การ ‘วางแผนการใช้ชีวิตหลังเกษียณ’ ควรจะต้องเริ่มแต่เนิ่น ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หากเรามีการออมเงินที่ยิ่งเริ่มต้นเร็วเท่าไหร่ ก็จะ ‘ช่วยเพิ่มเงินต้นของเราให้เพิ่มขึ้นและช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับเราได้ในระยะยาว’ อีกทั้งช่วยสร้างสโนว์บอลแห่งการลงทุนได้ และด้วยความหลากหลายของสินทรัพย์ที่ปัจจุบันก็มีเลือกสรรอย่างมากมาย ไม่ว่าจะเป็น เงินฝากธนาคาร ทองคำ ตราสารหนี้ ไปจนถึงหุ้นรายตัว ที่จะสร้างโอกาสให้เรามีรายรับเพิ่มเติม รวมถึงช่วยให้เงินต้นออกดอกออกผลขึ้นมา


ด้วยความหลากหลายของผลิตภัณฑ์ในตลาดทุน ก็อาจทำให้ใครต่อใครลังเลได้ว่าจะเลือกผลิตภัณฑ์ไหนให้เหมาะสมกับตัวเองดี หรือจะใช้เกณฑ์อะไรในการคัดเลือกกับการตัดสินใจลงทุน  เรามีเทคนิคเล็ก ๆ น้อย ๆ มาแบ่งปัน โดยเริ่มกันที่อย่างแรก การสังเกตตัวเองว่ารับความเสี่ยงได้ในระดับไหน เพราะการลงทุนในสินทรัพย์บางประเภทนั้น ราคาสินทรัพย์ค่อนข้างมีความผันผวนที่สูงจึงจะต้องมีความเข้าใจพอสมควร


อย่างที่ 2 กำหนดระยะเวลาการลงทุนเพื่อศักยภาพการสร้างผลตอบแทนของสินทรัพย์ที่บางประเภทก็สามารถทำให้ผู้ลงทุนมีรายรับเป็นกอบเป็นกำได้เมื่อถึงระยะเวลาที่เหมาะสม

ยิ่งอายุมาก..ความเสี่ยงต้องเหมาะสม

ซึ่งถ้าคุณยังมีอายุไม่มากนักหรืออยู่ในวัยเริ่มต้นทำงาน ก็อาจสามารถเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงเพื่อให้ได้รับกับผลตอบแทนสูงที่สูงได้ แต่ถ้าคุณอายุที่อยู่ในวัยใกล้เกษียณแล้ว หากจะรับความเสี่ยงสูงนั้นอาจจะไม่เหมาะ ดังนั้น การเลือกลงทุนในสินทรัพย์จึงสำคัญที่สุด และถ้ามีตัวช่วยในเรื่องการประหยัดภาษีด้วยนั้น ก็จะเป็นการลงทุนที่ดีมากของโลกการเงินเลยทีเดียว


ดังนั้น หากคุณกำลังอยู่ในวัย 50 ปี ที่อาจจะมีเวลาทำงานประมาณ 10 ปีสุดท้าย ทางเลือกการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ RMF  นั้นจะเหมาะสมที่สุด เพราะ RMF ลงทุนได้ไม่เกิน 500,000 บาท และจะขายหน่วยลงทุนได้เมื่ออายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และต้องถือกองทุนมาอย่างน้อย 5 ปี แถมยังช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายภาษีไปได้อีกด้วย

กลับมาที่ ‘คำถามสำคัญ’ ว่า แล้วลงทุนในกองทุนอะไรที่จะเหมาะสมกับคุณในวัย 50 ปีมากที่สุด การลงทุนในวัยนี้อาจจะไม่เหมาะกับความผันผวนที่สูง แต่ก็ยังสามารถหาผลตอบแทนที่ดีได้ โดยเฉพาะกองทุนรวมอย่าง  ‘กองทุนเปิด ทีเอ็มบี Global Income เพื่อการเลี้ยงชีพ (TMBGINCOMERMF)’


