ขณะนี้มีประเด็นกระแสความกังวลของผู้บริโภคประชาชนทั่วไปต่อการถูกเอาเปรียบจากบริษัทประกันภัยปรับรูปแบบกรมธรรม์ของประกันภัยโควิด19 อย่างเช่นในเคสของบริษัท เดอะวัน ประกันภัย จำกัด (มหาชน) ได้ส่ง SMS ไปยังลูกค้าของบริษัทเพื่อแจ้งขอปรับเปลี่ยนความคุ้มครองกรมธรรม์ประกันภัยอุบัติเหตุ และการติดเชื้ออันเนื่องมาจากไวรัสโควิด-19 หรือ ประกันโควิด เจอ จ่าย จบ


SMK หรือ บริษัท สินมั่นคงประกันภัย จำกัด (มหาชน) รายงานผลการดำเนินงานงวดไตรมาส 3/64 ที่มีผลขาดทุนสุทธิ จำนวน 3,362 ล้านบาท โดยผลการดำเนินงานในงวดดังกล่าวมีค่าสินไหมทดแทน โดยเฉพาะค่าสินไหมทดแทนโควิดกว่า 6,002 ล้านบาท ซึ่งเป็นการรับประกันโควิดไว้เอง ไม่ได้ส่งประกันภัยต่อ จึงทำให้ต้องจ่ายภาระค่า   เคลมประกันไว้หมด


อย่างไรก็ตามการรับทำประกันโควิดในช่วงที่ผ่านมา บริษัทประกันหายแห่งหรือเกือบทั้งหมดได้เลิกขายกรมธรรม์ไปตั้งแต่เดือน มิ.ย. 64 ดังนั้นแล้วจะทำให้ความคุ้มครองสุดท้ายถึง มิ.ย. 65 ขณะเดียวกันมีบริษัทประกันภัยที่ถูกปิดกิจการจากผลกระทบจากรับประกันโควิดได้แก่บริษัทเอเชียประกันภัย 1995 ที่ต้องถูกปิดกิจการ หลังมีกลุ่มผู้เอาประกันภัยรวมตัวกันเข้าเรียกร้องให้บริษัทจ่ายเงินชดเชยการทำประกันภัยตามกรมธรรม์ ประกันภัย เจอจ่ายจบเป็นจำนวนมาก


ดังนั้นเราจะพานักลงทุนไปดูว่าบริษัทประกันในตลาดหุ้นไทยอะไรบ้างที่ได้รับผลกระทบจากการที่ต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนโควิดและมีผลกระทบต่องบการเงินผลการดำเนินงานของบริษัทมากน้อยแค่ไหน และความน่าสนใจของธุรกิจรวมถึงความน่าเชื่อถือในตัวบริษัทประกันยังคงหลงเหลืออยู่หรือไม่จากเหตุการณ์ที่จะขอยกเลิกและปรับเปลี่ยนกรมธรรม์โดยที่ไม่ได้รับการยินยอมจากผู้ทำประกัน

“สินมั่นคง” แทบทรุด

เริ่มกันที่เคสที่ถือว่าเป็นเคสกรณีศึกษาเลยก็ว่าได้อย่างเคสของ SMK หรือ บริษัท สินมั่นคงประกันภัย จำกัด (มหาชน) ซึ่งสินมั่นคงมีประกันภัยโควิดเจอ จ่าย จบ ซึ่งกระตุ้นยอดเบี้ยรับประกันใหม่เพิ่มขึ้นให้กับบริษัทอย่างมาก แต่ก็เกิดสิ่งที่ไม่คาดคิดว่าการระบาดของโควิด19 จะกระจายไปทั่ว และมีจำนวนผู้ติดเชื้อมากกว่าที่คาดเอาไว้เลยทำให้มียอดเคลมสินไหมทดแทนเกินคาดเอาไว้เช่นกัน


โดยคำอธิบายงบไตรมาส 3/64 ระบุว่ามีผลขาดทุนสุทธิ จำนวน 3,662 ล้านบาท และมีค่าสินไหมทดแทน อยู่ที่ 6,815 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 5,265 ล้านบาท ซึ่งแยกเป็นค่าสินไหมทดแทนประเภทอื่น 812 ล้านบาท แต่มีค่าสินไหมทดแทนโควิดกว่า 6,002 ล้านบาท เพราะจำนวนผู้ติดเชื้อไวรัสคิดที่เพิ่มขึ้น ซึ่งหากเทียบกับค่าสินไหมโควิดจากช่วงเดียวกันของปีก่อนอยู่ที่เพียง 0.08 ล้านบาท

BKI โดนค่าสินไหมอ่วม!

