินทรัพย์ กรุงเทพพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) หรือ BAM เปิดเผยว่า ประเมินแนวโน้มการเก็บหนี้ในปี 2567 น่าจะทำได้ต่ำกว่าเป้าหมายที่วางไว้ 20,000 ล้านบาท เนื่องจากงบประมาณภาครัฐเบิกจ่ายล่าช้า ทำให้ลูกหนี้ซึ่งส่วนใหญ่เป็นผู้รับเหมาช่วงขนาดเล็กได้รับผลกระทบไม่ได้รับเงินมาหมุนเวียน ไม่สามารถชำระหนี้และรับงานใหม่ได้ ประกอบกับช่วงครึ่งปีหลังทรัพย์สินรอการขาย (NPA) ไม่เป็นไปตามที่คาด อย่างไรก็ตาม ประเมินว่าบริษัทจะสามารถเก็บหนี้ได้ไม่ต่ำกว่าปีก่อน

สำหรับปี 2568 บริษัทประเมินสถานการณ์จะดีกว่าปีนี้ จากหลายปัจจัยหนุนทั้ง หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ที่คาดจะไหลเข้าสู่ระบบต่อเนื่อง และบริษัทจะมีโครงการดูแลหนี้ขนาดเล็ก เพื่อลดเวลาการดำเนินการและเน้นหนี้ขนาดใหญ่ที่มีความมากขึ้น โดยบริษัทตั้งเป้าหมายปี 2568 จะซื้อหนี้เข้ามาบริหารประมาณ 9,000 ล้านบาท ซึ่งเป็นระดับใกล้เคียงกับปี 2567 อย่างไรก็ตาม บริษัทจะบริหารจัดการหนี้และทรัพย์เพื่อให้รายได้มีอัตราการเติบโตเฉลี่ยไม่ต่ำกว่า 8-10% ต่อปี


ทั้งนี้ ในช่วงที่ผ่านมาบริษัทซื้อหนี้เข้ามาบริหารน้อยลง เนื่องจากมีหนี้ไหลเข้าระบบค่อนข้างมาก จึงมีการคัดเลือกหนี้เพื่อให้เหมาะสมกับการบริหารจัดการมากขึ้น ปัจจุบันบริษัทมีฐานลูกหนี้ประมาณ 200,000 ราย คิดเป็นมูลค่าราว 500,000 ล้านบาท


ส่วนความคืบหน้าในการจัดตั้งบริษัทบริหารสินทรัพย์ (JV-AMC) นั้น บริษัทอยู่ระหว่างเจรจากับผู้ที่สนใจหลายราย แต่ต้องพิจารณาบนพื้นฐานของศักยภาพที่บริษัทสามารถบริหารจัดการได้ รวมถึงแนวทางของภาครัฐด้วย โดยปัจจุบันบริษัทมี JV-AMC จำนวน 2 บริษัทคือ


บริษัท บริหารสินทรัพย์อารีย์ จำกัด (ARI-AMC) ที่ดำเนินการร่วมกับธนาคารออมสิม ซึ่งเริ่มดำเนินธุรกิจแล้ว มีการรับโอนหนี้ของลูกค้าธนาคารออมสินประมาณ 100,000 ราย และในปีหน้าคาดว่าจะเข้ามีอีก 400,000 ราย ทำให้บริษัทมองว่ามีสัญญาณที่ดี มีโอกาสที่จะถึงจุดคุ้มทุนได้เร็วกว่าเป้าหมายที่วางไว้


ขณะที่บริษัท บริหารสินทรัพย์ อรุณ จำกัด ซึ่งเป็นบริษัทที่ดำเนินการร่วมกับธนาคารกสิกรไทย ปัจจุบันอยู่ระหว่างการขอใบอนุญาต โดยคาดว่าจะได้รับใบอนุญาตและสามารถดำเนินงานได้ภายในปีนี้ ส่วนเม็ดเงินต้องรอดูความชัดเจนในปีหน้าอีกครั้ง


“ที่ผ่านมาเราโตแบบออแกนิกผ่านการซื้อหนี้ของธนาคาร แต่พอมี JV อย่าง อารีย์ และอรุณ ซึ่งเรามองว่าจะเป็น เราคิดจะเป็น New s-curve ใหม่ เพราะหนี้ของอารีย์มีทั้งหนี้ที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน ส่วนอรุณจะทำให้เราได้ผู้ขายที่แน่นอนเข้ามาหนึ่งราย ช่วยลดภาวะการเร่งที่จะซื้อหนี้ในระบบ สามารถเลือกหนี้ที่คิดว่าเหมาะกับบริษัทได้ ทำให้ภาพรวมการบริหารจัดการน่าจะดีขึ้นภายใน 5 ปีข้างหน้า”


นอกจากการเติบโตจาก JV แล้ว บริษัทยังเปิดโอกาสให้ลูกหนี้ทุกรายสามารถเข้ามาเจรจาประนอมหนี้เพื่อหาข้อยุติร่วมกัน บนพื้นฐานการพิจารณาถึงความสามารถที่แท้จริง และกำลังการผ่อนชำระของลูกหนี้ เพื่อหาแนวทางที่เหมาะสม ซึ่งหากลูกหนี้ได้รับจดหมายเชิญเข้ามาประนอมหนี้กับ BAM โปรดอย่าลังเลที่จะตัดสินใจเข้ามาหา BAM เราจะดูแลลูกหนี้ทุกรายของเราเสมือนเป็นลูกค้าชั้นดีของธนาคารพาณิชย์


