สาระ Fund วันละนิด: รู้หรือไม่?...สมาชิก “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ” (PVD: Provident Fund) ส่วนใหญ่ลงทุนในแผนที่ “เสี่ยงน้อยไป” ทำให้ผลตอบแทนที่ได้รับ “โตไม่เต็มศักยภาพ” และอาจไม่เพียงพอสำหรับชีวิตหลังเกษียณ


แม้ “PVD” จะเป็นการออมภาคสัมครใจเพื่อเป้าหมายเกษียณที่ได้ประโยชน์ถึง 3 เด้ง ได้แก่ 1) นายจ้างช่วยสมทบให้ 2) ประโยชน์ทางภาษี และ 3) ผลตอบแทนจากการลงทุนก็ยกเว้นภาษี


สมาชิกส่วนใหญ่อาจ “พอใจ” แล้ว เรา “สะสม” 2 – 15% นายจ้างก็ “สมทบ” ให้อีกตามเงื่อนไขของบริษัท เลยไม่ได้สนใจเรื่องแผนการลงทุนมากนัก


ภาพสะท้อนหนึ่งคือ “PVD” ทั้งระบบ มีสัดส่วนการลงทุนใน “หุ้น” เพียง 13% เท่านั้น ส่วนใหญ่ยังอยู่ใน “สินทรัพย์มั่นคง” เป็นสำคัญ (ที่มา: aimc.or.th, วันที่ 30 มิ.ย. 26)


ซึ่ง “น้อยเกินไป” และทำให้การสร้างผลตอบแทนทำได้ “ไม่เต็มศักยภาพ” นั่นเอง ดังนั้น ถ้ามีแผนให้เลือกก็ควรเลือกแผนให้ตอบโจทย์เป้าหมายเกษียณและความสามารถในการรับความเสี่ยงของตัวเองด้วย ถ้าใส่เงินสะสมเพิ่มได้ก็ควรใส่ให้เต็มความสามารถของตัวเอง เพื่อจะให้เงินก้อนนี้ทำงานได้เต็มประสิทธิภาพนั่นเอง


ณ 30 มิ.ย. 26 มี “บริษัทที่มี PVD” เพียง 27,275 แห่ง มีสมาชิกกองทุน 3.2 ล้านคน มีจำนวนกองทุน 368 กอง มีสินทรัพย์สุทธิภายใต้การบริหารรวมกันทั้งสิ้น 1.7 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้น +6.23% จากสิ้นปีก่อน


ช่วงครึ่งแรกปี26 “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ” ของทั้ง 16 บลจ. เป็นยังไงบ้างนั้น ทางทีมงาน ‘Wealthy Thai’ ได้สรุปเอาไว้ให้ครบแล้ว ตามไปดูพร้อมๆ กันได้เลย

5 “บลจ.” กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ครึ่งแรกปี26 “ปังสุด”...AUM โตเพิ่มขึ้นเฉลี่ย +19.69%...“บลจ.พรินซิเพิล” แชมป์โตสุด +26.85%

สำหรับการเติบโตของ “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ” ของ 16 บลจ. ในครึ่งแรกปี26 พบว่า มีสินทรัพย์สุทธิภายใต้การบริหาร (AUM) อยู่ที่ 1,701,111.94 ล้านบาท เพิ่มขึ้น +6.23% จากสิ้นปีก่อน โดยมี 12 บลจ. คิดเป็น 75% ที่มี AUM “เพิ่มขึ้น” ส่วนที่เหลืออีก 4 บลจ. คิดเป็น 25% ที่โต “ลดลง”


โดย 5 บลจ. “สุดปัง” ที่ “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ” มี AUM “เพิ่มขึ้นมากสุด” ครึ่งแรกปี26 โตขึ้นเฉลี่ย +19.69% นำมาโดย

• “บลจ.พรินซิเพิล” มี AUM 105,585.56 ล้านบาท เพิ่มขึ้น +26.85%

• “บลจ.ยูโอบี” มี AUM 90,328.10 ล้านบาท +24.04%

• “บลจ.เอ็มเอฟซี” มี AUM 152,523.00 ล้านบาท +20.14%
  
  

• “บลจ.วรรณ” มี AUM 39,377.49 ล้านบาท +17.67%

• “บลจ.อเบอร์ดีน” มี AUM 1,928.36 ล้านบาท  +9.77%

4 “บลจ.” กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ครึ่งแรกปี26 “แป้กสุด” AUM ลดลงเฉลี่ย -4.14%...“บลจ.เฟิร์ส พลัส” ดิ่งหนักสุด -9.82%

หันมาดู 4 บลจ. “สุดแป้ก” มี “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ” AUM “ลดลงมากสุด” ในครึ่งแรกปี26 กันบ้าง ลดลงเฉลี่ย -4.14% ประกอบด้วย

• “บลจ.เฟิร์ส พลัส” มี AUM58 ล้านบาท ลดลง -9.82%

• “บลจ.บัวหลวง” มี AUM 125,171.67 ล้านบาท ลดลง -4.51%

• “บลจ.กรุงศรี” มี AUM 58,653.74 ล้านบาท -1.62%

• “บลจ.ไทยพาณิชย์” มี AUM 200,937.39 ล้านบาท -0.60%
  
  

5 “บลจ.” ที่มีส่วนแบ่ง “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ” มากสุดส่วนแบ่งรวมกันกว่า 68%...“บลจ.ทิสโก้” แชมป์ส่วนแบ่งมากสุด 19.57%

สำหรับ 5 บลจ.ที่มี “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ” มากสุดนั้น มี AUM มากกว่า 1 แสนล้านบาท ทั้งหมดมีส่วนแบ่งรวมกันคิดเป็น 67.76% ของทั้งหมด นำมาโดย

• “บลจ.ทิสโก้” มี AUM 332,985.05 ล้านบาท  ส่วนแบ่ง 57%

• “บลจ.กสิกรไทย” มี AUM 288,103.40 ล้านบาท ส่วนแบ่ง 16.94%

• “บลจ.ไทยพาณิชย์” มี AUM 200,937.39 ล้านบาท ส่วนแบ่ง 11.81%

• “บลจ.กรุงไทย” มี AUM 178,109.72 ล้านบาท ส่วนแบ่ง 10.47%

• “บลจ.เอ็มเอฟซี” มี AUM 152,523.00 ล้านบาท ส่วนแบ่ง 8.97%

“กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ” (PVD) ปกติมีการเติบโตได้ด้วยตัวเองจาก 1) เงินสะสม-สมทบ และ 2) ผลตอบแทนจากการลงทุน เป็นตลาดที่ “แข่งดุ” โดยเฉพาะ “บลจ.” ที่จับ “กลุ่มลูกค้ารัฐวิสาหกิจ” เพราะมีจำกัด แต่ “ตลาดบริษัทเอกชน” ยังเปิดกว้าง อยู่ที่ใครจะจับตลาดสร้างการเติบโตได้ดีกว่ากันเท่านั้นเอง