Where2put Ur Money: เชื่อว่าในยุคปัจจุบัน สภาพเศรษฐกิจในปัจจุบันที่มีความไม่แน่นอน ยังมีคนกลุ่มทำงานใน “วัยกลางคน” (ช่วงอายุ 40-50 ปี) ที่ยังไม่มีเงินออมมากพอสำหรับการเลี้ยงดูตนเองในยามบั้นปลาย


แต่ปัญหาดังกล่าวสามารถแก้ไขรับมือได้ และยังไม่สายเกินไปหากวางแผนจัดการ ยังมีเวลาที่จะจัดการการออมและวางแผนการเงินสำหรับใช้ในช่วงเกรีษณอายุ อย่างมีระบบด้วยวิธีง่ายดังต่อไป


1) ประเมินสถานสภาพการเงิน: เริ่มต้นด้วยการตรวจสอบดูรายจ่ายของเราอย่างละเอียดว่า แต่ละเดือนใช้เงินไปสิ่งที่จำเป็นในชีวิตเท่าไรบ้าง ตรงนี้จะช่วยให้เราวางแผนได้ว่าจะต้องใช้เท่าใรเมื่อยามเกษียณอายุกับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในชีวิต และมีเงินเหลือส่วนไหนบ้างที่สามารถนำไปแบ่งเพื่อเก็บออมเพิ่มเติม รวมถึงสำรวจตรวจสอบเราว่ามีรายได้จากแหล่งอื่นใดบ้างที่อาจลืมไปในช่วงหลายปีที่ผ่านมา


“เมื่อทราบจำนวนเงินที่คาดว่าจะต้องใช้เมื่อเกษียณอายุและจำนวนเงินที่คุณมีอยู่ในปัจจุบันแล้ว ให้กำหนดจำนวนเงินเป้าหมายที่ต้องการใช้ยามอายุเกษียณในแต่ละเดือน เพื่อคำนวนอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนในปัจุบันและอัตราเงินเฟ้อ เพื่อดูว่าเราต้องออมเงินและลงทุนเพิ่มอีกอย่างไรเพื่อให้ถึงเป้าหมายนั้น”

2) กำหนดแผน: วางแผนควบคุมลดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และออมเงินจากเงินเดือนให้มากที่สุด เราสามารถใช้วิธีตัดเงินอัตโนมัติเข้าบัญชีลงทุนใน “กองทุนรวมเพื่อเกษียณ” อายุในทุกเดือน โดยพิจารณาแบ่งลงทุนในกองทุนตราสารหนี้และกองทุนหุ้นเพื่อให้ได้ผลตอบแทนตามเป้าหมายที่วางไว้ แต่การลงทุนในหุ้นต้องพิจารณาว่าผลกำไรที่คาดว่าจะได้รับสูงขึ้นก็มีความเสี่ยงมากขึ้นเช่นกัน เนื่องจากตลาดหุ้นอาจมีความผันผวนได้ การลงทุนในกองทุนหุ้นในสัดส่วนที่มากขึ้นสำหรับช่วงอายุวัยกลางคนเหมาะสำหรับเงินที่ยังไม่จำเป็นต้องใช้ในระยะสั้น

3) ทำงานเพิ่มรายได้: การออมเงินมากขึ้นอาจไม่ใช่วิธีเดียวที่จะเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณสำหรับวัยกลางคนเราอาจพิจารณาทำงานพิเศษในช่วงเกษียณเพื่อหารายได้ เช่น ทำอาหาร เขียนหนังสือ ฯ


“นอกจากเรื่องการเก็บออม สิ่งสำคัญอีกประการคือ ก่อนเราที่เก็บออมเงินหรือลงทุนเพื่อเกษียณ แนะนำให้ ‘จัดการกับเรื่องหนี้’ ให้ดีโดยเฉพาะหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น หนี้บัตรเครดิต รวมถึงการแบ่งเงินไว้ในยามฉุกเฉินสำหรับ 3-6 เดือนด้วย และระมัดระวังการถูกหลอกและชักจูงให้นำเงินเพื่อใช้ยามเกษียณไปลงทุนในสิ่งที่เราไม่มีความเข้าใจ ซึ่งเป็นเรื่องที่เกิดขึ้นให้เห็นกันอยู่ในกระแสข่าวทุกวันนี้”


ทั้งนี้ ทั้งนั้น สำหรับ “การเกษียณอายุ” และ “การวางแผนการเงิน” นั้น ไม่มีคำตอบที่ถูกต้องอย่างแท้จริงในเรื่องนี้ หลายคนใช้ชีวิตใน “วัยเกษียณ” ที่แตกต่างกัน บางคนมีความสุขกับการทำงานต่อด้วยสุขภาพที่ยังแข็งแรง บางคนอาจให้ความสำคัญกับการใช้จ่ายเพื่อการท่องเที่ยวและหาประสบการณ์ใหม่ๆ มากกว่าจะเก็บเงินไว้ใช้ในช่วงบั้นปลายชีวิต