“ความน่าสนใจหรือจุดเด่นของกองทุนนี้ คือเป็นการคัดเลือกกองทุนหลักอย่าง PIMCO GIS Income Fund ที่มีการบริหารลงทุนอย่างรอบคอบและถูกจัดตั้งโดยผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนตราสารหนี้ระดับโลก อย่าง Bill Gross”


กองทุนนี้อยู่ภายใต้ ‘นโยบายการลงทุนในตราสารหนี้ต่างประเทศที่ผสมผสานทั้งตราสารหนี้ภาครัฐและเอกชนทั่วโลก’ ที่อยู่ในช่วงการฟื้นตัวของเศรษฐกิจหลังจากผ่านภัยของ Covid -19 ในช่วงปีที่ผ่านมา และมีทิศทางที่ดีที่จะเติบโตได้ต่อเนื่องหลังจากนี้  จึงทำให้มีความเสี่ยงในการลงทุนที่ค่อนข้างต่ำและยังสร้างการเติบโตของเงินลงทุนได้ดีในระยะยาว


ซึ่งผลตอบแทนของกองทุนก็เป็นสิ่งสะท้อนได้ดีว่า ด้วยการบริหารจัดการอย่างรอบคอบทำให้ผ่านพ้นช่วงสถานการณ์แพร่ระบาดไวรัส COVID-19 ได้อย่างดี หรือในช่วง 1ปีย้อนหลังผลการดำเนินงานก็ยังอยู่ในระดับที่สูงถึง 7.16% ซึ่งสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารในเวลานี้ และยิ่งดึงดูดใจมากกว่าเมื่อเราสามารถลงทุนเพื่อเกาะกระแสการเติบโตของโลกด้วยเงินเริ่มต้นเพียง 1 บาท สามารถศึกษาข้อมูลกองทุนเพิ่มเติมได้ที่นี่ TMBGINCOMERMF


กองทุนที่กล่าวมานี้เป็นเพียงแค่ส่วนหนึ่งที่ทาง ‘ทีทีบี’ จัดขึ้นภายใต้ ‘แคมเปญลดหย่อนภาษี SSF/RMF’ ลดหย่อนภาษี แถมได้โปรโมชันดีๆ ถึง 3 ต่อ


ต่อที่ 1 : เพียงลงทุนในกองทุน SSF/RMF ทุก ๆ 50,000 บาท รับเงินลงทุนเพิ่มในกองทุนตราสารตลาดเงิน (Money Market) จำนวน 100 บาท (ตามบลจ.ที่ลงทุน) โดยสามารถชำระด้วยบัตรเครดิต ttb เพื่อซื้อกองทุน SSF/RMF ได้ทุกกอง ตั้งแต่วันที่ 4 ม.ค. 64 – 30 ธ.ค. 64


ต่อที่ 2 : พิเศษสำหรับผู้ถือบัตรเครดิต ttb ให้คะแนนสะสมของคุณ ต่อยอดความมั่งคั่งผ่านการลงทุนที่คุ้มค่ากว่าใคร เพียงใช้คะแนนสะสม ttb rewards plus แลกรับเครดิตเงินคืนเมื่อซื้อกองทุนรวมกับ ttb

สามารถขอรายละเอียดและแลกคะแนนสะสมผ่าน ttb reserve line 02-010-1428 สำหรับผู้ถือบัตรเครดิต ttb reserve และ ttb investment line โทร. 1428 กด #4 สำหรับผู้ถือบัตรเครดิต ttb ประเภทอื่น ๆ ที่มีคะแนนสะสม ตั้งแต่วันที่ 1 ต.ค. 64 – 30 ธ.ค. 64


