Where2put Ur Money: ในยุคที่สังคมไทยกำลังเผชิญหน้ากับปัญหาภาวะที่รายได้ไม่เพียงพอกับค่าใช้จ่าย หนี้สินครัวเรือนที่พุ่งสูงปรี๊ด และที่สำคัญที่สุดคือ “การขาดความระมัดระวัง” ในเรื่องการจับจ่ายใช้สอย ซึ่งความน่ากลัวไม่ได้อยู่ที่การไม่มีเงิน แต่อยู่ที่การ "ไม่รู้" ต่างหากว่า เงินที่มีอยู่นั้นจะหมดลงเมื่อไหร่ จึงทำให้เกิดความวิตกกังวลในเรื่องการเงินขึ้นโดยไม่รู้เลยว่า ต้องทำอย่างไรถึงจะหลุดพ้นจากวังวนความวิตกกังวลนี้


จากวิธีคิดแบบวิศวกร สู่สถาปนิกผู้ออกแบบแผนการเงินส่วนบุคคล จุดเริ่มต้นของแพลตฟอร์ม  “วางแผนการเงินส่วนบุคคล” จึงได้ถือกำเนิดขึ้นมาจากแรงบันดาลใจของ “คุณวรเดช ปัญจรงคะ” (CFP®) ผู้ก่อตั้งที่มีรากฐานชีวิตบนเส้นทางการศึกษาที่คลุกคลีอยู่กับตัวเลข และระบบโครงสร้างมาอย่างยาวนาน ตั้งแต่ระดับ ปวช. ต่อยอดสู่ระดับปริญญาตรี วิศวกรรมเครื่องกล (มหาวิทยาลัยพระจอมเกล้าพระนครเหนือ) และคว้าปริญญาโทด้านวิศวกรรมอุตสาหการ (มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร์)

(คุณวรเดช ปัญจรงคะ)

โดยคุณวรเดชมองเห็นว่า ในโลกของวิศวกรรม ทุกการก่อสร้างไม่ว่าจะเป็นตึก หรือเครื่องจักร ล้วนแล้วแต่ต้องมี "พิมพ์เขียว" ที่ถูกออกแบบมาอย่างแม่นยำ ทุกบริบทต้องถูกบริหารจัดการด้วยความถูกต้อง ไม่มีพื้นที่ให้กับการคาดเดา แล้วทำไมเรื่องที่สำคัญที่สุดในชีวิตอย่างอนาคตทางการเงินของคนเรา ส่วนใหญ่กลับถูกปล่อยปะละเลยให้เป็นเรื่องของการคาดเดากันล่ะ!


คำถามนี้จึงเป็นจุดเปลี่ยนสำคัญ ที่ทำให้คุณวรเดชตัดสินใจก้าวเข้าสู่อุตสาหกรรมทางการเงิน โดยเริ่มต้นศึกษาเรียนรู้จนสามารถคว้าคุณวุฒิ “นักวางแผนการเงินระดับสากล” (Certified Financial Planner: CFP®) และนำวิธีคิดเชิงระบบแบบ “วิศวกรรมศาสตร์” มาผสมผสานเข้ากับศาสตร์ด้าน “การวางแผนการเงิน” เพื่อสร้างพิมพ์เขียวชีวิตที่แม่นยำ ถูกต้อง และวัดผลได้ จนทำให้เกิดแพลตฟอร์มวางแผนการเงินส่วนบุคคลที่ชื่อว่า “AssureWealth” ซึ่งรวบรวมฟังก์ชันการวางแผนการเงินถึง 11 ด้านไว้ในที่เดียวขึ้น และแบ่งออกเป็น 4 เฟส เพื่อใช้ตอบโจทย์ทุกจังหวะชีวิตในเรื่องการเงิน โดยมีรายละเอียดดังนี้


เฟสที่ 1: เป็นการตรวจสอบฐานราก เพื่ออุดรอยรั่วทางการเงิน (Financial Health) ซึ่งประกอบด้วย

