Where2put Ur Money: เคยมีคนเคยกล่าวไว้ว่า “หากต้องการจะรวยเร็วจากการลงทุน ต้องกล้าได้กล้าเสีย ทุ่มเงินที่มีทั้งหมดไปกับการลงทุน ถึงจะทำกำไรได้อย่างมหาศาลเป็นกอบเป็นกำ” ซึ่งคำพูดดังกล่าวถือว่าเป็น “ความคิดที่ผิดอย่างมาก” เลยทีเดียวครับ เพราะการลงทุนไม่ได้มีการรับประกันถึงผลตอบแทน หรือผลกำไรที่จะได้รับแต่อย่างใด แถมยังมีความเสี่ยง หรือความไม่แน่นอนที่ไม่สามารถคาดการณ์ได้อยู่อีกด้วย การทุ่มเงินที่มีทั้งหมดไปกับการลงทุนอาจทำให้ผู้ลงทุนขาดทุนย่อยยับถึงขั้นสิ้นเนื้อประดาตัวก็เป็นไปได้


“ดังนั้น ก่อนตัดสินใจเริ่มต้นลงทุนในทางเลือกใดๆ ผู้ลงทุนควรต้องวางแผน และจัดการกับความเป็นอยู่ขั้นพื้นฐาน ตลอดจนภาระ หรือพันธะผูกพันทางการเงินด้านอื่นๆ ที่ตนเองมีอยู่ในชีวิตให้เรียบร้อยเสียก่อน ไม่ควรนำเงินที่มีอยู่ทั้งหมดมาลงทุน”


สำหรับเงินที่จะนำมาลงทุนได้นั้นควรเป็นเงินที่ปลอดจากภาระผูกพันใดๆ หรือเป็นเงินที่ไม่มีความจำเป็นต้องใช้ในยามปกติ หรือเป็นเงินก้อนที่สูญหายแล้วไม่ส่งผลกระทบต่อการดำรงชีวิตประจำวันแต่อย่างใด โดยเป็นเงินได้สุทธิที่มีการหัก หรือกันรายการหลักต่างๆ ดังต่อไปนี้ออกไปก่อนแล้ว ซึ่งได้แก่  


1.“เงินออม” หรือ “เงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน” ถือเป็นรายการแรกที่ควรจะกันออกจากเงินได้ เพื่อเอาไว้ใช้ในกรณีฉุกเฉิน โดยปกติ คนเราควรมีเงินเก็บสำรองไว้เผื่อใช้ในกรณีฉุกเฉิน เท่ากับค่าใช้จ่ายต่อเดือนรวมกันอย่างน้อย “3 ถึง 6 เดือน” ซึ่งเงินสำรองดังกล่าวนี้ควรถูกเก็บอยู่ในรูปแบบการออมที่มีความเสี่ยงต่ำที่สุด และมีสภาพคล่องสูง โดยสามารถเบิกถอนออกมาใช้ได้ในทันทีเมื่อต้องการ เช่น ฝากไว้ในบัญชีออมทรัพย์กับธนาคารพาณิชย์ เป็นต้น สำหรับคนที่มีรายได้เพียงทางเดียว หรือคนที่ทำงานเป็นฟรีแลนซ์ที่มีรายได้ไม่แน่นอนควรมีเงินออมเผื่อฉุกเฉินสำรองไว้มากที่สุดเท่ากับ “6 เดือน”


2.“เงินออม” สำหรับแผนการณ์ในอนาคต เป็นรายการอีกส่วนหนึ่งที่มีไว้สำหรับความต้องการต่างๆ ที่คาดหวังเอาไว้ในอนาคตของคนแต่ละคน เช่น เงินสำหรับการศึกษาต่อ เงินสำหรับดาวน์รถ เงินสำหรับดาวน์บ้าน หรือต่อเติมบ้าน เป็นต้น แน่นอนว่า หากมีแผนการณ์ที่ชัดเจนเหล่านี้อยู่ในใจก็ควรที่จะวางแผนเก็บออมเงินเสียแต่เนิ่นๆ เพื่อให้บรรลุตามเป้าหมายที่ต้องการ

