“หมดตัวแน่”...ถ้ามัวแต่ ‘ช้อป’ แบบชิลๆ !!!
Wealth EZ: “การเงินของคุณค่อนข้างดี จะได้ทรัพย์จากคนใกล้ตัว มีเงินเข้ามาหลายทาง แต่อาจมีรายจ่ายที่ไม่คาดฝันกับคนในครอบครัวบ้าง” เชื่อว่าหลายคนคงเคยได้อ่านคำทำนายจากการดูดวงรายวันตามเว็บไซต์ดูดวง บางคนอ่านเพลินๆ ระหว่างที่ไม่รู้จะทำอะไร แต่สำหรับ “สายมู” เชื่อหรือไม่คงไม่ต้องหาเหตุผลใดๆ มาอธิบาย
สำหรับใน “การวางแผนทางการเงิน” นั้นเราสามารถทำนายสถานะทางการเงินในอนาคตได้จากการ “บันทึกรายรับ-รายจ่าย” อย่างสม่ำเสมอ ซึ่งมันจะเป็นการบอกได้เลยว่าพฤติกรรมการใช้จ่ายเงินในช่วงที่ผ่านมาเป็นอย่างไร และสามารถบอกได้ว่าการเงินของเราจะมั่งคั่งหรือไม่ในอนาคต ไม่ว่าปัจจุบันเราจะเป็นสายชิล สายช้อป ก็ตาม แล้วเราจะสามารถบันทึกรายรับ-รายจ่ายได้อย่างไร
“ปัจจุบันนี้เราสามารถทำได้ง่ายๆ ด้วย ‘Application Happy Money’ ของทางตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย โดยสามารถดาวน์โหลดได้จากทั้ง App Store และ Google Play ซึ่งมีรายละเอียดข้อมูลต่างๆ ให้กรอกและบันทึก เพื่อวิเคราะห์ต่อไป แต่ในบทความนี้เราจะมาพิจารณาเฉพาะในส่วนที่เป็น ‘ค่าใช้จ่ายคงที่’ และ ‘ค่าใช้จ่ายผันแปร’ เท่านั้น ซึ่งสามารถบ่งบอกถึงพฤติกรรมการใช้จ่ายนั่นเอง
-
ค่าใช้จ่ายคงที่: เป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็นที่จะต้องจ่าย ไม่จ่ายไม่ได้ เช่น ค่าผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ผ่อนชำระหนี้สิน ค่าประกันต่างๆ ซึ่งค่าใช้จ่ายประเภทนี้จะมีจำนวนเงินเท่ากันที่จ่ายต่อเดือน หรือต่อปี หากเรามีค่าใช้จ่ายประเภทนี้เป็นสัดส่วนที่มากเมื่อเทียบกับรายได้มันจะบ่งบอกอะไร เราคงต้องมาพิจารณาแยกแยะด้วยเพราะค่าใช้จ่ายบางอย่างเป็นค่าใช้จ่ายที่จ่ายไปเพื่อเป็นการสร้างสินทรัพย์ที่อาจสร้างมูลค่าในอนาคตจะส่งผลให้เรามั่งคั่งต่อไปได้ อาทิ ค่าผ่อนบ้าน แต่บางอย่างเป็นเพียงค่าใช้จ่ายแล้วไม่ได้ส่งผลต่อการสร้างรายได้ในอนาคตอาทิ ค่าผ่อนบัตรเครดิต
-
ค่าใช้จ่ายผันแปร: เป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่แน่นอน จำนวนไม่เท่ากันในแต่ละเดือน เช่น ค่าน้ำ/ไฟ ค่าอาหาร ค่าของใช้ต่างๆ ในบ้าน เนื่องจากเป็นค่าใช้จ่ายที่ขึ้นอยู่กับลักษณะ “การดำเนินชีวิต” (Life Style) จึงไม่สามารถชี้ชัดได้ว่าค่าใช้จ่ายไหนจำเป็นหรือไม่จำเป็น การที่จะตัดสินใจใดๆ จึงขึ้นอยู่กับเราเองว่าจะเลือกที่จะคง Life Style แบบนี้หรือจะพอแค่นี้ เพราะหลังจากที่บันทึกข้อมูลรายจ่ายซึ่งจะเป็นตัวที่บอกว่าพฤติกรรมการเงินว่าเป็นเช่นไร
