Where2put Ur Money: การที่บุคคลใดจะสามารถประกาศตนเป็น “นักวางแผนทางการเงิน” ผู้ที่ได้รับคุณวุฒิ “CFP” อย่างเต็มตัวได้นั้น บุคคลผู้นั้นต้องมีคุณสมบัติของนักวางแผนทางการเงินตามมาตรฐานวิชาชีพที่ถูกกำหนดขึ้นโดย “สมาคมนักวางแผนการเงินไทย” อีกด้วย โดยคุณสมบัติดังกล่าวเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่เรียกกันว่า “4 Es” ซึ่งมีรายละเอียดดังนี้ครับ

• การศึกษา (Education): ต้องมีความรู้เกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินในด้านต่างๆ อย่างครบถ้วน ซึ่งสามารถทำได้ผ่าน 3 ทางเลือก ดังนี้

  • ทางเลือกแรก โดยผ่านการเข้ารับการอบรมจากสถาบันฝึกอบรมที่ได้รับอนุญาติของสมาคมฯ จนครบ 6 ชุดวิชา ซึ่งได้แก่ พื้นฐานการวางแผนการเงิน ภาษี และจรรยาบรรณ (Foundation of Financial & Tax Planning) การวางแผนการลงทุน (Investment Planning) การวางแผนการประกันภัย (Insurance Planning) การวางแผนเพื่อวัยเกษียณ (Retirement Planning) การวางแผนภาษี และมรดก (Tax and Estate Planning) และการจัดทำแผนการเงิน (Financial Plan Construction)

  • ทางเลือกที่สอง เป็นการยื่นคำร้องเพื่อขอให้มีการทบทวนใบแจ้งผลการศึกษา หรือเทียบเคียงความรู้ (Transcript Review) จากสถาบันการศึกษาที่ตนได้จบมาในสาขาวิชาที่เกี่ยวข้อง หรือมีใบอนุญาตทางวิชาชีพ เช่น ใบอนุญาตตัวแทน หรือนายหน้าประกันชีวิต ใบอนุญาตผู้แนะนำการลงทุน (IC License)

“ทั้งนี้ หากสามารถแสดงให้เห็นได้ว่า มีความรู้ความเข้าใจในชุดวิชาที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนทางการเงินเป็นอย่างดี ก็จะได้รับการยกเว้นให้ไม่ต้องผ่านการอบรมหลักสูตรในบางชุดวิชาก็เป็นได้”

• ทางเลือกสุดท้าย คือ การ “Challenge Status” โดยขอยื่นสิทธิไม่ต้องผ่านการอบรมหลักสูตรทั้งหมด หากบุคคลนั้นได้รับคุณวุฒิการศึกษา หรือคุณวุฒิทางวิชาชีพที่เกี่ยวข้อง เช่น ผู้ที่จบการศึกษาในระดับปริญญาเอกจากสถาบันอุดมศึกษาที่ได้รับการรับรองจากสำนักงานคณะกรรมการ ก.พ. ในสายการเงิน เศรษฐศาตร์ หรือบัญชี ผู้ที่มีคุณวุฒิวิชาชีพ Chartered Financial Analyst (CFA) ผู้ที่มีคุณวุฒิวิชาชีพ Certified Public Accountant (CPA) เป็นต้น

“อย่างไรก็ตาม สำหรับทางเลือกที่สอง และทางเลือกสุดท้าย จะได้รับการยกเว้นเฉพาะการเข้ารับการอบรมเท่านั้น แต่ไม่สามารถยกเว้นการสอบได้” 

• การทดสอบ (Examination): ต้องผ่านการสอบตามโครงสร้างหลักสูตรการวางแผนทางการเงินที่ถูกกำหนดขึ้นโดยสมาคมนักวางแผนการเงินไทย เพื่อประเมินความรู้ และความสามารถในการนำทักษะที่ได้รับจากการอบรมไปประยุกต์ใช้สำหรับการวางแผนการเงินในทางปฎิบัติได้อย่างมีประสิทธิภาพ

• ประสบการณ์การทำงาน (Experience): ต้องมีประสบการณ์การทำงานในสายงานวิชาชีพอย่างน้อย 3 ปี โดยเป็นงานที่เกี่ยวข้องกับการให้คำแนะนำด้านการเงินการลงทุนให้แก่ลูกค้าโดยตรง งานด้านการวิเคราะห์ และบริหารการลงทุน งานในฝ่ายสนับสนุน และกำกับดูแล งานพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินการลงทุน หรืองานบรรยายสอนในสายวิชาชีพที่เกี่ยวข้องก็ได้

• จริยธรรม (Ethics): เนื่องจากต้องเกี่ยวข้องกับข้อมูลส่วนตัวของลูกค้า ตลอดจนการให้คำแนะนำทางด้านการวางแผนทางการเงินที่เหมาะสม จึงมีผลกระทบโดยตรงต่อตัวลูกค้าในอนาคต ดังนั้น ผู้ที่ต้องการประกาศตนเป็นนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับคุณวุฒิ CFP จำเป็นอย่างยิ่งที่ต้องมีจริยธรรม และยึดปฏิบัติตามจรรยาบรรณในการประกอบวิชาชีพตามที่สมาคมนักวางแผนการเงินไทยได้กำหนดขึ้น เช่น มีความซื่อสัตย์ และยึดมั่นในสิ่งที่ถูกต้อง และชอบธรรม ตรงไปตรงมา โปร่งใส เข้าใจในความจำเป็น รวมถึงเป้าหมายของลูกค้า ตลอดจนเอาใจใส่ ดูแล และคำนึงถึงผลประโยชน์ของลูกค้าเป็นสำคัญ เป็นต้น

แน่นอนว่า ด้วยการยึดมั่นในคุณสมบัติดังกล่าวข้างต้นของ “นักวางแผนทางการเงิน” ย่อมช่วยยกระดับความเป็นมืออาชีพในระดับสากล ตลอดจนสร้างความเชื่อมั่นให้แก่ลูกค้า หรือประชาชนโดยทั่วไปที่มีต่อวิชาชีพนักวางแผนการเงินได้เป็นอย่างดีนั่นเองครับ