โดยตลอดระยะเวลาของการดำเนินธุรกิจ 25 ปี BAM สามารถช่วยเหลือลูกหนี้ให้ได้ข้อยุติจากการแก้ไขปัญหาหนี้เป็นจำนวนกว่า 160,000 ราย คิดเป็นภาระหนี้มีเงินต้นกว่า 480,000 ล้านบาท เปรียบเสมือนแก้มลิงที่ช่วยรองรับหนี้เสียไม่ให้ไหลเข้ามาท่วมระบบสถาบันการเงิน และสามารถจำหน่ายทรัพย์ไปแล้วเป็นจำนวนกว่า 53,000 รายการ คิดเป็นราคาประเมินกว่า 123,000 ล้านบาท โดยเป็นส่วนสำคัญที่ทำให้ระบบเศรษฐกิจเกิดความยั่งยืนได้ต่อไป


ขณะเดียวกันเทคโนโลยีซึ่งเป็น Mega Trend เข้ามามีบทบาทอย่างรวดเร็วในทุกภาคส่วน BAM ได้วางแนวทางขององค์กรฯ เพื่อให้ทันต่อธุรกิจในยุคดิจิทัล 4.0 โดยมีเป้าหมายการ Transformation 3 ส่วน ได้แก่ 1.) Transformation for People มีเป้าหมายเพื่อให้ผู้ที่มีส่วนเกี่ยวข้องกับ BAM ทั้งหมด ได้รับ "ประสบการณ์" ที่ดี เช่น การตั้งเป้าหมายให้ลูกค้าได้รับแผนประนอมหนี้ที่ตรงกับความต้องการและเงื่อนไขของตนเองให้เร็วที่สุด ไม่ว่าจะเป็น การ Digitalization กระบวนการในการส่งจดหมาย Hello Letter หรือจดหมายเชิญประนอมหนี้


รวมไปถึงการจัดทำระบบ BAM Choice ซึ่งเป็นระบบ Mobile Application ที่ลูกหนี้สามารถเห็นแผนประนอมหนี้ที่เหมาะสมกับตนเอง ตลอดจนการขอเจรจาปรับเปลี่ยนแผนประนอมหนี้ผ่านทางออนไลน์ได้ ซึ่ง BAM Choice ยังอำนวยความสะดวกให้กับลูกค้าในการชำระเงินผ่านทางช่องทางออนไลน์ และจะช่วยเพิ่มความสะดวกให้แก่ลูกค้าอีกด้วย ในปัจจุบัน BAM เตรียมนำระบบ AI มาช่วยในการประเมินกำลังความสามารถในการชำระเงินของลูกหนี้ และวิเคราะห์แผนการปรับโครงสร้างหนี้ที่เหมาะสมกับลูกหนี้อีกด้วย


2.) Transformation for Growth มีเป้าหมายเพื่อนำเทคโนโลยีดิจิทัลมาใช้ในการเพิ่มยอดผลเรียกเก็บและช่วยลดค่าใช้จ่าย โดยทำ Digitalization Channel ในการสื่อสารกับลูกค้าแบบครบวงจร เพื่อให้ลูกค้าที่เข้ามาติดต่อ BAM ทุกช่องทางได้รับประสบการณ์ที่ดีในการให้บริการ นอกจากนี้ การนำ Data มาใช้ในการวิเคราะห์และช่วยในการตัดสินใจเพื่อให้การบริหารหนี้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น


และสุดท้าย 3.) Transformation for Efficiency ได้มีการจัดทำระบบบริหารจัดการสินทรัพย์ เพื่อให้กระบวนการในการติดตามและแก้ไขหนี้เป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ โดยจัดหาเครื่องมือทางด้านดิจิทัล ที่ช่วยให้พนักงานสามารถใช้ระบบสารสนเทศระดับองค์กร (Enterprise Information System: EIS) เพื่อนำข้อมูลมาใช้ในการดำเนินงานและการตัดสินใจ


อีกทั้งในโอกาสครบรอบ 25 ปี BAM ได้จัดทำซีรีส์ภายใต้ธีม “อิสระ เดอะซีรีส์ : BAM ทางออกสู่อิสระ” 2 เรื่อง ได้แก่ ซีรีส์ “BAM อิสระจากวังวนหนี้” มีเนื้อหาเกี่ยวกับการเปิดโอกาสให้ลูกหนี้ของ BAM เข้ามาประนอมหนี้และช่วยให้ลูกหนี้สามารถซื้อคืนทรัพย์หลักประกันได้ และ “BAM ฝันมีทรัพย์เป็นจริง” สานฝันชีวิตของคนทำงานวัยเริ่มต้นจากการซื้อทรัพย์ BAM ทั้งการซื้อเพื่อเป็นบ้านอยู่อาศัยและซื้อเพื่อการลงทุน โดยจะออนแอร์บนสื่อโซเชียลมีเดียผ่านแพลตฟอร์ม Facebook, YouTube และ TikTok : BAM Thailand ตั้งแต่วันที่ 18 พฤศจิกายน – 20 ธันวาคม 2567