Wealthy Way: การเตรียมพร้อมสำหรับเป้าหมายเกษียณนั้น เป็น “เรื่องที่ดี” ใครที่เริ่มต้นได้เร็วและมีวินัยเก็บออมอย่างต่อเนืองถึงว่า “ได้เปรียบ”


ซึ่งไม่มีสูตรสำเร็จตายตัว แต่มีคำแนะนำง่ายๆ ไว้ให้ใช้ประมาณ “เงินสำหรับเกษียณ” เอาไว้เบื้องต้น คือ ต้องการมีเงินใช้เดือนละเท่าไร และคิดว่าจะมีอายุหลังเกษียณไปอีกกี่ปี


ก็ใช้จำนวนตัวเลขนี้แหละมาคิดคำนวณในเบื้องต้นได้เลย


ตัวอย่าง: อยากมีเงินใช้เดือนละ 15,000 บาท หลังเกษียณ ตกปีละ 180,000 บาท (=15,000*12) คาดว่าจะมีชีวิตหลังเกษียณสัก 20 ปี ก็ต้องใช้เงินประมาณ 3.6 ล้านบาท (=180,000*20)


คุณก็จะได้ตัวเลขเงินที่ต้องเตรียมไว้เพื่อชีวิตหลังเกษียณคร่าวๆ กันแล้ว ซึ่งตัวเลขของแต่ละคนก็อาจจะแตกต่างกันออกไป ขึ้นกับ Lifestyle หรือคุณภาพชีวิตที่อยากได้ของแต่ละคน (ซึ่งไม่มีใครเหมือนกัน)


แต่ถ้าคุณไม่คำนวณเรื่อง “เงินเฟ้อ” เข้าไปในเป้าหมาย อาจทำให้คุณพลาดเป้าหมายเกษียณของคุณได้เช่นกัน วันนี้ทีมงาน ‘Wealthy Thai’ มีเรื่องราวดีๆ ที่น่าสนใจมาฝากกันเช่นเคย

อย่างที่ทราบว่า “เงินเฟ้อ” เป็นหนึ่งในมะเร็งร้ายทางการเงินจะด้อยค่าอำนาจซื้อของเงินในกระเป๋าคุณให้เล็กลงๆ แบบ Non-Stop ถ้าไม่ทำอะไรเลย เงินคุณ 100 บาท ในวันนี้ อำนาจซื้อจะหายไปครึ่งหนึ่งในระยะเวลาเพียง 23 ปี ด้วยเงินเฟ้อเพียง 3% ต่อปีเท่านั้น


“แล้วในวันที่คุณเกษียณ เงิน 15,000 บาท เมื่อเจอเงินเฟ้อ 3% ต่อปี ในอนาคตอีก 30 ปี ข้างหน้า เงินจำนวนนี้จะเพิ่มขึ้นเป็น 36,409 บาท ดังนั้น เงินที่เตรียมเอาไว้ที่ 15,000 บาท ก็จะ ‘ไม่เพียงพอ’ อีกต่อไปแล้ว”


จากตัวอย่างเดิม: เมื่อเงินที่ต้องใช้ตอนเกษียณปรับด้วยเงินเฟ้อ 3% อีก 30 ปีข้างหน้า เพิ่มเป็น 36,409 บาท นั้น จะตกปีละ 436,908 บาท (=36,409*12) คาดว่าจะมีชีวิตหลังเกษียณสัก 20 ปี ก็ต้องใช้เงินประมาณ 8.7 ล้านบาท (=436,908*20) ต้องใช้เงินเพิ่มขึ้นจากเดิม 5.1 ล้านบาท


ซึ่งหากไม่ได้นำเรื่อง “เงินเฟ้อ” เข้าไปคำนวณในเป้าหมายเกษียณไว้ด้วย เมื่อเวลาเกษียณมาถึง “เงินที่เตรียมไว้” ก็อาจจะ “ไม่เพียงพอ” ตามที่คิดไว้ได้เช่นกัน ซึ่งอาจทำให้ต้องปรับลดคุณภาพชีวิตหลังเกษียณของตัวเองลง ดังนั้น กำหนดเป้าหมายเงินเกษียณอย่าลืมเรื่องเงินเฟ้อจะช่วยให้คุณไม่พลาดเป้าหมายตอนเกษียณนั่นเอง