“คล้ายๆ กับว่า เมื่อไปหาหมอ เจาะเลือดตรวจแล้วหมอบอกว่าเป็นไขมันในเลือดสูง แล้วหมอให้งดเนื้อสัตว์ไขมันสูง งดเบเกอรี่ แล้วจ่ายยาลดไขมันให้ทาน แต่สุดท้ายคงต้องมาถามตัวเองว่า เราจะทานยาและเราห้ามใจตัวเองเรื่องการควบคุมอาหารได้ไหม งดแล้วส่งผลดีต่อสุขภาพตัวเองแต่เราทำได้ไหม การเปลี่ยน Life Style คงเป็นการยากแต่หากไม่ปรับบ้างเลยจะส่งผลที่ลำบากในอนาคต”
หลายครั้งที่แนะนำเพื่อให้ปรับมุมมองต่อ Life Style ของตัวเอง อย่าง “สายช็อป” ที่มีค่าใช้จ่ายผันแปรเป็นส่วนที่มาก และหยุดตัวเองไม่ได้ทุกครั้งที่เห็นป้าย Sale ซื้อของทั้งๆ ที่ก็ยังไม่จำเป็นต้องใช้แต่ซื้อเผื่อไว้ก่อน ต่อไปหากเห็นป้าย Sale ก็เดินเข้าไปดูไม่เห็นเป็นไร แต่เมื่อจะไปจ่ายให้ถามกับตัวเองว่า “จำเป็นไหม?”
“ถ้าถามตัวเอง 3 ครั้งแล้วคำตอบทั้ง 3 ครั้งยังเหมือนเดิมคือ ‘จำเป็น’ ก็ซื้อเพราะจำเป็นจริงๆ แต่ถ้าถามตัวเองแล้วก็ยังตอบไม่ชัดเจนอีกทั้งที่บ้านก็ยังมีอยู่ แบบนี้ก็เดินผ่านไปก่อนละกัน เพราะการที่เลิกช้อปไปเลยมันจะเป็นการหักหาญใจตัวเองเกินไป ถ้าลดไปได้เรื่อยๆ ในแต่ละเดือน สุดท้าย Life Style ของเรามันก็เปลี่ยนไปเอง”
หลังจากที่รู้และเริ่ม “ปรับพฤติกรรมการเงิน” เงินออมส่วนที่เพิ่มขึ้นมาจะเอาไปทำอะไรกันต่อ เราก็ต้องไปขยายขอบเขตความรู้การเงินของเราต่อไปว่า เรามีความถนัดวิเคราะห์และพิจารณาในสินทรัพย์การเงินมากน้อยเพียงใด อาทิ หุ้น ตราสารหนี้ หรือสินทรัพย์ที่แท้จริง อาทิ อสังหาริมทรัพย์ ดังนั้น ไม่ว่าที่ผ่านมาเรามีความเชื่อเรื่องการเงินเป็นเช่นใด ใช้เงินเพราะเงินสามารถหามาได้เรื่อยๆ หรือจะช้อปเพราะเครียดก็แล้วแต่ คงต้องหันกลับมาถามตัวเองทุกครั้งที่จ่ายเงินว่า “จำเป็นไหม?”
“นั้นคือการ ‘ทำลายกรอบความคิดเก่า’ หากเราทำลายกรอบความคิดเก่าด้านการเงินตรงนี้ไปได้ การ ‘สร้างกรอบความคิดใหม่’ เราสามารถทำได้จากการศึกษาเพิ่มเติมจากแหล่งข้อมูลเว็บไซต์ต่างๆ รวมถึงหากต้องการคำชี้แนะในการสร้างกรอบความคิดทางเงินใหม่แล้วปรึกษา...‘นักวางแผนการเงิน’..ได้เลยครับ”
ติดตามความรู้และข่าวสารสมาคมนักวางแผนการเงินไทย ได้ที่ LINE@cfpthailand, สมาคมนักวางแผนการเงินไทย Facebook Fanpage และ www.tfpa.or.th
