จากสถานการณ์เศรษฐกิจที่ฟื้นตัวช้า ทำให้หลายคนกำลังเผชิญกับปัญหาหนี้สินที่เพิ่มพูนขึ้นเรื่อยๆ เมื่อรายได้ลดลงในขณะที่ค่าใช้จ่ายยังคงสูง ทำให้การผ่อนชำระหนี้เป็นเรื่องยากลำบาก และอาจนำไปสู่ปัญหาหนี้เสียได้ โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดที่มีดอกเบี้ยสูง


หากคุณกำลังเผชิญกับสถานการณ์ที่จ่ายหนี้ไม่ไหว และกำลังมองหาทางออก วันนี้ Wealthy Thai มีวิธีจัดการหนี้สินเบื้องต้นมาฝาก เพื่อให้คุณก้าวผ่านวิกฤตนี้ไปได้

6 วิธีจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ

ก่อนจะไปถึงวิธีแก้ไข ลองมาเริ่มต้นทำความเข้าใจสาเหตุที่ทำให้คุณจ่ายหนี้ไม่ไหวกันก่อน โดยสาเหตุหลักๆ อาจมาจากการใช้จ่ายที่เกินตัว การมีรายได้ไม่สม่ำเสมอ ทำให้วางแผนการเงินได้ยาก หรือเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่น ตกงาน เจ็บป่วย และประสบอุบัติเหตุ ทำให้ต้องใช้เงินก้อนโต


เมื่อทำความเข้าใจสาเหตุที่ทำให้เกิดหนี้แล้ว มาลองดู 6 วิธีจัดการหนี้สินเบื้องต้นที่อาจช่วยให้คุณกลับมาหายใจได้คล่องขึ้นกัน

1.ประเมินสถานการณ์

เริ่มจากประเมินสถานการณ์ของตนเอง ด้วยการทำรายรับรายจ่าย และเรียงลำดับหนี้ เพื่อให้เห็นว่าเงินที่ได้มาจากการทำงานหมดไปกับค่าใช้จ่ายส่วนไหนบ้าง และมีหนี้อะไรบ้างที่ควรรีบจัดการก่อนเป็นอันแรก เช่น จัดการหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน เพื่อให้การชำระหนี้มีประสิทธิภาพมากขึ้น

2.เจรจากับเจ้าหนี้โดยตรง

ติดต่อกับเจ้าหนี้เพื่อแจ้งสถานการณ์การเงิน ซึ่งจะช่วยให้คุณหาทางออกที่ดีที่สุดร่วมกันได้ เช่น ขอยืดการผ่อนชำระออกไป ขอปรับลดอัตราดอกเบี้ย ปรับโครงสร้างหนี้ หรือ ขอผ่อนผันการชำระหนี้ชั่วคราว โดยสิ่งสำคัญคือ ต้องแสดงให้เห็นว่าคุณมีความจริงใจที่จะชำระหนี้ครบถ้วนอย่างแน่นอน แม้จะไม่สามารถแก้หนี้ในเวลานั้นได้เลย แต่น่าจะช่วยบรรเทาสถานการณ์ของคุณได้บ้าง

3.หยุดสร้างหนี้เพิ่ม

สิ่งสำคัญที่สุดคือการหยุดสร้างหนี้ใหม่ เพราะจะยิ่งทำให้สถานการณ์เลวร้ายลงไปอีก ลองหาวิธีลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และเพิ่มรายได้เข้ามาแทน ยกเว้นจะสามารถกู้หนี้ก้อนใหม่มาจ่ายหนี้ก้อนเก่าให้หมด โดยหนี้ก้อนใหม่ต้องมีอัตราดอกเบี้ยถูกกว่า หรือเรียกอีกอย่างวา การรวมหนี้

4.รวมหนี้เป็นก้อนเดียว

หากมีเจ้าหนี้หลายเจ้า จัดการยาก การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวเป็นอีกหนึ่งวิธีที่น่าสนใจ เพราะนอกจากจะบริหารจัดการง่ายแล้ว อาจได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง และค่างวดในแต่ละเดือนอาจปรับลดลงอีกด้วย ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและสัญญาของแต่ละธนาคาร

5.เพิ่มเงินชำระหนี้ในแต่ละงวด

วิธีนี้อาจเป็นการแก้ปัญหาแบบกำปั้นทุบดิน แต่เป็นการแก้ปัญหาที่ง่ายและตรงจุดที่สุด นั่นคือ เพิ่มเงินชำระในแต่ละงวดให้มากขึ้น ซึ่งอาจมาจากการลดรายจ่าย เช่น ประหยัดการใช้น้ำใช้ไฟ ลดค่าอาหาร และลดการช็อปปิ้งต่างๆ รวมถึงการเพิ่มรายได้ เช่น การทำงานพาร์ทไทม์ ขายของออนไลน์ หรือใช้ทักษะที่มีอยู่สร้างรายได้ ตลอดจนขายทรัพย์สินที่ไม่จำเป็นเพื่อนำเงินมาชำระหนี้ เป็นต้น

6.โปะหนี้เมื่อมีเงินก้อน

เมื่อมีเงินก้อนจากโบนัส หรือเงินออม ลองแบ่งเงินส่วนหนึ่งมาทยอยโปะหนี้ทุกๆ เดือน เพื่อลดดอกเบี้ยและระยะเวลาในการชำระหนี้ให้สั้นลง โดยอาจเลือกโปะหนี้สินที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน เพื่อลดภาระดอกเบี้ยที่จะเกิดขึ้นให้ได้มากที่สุด หรือเลือก โปะหนี้ที่เหลือน้อยที่สุด เพื่อลดจำนวนเจ้าหนี้ และทำให้มีเงินเหลือไปจ่ายเจ้าหนี้รายอื่นๆ ได้มากขึ้น 


หากรู้สึกว่าตัวเองมีหนี้สินเยอะจนเริ่มผ่อนไม่ไหว ควรเตรียมความพร้อมเพื่อรับมือ โดยแนะนำให้เข้าไปคุยถึงสถานการณ์และปัญหาที่เรากำลังเป็นอยู่กับเจ้าหนี้ เพื่อปรึกษาและหาทางออกร่วมกัน อย่าปล่อยให้ปัญหาบานปลาย สุดท้ายนี้ อยากฝากไว้ว่า “ปัญหาหนี้สินสามารถแก้ไขได้ เพียงแค่คุณมีความตั้งใจและการวางแผนที่ดี”