1. การสำรวจสถานะทางการเงิน (Financial Status Survey): เพื่อให้เห็นภาพที่ชัดเจนว่า ทรัพย์สินที่มีอยู่ เมื่อหักลบกับหนี้สินแล้ว จะทำให้มีความมั่งคั่งสุทธิเหลืออยู่มากน้อยเพียงใด

2. แผนการออม (Saving Plan): ช่วยตั้งเป้าหมายการออมที่ทำได้จริงโดยไม่ส่งกระทบวิถีการดำรงชีวิต

3. แผนการใช้จ่าย (Consumption Plan): เพื่อสะกดรอยตามเม็ดเงินที่นำไปใช้จ่าย และหาจุดรั่วไหลที่มองไม่เห็น

4. แผนจัดการหนี้สิน (Debt Management Plan): เพื่อหยุดวงจรหนี้ที่อาจเพิ่มพูนจนเป็นดินพอกหางหมู รวมทั้งช่วยปลดพันธนาการหนี้สินให้เป็นอิสระได้โดยเร็วที่สุด
   

เฟสที่ 2: เป็นออกแบบเป้าหมายที่แม่นยำ ไร้ซึ่งการคาดเดา (Life Goal Blueprint) ซึ่งประกอบด้วย

1. แผนเกษียณ (Retirement Plan): คำนวณเงินก้อนที่ต้องมีในวัยเกษียณ เพื่อสร้างความเชื่อมั่นว่า จะเกษียณได้อย่างเกษม และมีเงินใช้เพียงพอจนหมดอายุขัย

2. แผนการศึกษาบุตร (Education Plan): คำนวณค่าใช้จ่ายเพื่อการศึกษาล่วงหน้าตั้งแต่ระดับอนุบาลจนจบถึงระดับอุดมศึกษา โดยไม่ต้องกู้ยืม

3. แผนอนาคต (Future Plan): ติดตาม และสานต่อให้เป้าหมายระยะสั้น และระยะกลางกลายเป็นจริง

เฟสที่ 3: เป็นการสร้างเสริมเกราะป้องกัน และเร่งการเติบโต (Protect & Grow) ซึ่งประกอบด้วย

1. แผนภาษี (Tax Plan): คำนวณฐานภาษี และจำลองการใช้เครื่องมือลดหย่อนต่างๆ เพื่อให้ได้เงินคืนกลับเข้ากระเป๋าอย่างถูกต้อง และคุ้มค่าที่สุด

2. แผนประกัน (Insurance Plan): คำนวณมูลค่าชีวิต (Human Life Value) เพื่อหาว่า ต้องการความคุ้มครองเท่าใด ทำให้ซื้อประกันได้อย่างพอดี ไม่ซื้อน้อยไปจนเสี่ยง และไม่ซื้อมากไปจนเป็นภาระ

3. แผนการลงทุน (Investment Plan): คำนวณ และจำลองผลตอบแทนจากการจัดสรรพอร์ตลงทุน เพื่อให้เงินทำงานแทน ภายใต้ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้

เฟสที่ 4: เป็นการส่งต่อความมั่งคั่งอย่างยั่งยืน (Legacy) ซึ่งประกอบด้วย

1. แผนมรดก (Estate Plan): ประเมิน และจัดสรรทรัพย์สิน เพื่อส่งมอบให้ทายาทอย่างเป็นระบบ ตลอดจนลดข้อพิพาท และบริหารจัดการภาษีมรดกได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ท้ายสุด เมื่อทำครบทั้ง “4 เฟส” แพลตฟอร์มจะทำการดึงผลลัพธ์จากทั้ง 11 ด้าน มาประมวลผลเป็น "หน้าปัดควบคุมชีวิต (Dashboard)" โดยทำเป็นรายงานสรุป (Summary Report) ให้เพียงหน้าเดียว ทำให้เห็นภาพรวมว่า ผลลัพธ์ที่เกิดจากการวางแผนการเงินส่วนบุคคลนั้นเป็นอย่างไร


สำหรับท่านใดที่สนใจจะใช้งานโปรแกรม “วางแผนการเงินส่วนบุคคล” จากแพลตฟอร์ม “AssureWealth” ก็สามารถตามลิงก์ https://assurewealthonline.com ไปทดลองใช้กันได้ฟรีเลยครับ