หลายคนฝันอยากมีรายได้แบบไม่ต้องทำงาน หรือ Passive Income ที่เพียงพอให้ใช้ชีวิตอย่างอิสระ ซึ่งในงาน ลงทุนแมน SUMMIT 2025 คุณชัชวนันท์ สันธิเดช เจ้าของ Facebook Page Club VI และคุณณัชพล แพรสีเจริญ Fundamental Analyst บล.หยวนต้า (ประเทศไทย) จำกัด ได้มาแบ่งปัน “สูตรสร้างเครื่องจักรผลิตเงินสด” ให้คนรุ่นใหม่ โดยเฉพาะคนที่เพิ่งก้าวเข้าสู่วัยทำงาน ให้สามารถสร้างพอร์ตที่ให้รายได้ 1 ล้านบาทต่อปี ภายในระยะเวลา 35 ปี


และในโพสต์นี้ Wealthy Thai ได้สรุปขั้นตอนเหล่านี้มาให้ทุกท่านได้อ่านแบบง่ายๆ ไปด้วยกัน

ขั้นตอน 1: เริ่มออมเดือนละ 10,000 บาท

“ชิ้นส่วนแรก” ของเครื่องจักรผลิตเงินสดคือ “เงินออม” โดยให้เริ่มต้นจาก ออมอย่างน้อย 10,000 บาทต่อเดือน เพื่อนำไปลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้างผลตอบแทนได้จริง ไม่ใช่แค่เก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์

ขั้นตอน 2: เพิ่มเงินออมปีละ 5% หรือมากกว่า ตามรายได้ที่เพิ่มขึ้น

เมื่อรายได้เติบโตจากการทำงาน ให้เพิ่มเงินลงทุนอย่างน้อยปีละ 5% เพื่อรักษาอัตราการเติบโตของพอร์ต ตัวอย่างเช่น

ปีแรกออม 10,000 บาท/เดือน

ปีที่ 2 เพิ่มเป็น 10,500 บาท/เดือน

ปีที่ 3 เป็น 11,000 บาท/เดือน

ขั้นตอน 3: ลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 10% ต่อปี และให้เงินปันผลราว 2–3%

โดยในงานสัมมนา ได้ยกตัวอย่าง 3 สินทรัพย์ระดับโลก ที่เหมาะกับนักลงทุนระยะยาว ได้แก่


1.S&P 500 Index

- คือดัชนีหุ้นใหญ่สหรัฐฯ ที่รวมบริษัทชั้นนำ 500 แห่ง เช่น Apple, Microsoft, Coca-Cola

- ผลตอบแทนเฉลี่ย 50 ปีหลังอยู่ที่ 11.9% ต่อปี

- ปันผลเฉลี่ย 2%

- จุดเด่น: กระจายความเสี่ยงดีและเติบโตตามเศรษฐกิจโลก

2.Berkshire Hathaway (BRK)

- หุ้นบริษัทของ Warren Buffett ที่ลงทุนในธุรกิจใหญ่ทั่วโลกเพื่อสร้างผลตอบแทนระยะยาว

- ผลตอบแทนเฉลี่ยย้อนหลัง 50 ปีสูงถึง 19.9% ต่อปี

- ไม่จ่ายปันผล เพราะนำกำไรกลับไปลงทุนต่อ (ทบต้นในตัวเอง) ทำให้มีการเติบโตสูง

- จุดเด่น: ถือต่อเนื่องระยะยาวให้ผลตอบแทนสูงกว่าดัชนีหลัก

3.STI Index (Singapore)

- ผลตอบแทนเฉลี่ยตั้งแต่เริ่มดัชนี 6.75% ต่อปี

- ปันผลเฉลี่ย 3.75% ต่อปี

- จุดเด่น: เสถียรภาพสูง ค่าเงินแข็งแรง เหมาะสำหรับผู้ต้องการรายได้สม่ำเสมอ

ขั้นตอน 4: ทำต่อเนื่อง 35 ปี

เมื่อทำครบ 3 ขั้นตอนได้ครบ 35 ปี โดยลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนราว 10% ต่อปี หลังจาก 35 ปี หรือในวัยเกษียณ คุณจะมีเงินในพอร์ตประมาณ 59.6 ล้านบาท และหากพอร์ตนั้นมีปันผลเฉลี่ย 2% ต่อปี จะมีรายได้จากปันผล ราว 1.2 ล้านบาทต่อปี หรือพูดง่าย ๆ คือ รายได้เดือนละกว่า 99,000 บาท โดยที่ไม่ต้องทำงาน

Tips: ปรับกลยุทธ์ลงทุนตามช่วงวัยด้วยหลักการ “Glide Path Strategy”

คือเริ่มจากการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงและผลตอบแทนสูง เมื่อมีเงินก้อนมากพอ ให้ค่อย ๆ ปรับลดความเสี่ยงและเพิ่มสินทรัพย์ปันผล เช่น REITs หรือกองทุนรายได้ประจำ ยกตัวอย่างพอร์ตลงทุนตามอายุ เช่น

- อายุ 25-30 ปี: หุ้นเติบโต 80%, หุ้นปันผล 10%, ทองและพันธบัตร 10%

- อายุ 36-50 ปี: หุ้นเติบโต 50%, หุ้นปันผล 35%, ทองและพันธบัตร 15%

- อายุ 51-60 ปี: หุ้นเติบโต 10%, หุ้นปันผล 50%, ทองและพันธบัตร 30%

แล้วถ้าเริ่มช้า หรือยังออมไม่ได้ถึง 10,000 บาทต่อเดือน?

ไม่ต้องกังวล และให้เริ่มเท่าที่ไหว แต่ให้ “เริ่มทันที” เพราะระยะเวลาสำคัญกว่าตัวเลข ทั้งนี้การลงทุนระยะยาว อาจดูสิ่งที่ดูน่าเบื่อ แต่ถ้าทำอย่างสม่ำเสมอ จะเห็นผลมหาศาลในอนาคต