“จะเห็นได้ว่า ทั้งเงินออมเผื่อฉุกเฉิน และเงินออมสำหรับแผนการณ์ในอนาคตนี้ ล้วนแล้วมาจากแนวคิดที่ว่า ‘Pay Yourself First (จ่ายให้ตัวเองก่อนเสมอ)’ หรือออมก่อนใช้จ่ายนั่นเองครับ”


3.เงินสำหรับใช้จ่ายในการดำรงชีวิตในแต่ละวัน เป็นรายการที่เกี่ยวข้องโดยตรงในการดำเนินชีวิตในยามปกติของคนแต่ละคน ซึ่งได้แก่ ค่าอาหาร ค่าน้ำ ค่าไฟฟ้า ค่าโทรศัพท์ ค่าพักผ่อนหย่อนใจค่าเดินทางท่องเที่ยว ค่าเสื้อผ้า ค่าใช้จ่ายซื้อของใช้ส่วนตัว เป็นต้น ถือเป็นส่วนสำคัญที่ขาดไม่ได้ เพราะเป็นส่วนที่จำเป็นต้องใช้สำหรับการดำรงชีวิตขั้นพื้นฐานของมนุษย์ทุกคน


4.เงินผ่อนชำระหนี้ เป็นรายการที่เกิดขึ้นในกรณีที่มีการกู้ยืมเงินเพื่อนำมาใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ต่างๆ ของผู้กู้ ซึ่งถือเป็นพันธะผูกพันทางการเงินตามกฎหมายที่ผู้กู้จะต้องรับผิดชอบทยอยจ่ายคืนเงินต้น และดอกเบี้ยให้แก่ผู้ให้กู้ตามเงื่อนไขที่ได้ระบุไว้ในสัญญากู้ยืม ซึ่งหากไม่ปฏิบัติตามพันธะผูกพันดังกล่าว ก็จะทำให้เกิดปัญหาอื่นๆ ตามมาในภายหลังได้ เช่น ถูกยึดทรัพย์สิน หรือถูกฟ้องล้มละลาย เป็นต้น

“นอกจากนี้ ไม่ควรกู้ยืมเงินเพี่อนำมาลงทุน เพราะหากขาดทุนขึ้นมา ผู้ลงทุนยังคงต้องแบกรับภาระดอกเบี้ย และการชำระคืนเงินต้นให้แก่ผู้ให้กู้อีกด้วย”


5.เงินค่าเบี้ยประกัน เป็นรายการที่เกิดขึ้นในกรณีที่มีการซื้อประกันเพื่อบริหารความเสี่ยง หรือเพื่อเตรียมรับมือกับความไม่แน่นอน หรือความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นกับทั้งชีวิต และทรัพย์สินต่างๆ ในอนาคต ถือเป็นส่วนที่ใช้สำหรับสร้างหลักประกัน หรือความคุ้มครองในชีวิตให้แก่ทั้งตัวเอง และครอบครัวได้


แน่นอนว่า “เงินลงทุน” ถือเป็นปัจจัยสำคัญอย่างยิ่งในการลงทุนใดๆ เพราะหากไม่มีเงินก็ย่อมไม่สามารถที่จะลงทุนได้ อย่างไรก็ตาม เงินที่นำมาลงทุนนั้นควรเป็น “เงินส่วนที่เหลือ” หลังจากที่ได้เตรียมการขั้นพื้นฐานสำหรับการดำรงชีวิต รวมถึงจัดการกับภาระผูกพันทางการเงินด้านอื่นๆ เป็นที่เรียบร้อยแล้ว “อย่าฮึกเหิม”...นำเงินที่มีอยู่ทั้งหมดมาลงทุนอย่างเด็ดขาด!!!