มากันที่ บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน) หรือ BKI รายงานผลการดำเนินงานในไตรมาสที่ 3 ปี 2564 ระหว่าง 1 ก.ค.–30 ก.ย. 2564 มีผลพลิกขาดทุนสุทธิ 885.3 ล้านบาท จากช่วงเดียวกันของปีก่อนที่มีกำไรสุทธิ 761 ล้านบาท สำหรับสาเหตุที่งบการเงินพลิกเป็นขาดทุนสุทธิส่วนหนึ่งที่สำคัญมาจากอะไรนั้นทาง BKI ระบุเอาไว้แบบนี้ว่าเป็นเพราะ


ผลขาดทุนจากการรับประกันภัย จำนวน 1,346 ล้านบาท สาเหตุหลักมาจากค่าสินไหมทดแทนสุทธิ จำนวน 4,397.7 ล้านบาท เมื่อเทียบกับปีก่อนกว่า 2,469 ล้านบาทเป็นผลมาจากสถานการณ์การแพร่ระบาดของ COVID-19 ซึ่งมีจำนวนผูติดเชื้อมากขึ้น รวมถึงมีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเพิ่มขึ้นตามไปด้วยเช่นกัน

TGH ค่าสินไหมเพิ่มขึ้นโหฬาร

ขณะที่ทางบริษัท เครือไทย โฮลดิ้งส์ จำกัด (มหาชน) หรือ THG ซึ่งมีบริษัท อาคเนย์ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) ประกอบธุรกิจประกันชีวิต ซึ่งเป็นบริษัทย่อยที่ประกอบธุรกิจหลักซึ่งก่อให้เกิดกำไรหลัก ในคำอธิบายงบการเงินระบุเอาข้อมูลชี้แจงว่าธุรกิจประกันภัย มีค่าใช้จ่ายในการรับประกันภัย เพิ่มขึ้น 8,770 ล้านบาท จากการเพิ่มขึ้นค่าสินไหมทดแทนสุทธิจำนวน 8,150 ล้านบาท และสำรองความเสี่ยงภัยที่ยังไม่สิ้นสุดเพิ่มขึ้นจำนวน 860 ล้านบาท โดนเป็นค่าสินไหมทดแทนของการประกัน COVID-19 เป็นส่วน

THRE ต้องตั้งสำรอง

บริษัท ไทยรับประกันภัยต่อ จำกัด (มหาชน) หรือ THRE ซึ่งเป็นอีกหนึ่งบริษัทประกันที่ได้รับผลกระทบจากค่าสินไหมทดแทนโควิด โดย THRE ชี้แจงในงบการเงินงวดไตรมาส 3/64 ว่าจากจำนวนผู้ติดเชื้อที่ทวีจำนวนเพิ่มสูงสุดในไตรมาส 3/2564 ทำให้มีค่าสินไหมทดแทนเบี้ยประกันภัยโดยเฉพาะจากงานประเภท เจอ-จ่าย-จบ เพิ่มสูงขึ้น จึงต้องตั้งสำรอง


สำหรับในส่วนของงานประกันสุขภาพที่เกี่ยวข้องกับค่ารักษาพยาบาลจาก COVID-19 ก็เพิ่มอีก จำนวน 373 ล้านบาท จากในไตรมาส 2/64 ที่ได้ตั้งสำรองไว้แล้ว ดังนั้นเพื่อให้สอดรับกับอัตราการติดเชื้อที่เพิ่มสูงขึ้น ทำให้หลังจากที่ได้พิจารณาตั้งสำรองเพิ่มขึ้นจะทำให้กระทบจาก COVID-19 ต่อผลประกอบการจะลดลงอย่างเป็นสาระสำคัญ


ขณะที่บริษัท ไทยรีประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) หรือ THREL มีค่าสินไหมทดแทนรวม เพิ่มขึ้น 292 ล้านบาท จากตั้งสำรองค่าสินไหมทดแทนจากสถานการณ์COVID-19 จำนวน100 ล้านบาท

TIPH กำไรกระทบเพราะค่าสินไหมโควิด

และมาปิดท้ายกันที่ บริษัท ทิพย กรุ๊ป โฮลดิ้งส์ จำกัด (มหาชน) หรือ TIPH รายงานว่าในงวดไตรมาส 3/64 มีกำไรจากการรับประกันภัย จำนวน 577 ล้านบาท ซึ่งลดลง 409 ล้านบาท จากปีก่อน โดยเป็นเพราะผลมาจากค่าสินไหมทดแทนและค่าใช้จ่ายในการจัดการค่าสินไหมทดแทนจากรมธรรม์ประกันภัยไวรัสโควิด


……อย่างไรก็ตามจากนี้จะต้องรอดูว่าสถาณการณ์ไวรัสโควิด19 จะมีการระบาดครั้งใหญ่อีกหรือไม่ และจะมีผลกระทบต่อผลประกอบการของเหล่าบริษัทประกันมากน้อยแค่ไหน แต่ในขณะเดียวกันบริษัทประกันบ้านเราหลายแห่งก็สิ้นสุดประกันโควิดแบบประเภทเจอจ่ายจบไปเรียบร้อยแล้ว และปรับรุปแบบของกรมธรรม์ใหม่เพื่อหวังเอาตัวให้อยู่รอด……