ต่อที่ 3 : แคมเปญพิเศษสำหรับคนรักสุขภาพควบคู่ไปกับการสร้างความมั่งคั่งให้แก่พอร์ตการลงทุน หรือสร้างความแข็งแกร่งของการออมเงิน โดยลูกค้าที่ซื้อกองทุน SSF หรือ RMF หรือ ttb smart port SSF มูลค่าหน่วยลงทุนตั้งแต่ 24,000 บาทขึ้นไป ร่วมกับ ประกันชีวิต ttb ที่ร่วมรายการ รับเงินคืน 1% ของค่าเบี้ยประกันชีวิตรายปี พร้อมประกันสุขภาพคุ้มครอง 63 โรคร้าย ฟรี ระหว่างวันที่ 1 พ.ย. 64 – 31 ธ.ค. 64


สามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่นี่ โปรโมชัน SSF/RMF ลดหย่อนภาษี

• ซึ่งผู้ที่สนใจสามารถซื้อผลิตภัณฑ์ต่าง ๆ ได้ผ่านทีทีบี ทุกสาขา, แอปพลิเคชัน ttb touch และ ttb investment line โทร. 1428 กด #4 ทุกวันจันทร์ – ศุกร์ เวลา 9:00 – 17:30 น. (ยกเว้นวันหยุดธนาคาร)

เพียงเท่านี้ก็ช่วยให้คุณสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก ในความเสี่ยงที่เหมาะสม และทำให้เป้าหมายการเกษียณของคุณไม่ไกลอย่างที่คิดด้วย


หมายเหตุ

ข้อมูล บทความ บทวิเคราะห์และการคาดหมาย รวมทั้งการแสดงความคิดเห็นทั้งหลายที่ปรากฏอยู่ในรายงานฉบับนี้ ทำขึ้นบนพื้นฐานของแหล่งข้อมูลที่ดีที่สุด ที่ได้รับมาและพิจารณาแล้วเห็นว่าน่าเชื่อถือ แต่ทั้งนี้ไม่อาจรับรองความถูกต้อง ความสมบูรณ์แท้จริงของข้อมูลดังกล่าว ความเห็นที่แสดงไว้ในรายงานฉบับนี้ได้มาจากการพิจารณาโดยเหมาะสมและรอบคอบแล้ว และอาจเปลี่ยนแปลงได้โดยไม่จำเป็นต้องแจ้งล่วงหน้าแต่อย่างใด รายงานฉบับนี้ไม่ถือว่าเป็นคำเสนอหรือคำชี้ชวนให้ซื้อหรือขายหลักทรัพย์และจัดทำขึ้นเป็นการเฉพาะเพื่อประโยชน์แก่บุคคลที่เกี่ยวข้องกับบริษัทเท่านั้น ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) ไม่ต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายใด ๆ ที่เกิดขึ้นโดยตรงหรือเป็นผลจากการใช้เนื้อหาหรือรายงานฉบับนี้ การนำไปซึ่งข้อมูล บทความ บทวิเคราะห์ และการคาดหมาย ทั้งหลายที่ปรากฏอยู่ในรายงานฉบับนี้ เป็นการนำไปใช้โดยผู้ใช้ยอมรับความเสี่ยงและเป็นดุลยพินิจของผู้ใช้แต่เพียงผู้เดียว


คำเตือน

• ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทนและความเสี่ยง รวมทั้งศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนของกองทุน SSF และ RMF ก่อนตัดสินใจลงทุน ผู้ลงทุนจะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีหากไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการลงทุน

• ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลในหนังสือชี้ชวน โดยเฉพาะนโยบายการลงทุน ความเสี่ยง และผลการดำเนินงานของกองทุนก่อนตัดสินใจลงทุน

• ผลการดำเนินงานในอดีต และผลการเปรียบเทียบผลการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องมิได้เป็นสิ่งที่ยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต

• กองทุนรวมที่มีการลงทุนในต่างประเทศ และไม่ได้ป้องกันความเสี่ยงของอัตราแลกเปลี่ยนทั้งจำนวน ผู้ลงทุนอาจจะขาดทุน หรือได้รับกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน หรือได้รับเงินคืนต่ำกว่าเงินลงทุนเริ่มแรกได้

• ผู้ลงทุนสามารถรับหนังสือชี้ชวน และลงทุนได้ที่ ทีทีบี ทุกสาขา