Wealth EZ: ในปีที่ผ่านมา คงจะมีนักลงทุนจำนวนไม่น้อยเลยที่ปวดหัวกับผลตอบแทนที่ไม่เป็นไปตามที่คาดหวังสักเท่าไหร่ บางท่านอาจจะต้องถึงขึ้นปรับกลยุทธ์ในการลงทุนเสียใหม่กันเลยทีเดียว ซึ่งก็เป็นจังหวะที่ดีสำหรับการ “ทบทวนความเสี่ยงของตนเอง” ด้วยเช่นกัน


ผู้เขียนเชื่อว่าทุกท่านคงได้เคยผ่านหูผ่านตากับ “แบบประเมินความเสี่ยง” (Suitability Test) กันมาบ้างแล้ว อย่างน้อยๆ ก็ต้องเคยได้ทำแบบประเมินชุดนี้เมื่อครั้งเปิดบัญชีธุรกรรมด้านการลงทุน เช่น เปิดบัญชีซื้อขายกองทุนรวม เปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ เป็นต้น และก็เชื่อเหลือเกินว่า หลายท่านยังไม่เคยกับกลับไปทำแบบประเมินฉบับนี้ใหม่อีกครั้ง ซึ่งในความเป็นจริงแล้วแบบประเมินชุดนี้เป็นตัวช่วยสำคัญให้ผู้ลงทุนหลายท่านสามารถบริหารพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสมได้

มาถึงตรงนี้หลายต่อหลายท่านก็คงมีคำถามผุดขึ้นมาในหัวแล้วว่า จะทำยังไงถึงจะใช้แบบประเมินความเสี่ยงชุดนี้ช่วยในการบริหารพอร์ตการลงทุนได้หล่ะ? จะตอบคำถามนี้ได้ เราต้องกลับไปทำความเข้าใจก่อนว่า ชุดคำถามในแบบประเมินมีไว้เพื่อให้ทราบข้อมูลใน 2 แง่มุม นั่นก็คือ

1. ความสามารถในการรับความเสี่ยง (Ability to Take Risk) หมายถึง ความพร้อมที่จะรับความเสี่ยงและผลขาดทุนจากการลงทุน โดยหลักๆ พิจารณาจาก ช่วงวัย (ยิ่งอายุน้อย ยิ่งรับความเสี่ยงได้มาก) สถานะทางการเงิน (ยิ่งสถานะทางการเงินดี ยิ่งรับความเสี่ยงได้มาก โดยดูได้จาก ความเพียงพอของเงินสดสำรองเผื่อฉุกเฉิน สินทรัพย์เทียบกับภาระหนี้สิน เป็นต้น) รวมถึงระยะเวลาการลงทุน (ยิ่งระยะเวลาการลงทุนยาว ยิ่งสามารถรับความเสี่ยงได้มาก)

2. ความยินดีที่จะรับความเสี่ยง (Willingness to Take Risk) โดยพิจารณาจาก ทัศนคติต่อการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยง ความวิตกกังวลใจและวิธีการรับมือเมื่อพอร์ตการลงทุนติดลบ

“เมื่อต้องการเริ่มทบทวนความเสี่ยงปัจจุบัน ท่านสามารถติดต่อขอรับแบบประเมินได้จาก สถาบันการเงินที่ท่านใช้บริการอยู่ หรือ จากนักวางแผนการเงิน CFP^® ที่ปรึกษาการเงิน AFPT™️ ผู้วางแผนการลงทุน (IP) หรือ ผู้แนะนำการลงทุน (IC) ที่ดูแลท่านอยู่ โดยในแบบสอบถามจะประกอบไปด้วยชุดคำถามเพียง 12 ข้อ ซึ่งเป็นคำถามที่ไม่ยุ่งยากและซับซ้อน ใช้เวลาในการตอบแบบประมินไม่นาน เพียงแค่ต้องตอบคำถามในแบบประมินตามความเป็นจริง และเมื่อทำแบบประเมิน เรียบร้อยแล้ว จะสามารถนำผลรวมคะแนนทั้งหมดมาวิเคราะห์ได้ว่า ณ ขณะนี้ ท่านเองมีระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้อยู่ระดับใด ดังรายละเอียดตามตารางด้านล่าง”

จากนั้นจึงนำข้อมูลเหล่านี้มาใช้เพื่อเป็นแนวทางในการกำหนดสัดส่วนการลงทุนที่เหมาะสมอีกครั้งหนึ่ง แต่ในส่วนที่ว่าหน้าตาของพอร์ตการลงทุนในแต่ละระดับความเสี่ยงหน้าตาเป็นอย่างไรนั้น ผู้เขียนใคร่เชิญชวนให้ผู้อ่านทุกท่านได้ลองย้อนกลับไปอ่านบทความ “All Season Portfolio กลยุทธ์การลงทุนให้ได้ผลตอบแทนที่ดีในทุกวิกฤติ” และ “Asset Allocation ง่ายนิดเดียว” ซึ่งได้เขียนอธิบายกระบวนการและขั้นตอนการจัดพอร์ตการลงทุนไว้แล้วอีกครั้งหนึ่งนะครับ


โดยสรุป “แบบประเมินความเสี่ยง” (Suitability Test) เป็นเครื่องมือที่จะช่วยให้เราทราบถึงระดับความเสี่ยงที่เราสามารถรับได้ในปัจจุบัน ดังนั้นเราจึงควร “ทบทวนความเสี่ยงของตนเอง” โดยผ่านการทำแบบแบบประเมินความเสี่ยงอย่างน้อยๆ ปีละ 1 ครั้ง เพื่อให้เราทราบถึงระดับความเสี่ยงที่เรายอมรับได้ในปัจจุบัน และ ใช้เป็นแนวทางในการกำหนดสัดส่วนการลงทุนที่เหมาะสม ด้วยขั้นตอนเพียงเท่านี้เราก็จะสามารถบริหารพอร์ตลงทุนได้แบบ กินอิ่ม นอนหลับสบาย กันแล้วครับ


บทความอ้างอิง

• All Season Portfolio กลยุทธ์การลงทุนให้ได้ผลตอบแทนที่ดีในทุกวิกฤติ (https://www.tfpa.or.th/9e6417ebffecef071/resources4_3_2_05.html)

• Asset Allocation ง่ายยนิดเดียว (https://www.tfpa.or.th/9e6417ebffecef071/resources4_3_2_html)

ติดตามความรู้และข่าวสารสมาคมนักวางแผนการเงินไทย ได้ที่ LINE@cfpthailand, สมาคมนักวางแผนการเงินไทย Facebook Fanpage และ www.tfpa.or.th